如何判定是否负债过高了?负债高如何提升贷款成功率？

进入下半年后，大家对于借款的需求越来越强烈，总有不少朋友反映：明明我的征信和收入都没有问题，为何借款审核总是被拒？

一般来说，借款被拒，可能是资质不好或者信用不良，除开银行放款政策调整，贷款高峰审核变严以外，可能还有一个重要原因是申请人负债过高。

负债过高指的是个人或企业，在进行贷款时所背负的债务超出了自身所能承受的范畴。不管是个人还是企业向贷款机构申请贷款，高负债都代表着贷款存在风险的可能性较大。

所以，贷款机构在审查借款人的资质时会格外谨慎，以此来保障借款人具备按时偿还贷款的能力。

如何判定是否负债过高了？

当借款人已经欠钱较多、债务占比越大，再申请贷款逾期风险也会变大，贷款机构自然不愿意冒险。

负债率过高对自身的危害?

01偿债困难

如果一个人的负债超过其经济能力，就可能无法按时偿还债务，从而产生逾期或违约等问题。

02信用评级下降

信用评级机构通常会将负债率作为评估指标之一，如果负债率过高，则表示该人的风险较大，信用评级也会相应降低。

03资金压力增加

如果大部分资金都用于偿还债务，就会导致资金紧张，无法投资扩大业务，从而影响收益和发展前景。

通常来说，每月需要还款的金额（包含房贷、车贷、信用卡、消费分期等）超过其月收入的50%，会被银行认为负债较重。超过70%则意味着财务风险加剧，贷款机构在审核贷款时也会更谨慎。

但是，负债高并不意味着肯定会被拒，有的人虽然负债高，但其名下多为优良资产，收入、工作岗位等非常稳定，也有可能成功借款。

如何提升贷款成功率?

近日，国家金融监管总局在国新办新闻发布会上表示，金融监管总局将进一步优化无还本续贷政策。

虽然高负债率确实会影响贷款审批，但只要采取一些有效措施，还是有可能成功获得贷款的。

1、降低名下负债率

● 减少信用卡使用，避免刷爆；

● 贷款笔数最好不要超过5笔；

● 提前还清部分贷款；

● 停止以贷养贷；

2、整合优化不良负债

如果负债情况比较复杂，可以考虑将多个小额负债进行整合。例如多笔网贷、高息信贷、短期信贷置换大额、长期、低息的贷款产品，不仅降低还款压力，负债结构也更为清晰，有助于贷款机构评估您的还款能力。

3、提供优质资产做抵押贷款

如果名下有房、车、大额保单等资产，可选择办理抵押贷款，过贷率会提高很多，而且额度高、利息低、还款方式灵活，还不影响抵押物的后续使用。

4、提供更多还款能力证明

负债高有还款能力不足的风险，若能提供更多的还款能力证明，来打消贷款机构的顾虑。像租金、固定分红、房、车、名下投资资产等都是很好的证明。

也可考虑比如业余时间做兼职工作、出售不必要的物品或寻找其他的赚钱机会等增加额外收入来源，通过这些额外的收入来源来提高自己的收入，降低自己的负债率。