众商贷申请流程、提款还款全流程及注意事项图文解析(个人+企业版)

众商贷最高额度500万，年化12%-24%，是众邦银行专为成立满1年的小微企业主、个体工商户打造的经营性贷款产品，支持纯信用或抵押担保，最长贷款期限5年，核心特点为“线上预审+线下尽调”“额度循环使用”，特别适用于有稳定经营流水、纳税记录或房产抵押的小微经营主体，满足其生产采购、扩大经营等资金需求。

众邦银行众商贷产品大纲

贷款金额：500万

申请年龄：24-60周岁

法人要求：占股不低于20%

贷款利息：年化12%-24%

贷款期限：3、6、9、12、24期(可多笔支用、可循环支用)

还款方式：等额本息、先息后本(部分优质客户可享)、随借随还

提前还款：提前还款无违约金

征信显示：武汉众邦银行

征信查询：个人征信+企业征信

众邦银行众商贷准入要求

1.法定代表人持股比例不低于20%，近1年不能有法人变更，近两年法人变更次数小于3次

2.企业版企业成立2年以上;个人版企业成立1.5年以上

3.企业最新纳税信用等级为A、B、C、M级

4.近1年增值税应税销售收入≥100万，取消2亿上限限制

5.销售下滑近半年同比不超50%、近12月不超40%

6.首次开票记录距今不低于18个月

7.纳税状态正常且当前无欠税

8.企业不能为个体户，分公司、合伙企业、港澳台资或者外资

众邦银行众商贷征信要求

1.法人及企业非信贷白户

2.不能有当前逾期，不得有状态异常、五级分类异常

3.2年内无连三累六，近三个月不能有逾期、收入负债比不能超过50%

4.近1年贷款审批查询次数<16次;近1月贷款查询机构数<5次

5.企业或法人当前无借贷纠纷，且近3个月无作为被告涉诉记录

6.企业或法人无被列为被执行人、失信人、限制出入境、限制高消费或犯罪嫌疑人

众邦银行众商贷禁入行业

1.企业不得为房地产开发企业

2.企业经营范围不得有证券、担保、小额贷款、典当、投资、保险、金融信托等

3.企业不得为不符合国家产业政策、环境保护政策的高耗能、高污染类的企业

4.小规模纳税人不得为铁路、道路、隧道和桥梁工程建筑、工矿工程等土木工程建筑

众邦银行众商贷准入区域

众邦银行众商贷申请流程

1.扫码注册登录，上传身份证OCR识别

2.企业认证

3.签署个人授权委托+人脸识别

4.税务授权-提交审核

5.审批结果展示

众邦银行众商贷提款流程

1.放款发起—填写借款额度等信息

2.进行放款信息录入时，可以选择手动输入借款金额(单笔借据控制1000至1000000元)，也可以点击右侧的全借(红框所标之处)，若选择点击全借时，则金额为最大的借款金额(超过100万需分次提款);然后依次选择还款方式、期限、还款日需要注意的是：可领取优惠券

3.填写金额后在优惠券栏旁如展示“有可用优惠券”，点击后即可手动通过优惠券列表，添加相关的优惠券，选择后系统将根据优惠类型进行优惠后的对应还款计划试算

4.自主选择还款日

客户可在首次用信(仅首次用信可选择、仅首次用信可选择、仅首次用信可选择)的时候，将自己的还款日进行选择和固定，可以从1-28日任选一天，作为额度项下所有借据的固定还款日。注意：客户首次还款日距离放款日如<15天，则首次还款日将顺延至次月，所以第一期最长有45天，相应客户还款期次会被压缩，还款计划最后2期会合并为一期，所以会出现还款整体期限为12个月/24个月，但是期数为11期/23期的情况，此为正常情况

5.企业版的需要新增对公账户

企业版客户需要提供企业一般结算户作为放款收款账户，注意以下3点：一定是企业账户；一定是正常可用的账户；填写时需最好对照网银记录或财务提供的账户信息，以便顺利收取贷款资金。

新增对公账户

信息补充：受益人+企业信息等

联系人信息（有/无配偶）

银行卡信息添加/签署借款协议

人脸识别

税务授权

人工电核

合同签署后，用信便处于审核中，首次用信时可能会接到我行审核人员来电，请保持手机畅通并留意手机号码为4001096598的来电

放款完成

借款人同步收到放款成功短信，可根据放款通知短信的提示到提供的收款账户(企业一般结算户)进行提现或者转账至他行账户进行使用;

