各地银行现金存取新政策差异,警银系统暂停服务,不再盘问用途

“取现用途是什么？”“具体是买什么？”“某某某给你转了若干元，这笔钱是什么？”这不是在审问罪犯，这是银行在询问普通储户!银行事无巨细的询问将要一去不复返？

警银系统要全部停止服务

11月21日至22日，郑州市部分银行接到内部通知，称“警银系统要全部停止服务，复开时间暂不确定，具体时间另行通知。”中国建设银行、中国银行及郑州银行的工作人员均实收到通知。

还记得“律师取现4万元遭银行盘问报警”事件吗?律师银行取4万元遭盘问报警登上热搜，这件事发酵后，引发群众对“银行反诈层层加码”的舆论。中央电视台都对该事件进行了报道。

层层加码，“反诈要求”>法规

根据2022 年央行等部门规定，仅单笔 5 万元及以上现金存取需登记资金来源 / 用途，但现在银行为了免责，层层加码，有的要求“取4万就要登记用途”，有的开卡都要“扫码赋风险标签”，这些银行以“防风险为由，制定超出法定核验的标准，让储户与银行之间的矛盾日益加强!

像周律师取款4万元，就被要求登记用途，还要核查流水，拒绝后银行竟报警，这简直是把储户当成了“犯罪嫌疑人”处置了。让人感到气愤，许多网友表示自己有过与周律师一样的遭遇，这说明老百姓对银行层层加码，”积怨“已久!

执行混乱，信任破裂

其实老百姓对反诈还是很支持的，只不过由于各个银行没有统一的执行细则，造成不同网点、不同柜员、甚至不同时段，要求都不一样。监管也未明确”哪些该问、哪些不该问“，造成柜员银”怕担责“，选择”多问几句“。

慢慢让人觉得”我取的钱到底是谁的？”、“银行面对储户的态度怎么从”服务“转变”审问“了?“、“怎么反诈不是针对诈骗分子的，变成针对普通储户的了？”最后出于保护储户财产安全的“反诈”系统”遭人嫌弃“。

反诈到底该怎么做？

中国政法大学副教授朱巍表示，不能以反诈为由头，对用户的隐私权包括个人财产信息等进行检测和监控，可能会侵害用户的基本权利。

专家指出，反诈需要平衡多方关系。

一方面，银行柜员和运营商客服作为反诈第一线，其警觉性保护了无数群众;

另一方面，执行过程中出现的“层层加码”现象值得警惕。

中国政法大学教授郭旨龙表示，公共安全和公民或者用户个人权益之间的平衡要把握两个法律原则，一是法律的明确性，二是法律的合理性，即不能给用户带来极大的负担，否则会带来反噬效应。

写到最后

引用央视新闻的评论：

反诈的网，应当精准撒向犯罪分子，而不应轻易困住普通老百姓。

反诈工作需要社会各界的理解和支持，同时也需要相关部门完善制度设计，既要保持反诈力度，也要通过更精准的模型、更畅通的救济渠道，在风险防控与公民权益保护之间找到平衡点，让反诈工作既有力又精准。