金美信消金因三项违法违规被罚120万，总经理周忠德遭警告

2025年12月1日，国家金融监督管理总局厦门监管局披露行政处罚信息公开表（编号：2025-3），厦门金美信消费金融有限责任公司（以下简称“金美信消金”）因存在多项违法违规行为，被处以120万元罚款，公司总经理周忠德及相关责任人庄雅兰同步收到监管警告。

据行政处罚信息显示，金美信消金的违法违规行为主要涉及三大方面：第三方合作机构管理不到位、消费者权益保护工作不到位、个人消费贷款业务调查审查不审慎。监管部门依据相关金融监管规定，作出上述处罚决定，旨在督促机构规范经营行为，切实保障金融消费者合法权益。

公开资料显示，金美信消金成立于2018年，是全国第23家消费金融公司，也是首家两岸合资的消费金融机构。公司注册资本5亿元，股权结构由中国信托商业银行（持股34%）、厦门金圆金控有限公司（持股33%）及国美控股集团有限公司（持股33%）共同构成。

然而，这家具有特殊背景的消金公司近年经营状况面临压力。2024年，金美信消金出现资产收缩与利润大幅下滑的情况，全年实现净利润2056万元，同比下滑71%；资产总额降至55.16亿元，同比减少12.62%，其中在贷余额规模仅为53.3亿元。

业务模式方面，金美信消金为顺应行业趋势，采用线上广告自主获客、线上平台引流对接、线下自建直推团队、线下渠道中介代理及零售通路五大业务模式，核心业务分为线上极速贷（含助贷与部分自营）和线下大额生活贷两类。值得注意的是，公司近期业务布局出现明显调整：线下层面，2025年对广东等部分区域的展业团队进行优化，部分外包客户经理已离职，公司将其解释为“正常业务优化”；线上助贷业务则持续发力，11月11日更新的第三方合作机构名单显示，其合作引流机构达33家，其中包括曾退出合作后再度回归的深圳信合元科技有限公司。

公开信息显示，深圳信合元科技有限公司为绿地集团关联助贷平台，旗下拥有贷款产品“百顺宝”。该产品此前曾被借款人反馈存在捆绑收费、强加分期购物（分期商品为葡萄酒）等问题，且借款综合息费包含借款账单和权益账单两部分，整体息费水平较高，引发消费者不满。此次金美信消金因第三方合作机构管理不到位被罚，其合作助贷平台的合规性问题也引发行业关注。

此次行政处罚不仅暴露了金美信消金在合规管理、合作机构管控及消费者权益保护等方面的短板，也为其后续经营敲响了警钟。在消费金融行业监管持续趋严的背景下，如何平衡业务扩张与合规经营，优化合作机构筛选与管理机制，提升风险防控能力，将成为金美信消金扭转经营困境、实现可持续发展的关键。