众邦银行众商贷还款流程

个人版还款

企业版还款

主动还款

1、额度首页点击“还款”按钮，进入还款页面，选择某笔借据，点击“主动还款”

2、页面显示还款账户的实时余额，还款前记得把金额存够。录入还款金额点击“确认”按钮，展示还款本金和利息。点击“下一步”按钮提交还款

3、还款成功会同步有短信提醒

众邦银行众商贷注意事项

1、操作过程中退出后，如何再次进入？

从申请入口，输入手机号和验证码后重新登录。

2、企业征信与法定代表人征信都会查吗？

都会查，企业征信查询原因为“贷前(保前)审查”，法人征信查询原因为“法定代表人资信审查”。

3、征信怎么报送？

企业贷款与个人担保;企业征信报送企业贷款信息，个人征信报送相关还款责任担保信息。

4、授信申请提交后多长时间出结果？

正常情况3分钟之内出审批结果。

5、企业法定代表人是白户可以申请吗？

法定代表人白户暂不准入。

6、企业法定代表人变更后多久可以申请？

变更1年后可再次进行申请。

7、授信期内结清再次申请用信，是否还需要重新跑批风控？

需要重新跑批风控，跑批通过的授信额度保持不变，跑批不通过则无法使用授信额度。

8、若提示【您在我行授信额度已达到上限，如有疑问，请咨询客服【4006886868】如何处理？

联系客服咨询我行其他产品授信额度，注销后重新申请

众邦银行众商贷提款还款常见问题

提款问题

1、放款后资金到哪里了？

贷款发放至企业指定一般户。

2、提现支持哪些银行？

一般银行都支持，少部分信用社、联合社、村镇银行不支持。

3、放款后什么时候开始计算利息？

放款后开始计算利息。

4、提款是否有额度限制？

是，单笔提款不得大于100万，单日提款不超过200万。

5、提款申请时是否会查征信？

查询企业以及法定代表人的征信。若提款日在申请贷款日后1个月之内则不查，

若超过申请日1个月则需要重新查询。

6、贷款用途上传

当存在一笔金额超过50万且用款天数超过60天的借款，需在后续发起用信前，

通过【我的】-【贷款用途凭证上传】完成该笔用信用途凭证补充，或在下次用信操作

中途完成凭证上传。

备注：贷款用途凭证资料包括但不限于有效发票、POS单、支付小票、购销合同和收货

单、入库单、收据、支付记录等。

还款问题

1、还款是否有短信提醒？

还款日前2日及还款日当日众邦银行会有还款短信提醒。

2、如何操作还款？

从客户名下众邦银行还款专户进行还款，需提前将资金转入该账户，可登陆H5链

接-首页-“去还款”-即可看到还款账户;或是通过“我的”-查看还款专户账号以及

转账操作提示，还款资金转入后，可等系统自动批扣，也可主动操作还款。

3、还款日为哪一天？

每期还款日为客户在首次用信时自行选择的还款日，可从1-28日任选一天，选择

后额度项下所有借据还款日将统一至客户所选则的这一天。

4、还款扣款时间为几点？

扣款时间为还款日当日上午6点，下午16点，晚上21点、22点。

5、是否支持提前还款与提前部分还款？

支持。逾期状态下，需先归还逾期欠款，再进行提前还款。

6、是否设置还款宽限期？

设置7天宽限期。

用款管理问题

1、是否支持协议下载？

支持，联系众邦银行客服人员或通过众商贷链接登录后在“我的”-“贷后凭证下载”下载众邦银行企业超级平台-E企通完成注册登录后获取。

2、是否支持在授信有效期内终结授信额度？

支持，需联系众邦银行客服人员线下申请注销。

3、是否支持开具结清证明？

支持，联系众邦银行客服人员或通过众商贷链接登录后在“我的”-“贷后凭证下载”下载众邦银行企业超级平台-E企通完成注册登录后获取，提前还款和正常结清均可开结清证明。

4、是否支持开具利息发票？

支持开利息普通发票，需联系众邦银行客服人员开具或通过众商贷链接登录后在

“我的”-“贷后凭证下载”下载众邦银行企业超级平台-E企通完成注册登录后获取