平安数字贷申请条件、征信要求、办理及提还款流程图文详解

平安数字贷是平安银行专为中小微企业打造的纯信用经营性贷款产品，分为标准版与税金版两大品类，标准版最高额度30万元，税金版最高100万元，年化利率7%-12%，贷款期限最长36期，支持等额本息、净息还款及随借随还等多种方式。特别适用于成立满一定期限、纳税稳定且无不良信用记录的小微企业，可有效满足其日常周转、进货备货等短期资金需求。

一、平安数字贷产品基本要素

1. 额度：标准版单户最高30万元，税金版单户最高100万元。
2. 利息：年化利率7%-12%
3. 贷款期限：最长36期，其中净息还款方式最长支持12期。
4. 还款方式：提供多元选择，包括等额本息、等额本金、净息还款，支持随借随还，按实际用款天数计息。
5. 提前还款：支持提前结清，无违约金，未计收的利息不再收取，降低企业资金使用成本。

   

6. 申请入口：两种主流路径，一是扫描专属推广二维码直达申请页面；二是通过“平安数字口袋”微信公众号，进入“金融-小企业数字金融”板块选择产品申请。
7. 办理方式：全线上办理，从信息录入、协议签署、人脸识别到审核放款均无需线下跑腿或面签。
8. 审批时效：实现秒级审批，提交完整申请资料后即时出具审批结果。
9. 放款时效：审批通过并完成签约后，最快1天内资金到账，50万元以上额度需按受托支付方式放款，50万元以下支持自主支付。

二、平安数字贷申请条件&准入要求

1. 年龄要求：申请人年龄需在22-65周岁（均含），具有完全民事行为能力，能独立承担还款责任。
2. 身份要求：需为企业前两大自然人股东，持股比例不低于20%；企业实控人近一年内未发生变更，确保经营稳定性。
3. 企业要求：
• 成立年限：企业注册成立满18个月以上，经营状态为存续且正常运营；
• 纳税要求：近两年内纳税记录不得为0，税务申报销售收入同比下降不超过40%，无欠税记录；
• 经营限制：企业对外投资不得涉及担保、典当、小贷等金融相关行业；
• 涉诉要求：企业及申请人无司法诉讼不良记录，无失信被执行人、限高消费等负面信息。
4. 行业要求：禁入金融、房地产、“两高一剩”（高污染、高耗能、产能过剩）等行业，优先支持制造业、批发零售业、服务业等实体经营领域。
5. 准入地区：仅限企业所在地已接入税局大数据系统的区域，全国大部分地级市及以上地区已开放覆盖。

三、平安数字贷征信要求

1. 逾期要求：当前无逾期记录；近半年内无“2”类（逾期31-60天）记录，近1年内无“3”类（逾期61-90天）记录，近2年内无“4”类（逾期91-120天）及以上严重逾期记录；
2. 查询要求：征信非白户；近2个月内“贷款审批”“信用卡审批”等硬查询次数少于5次，近半年内查询次数少于6次；
3. 负债要求：个人征信报告中不得有未结清的非银机构发放的贷款（房贷、车贷除外）；信用卡使用率不超过80%，避免过度负债；
4. 信用状态：征信报告无呆账、止付、冻结、代偿、核销等异常状态；无不良信用记录及问题授信记录。

四、平安数字贷申请材料

1. 申请人有效期内的二代身份证正反面照片，确保信息清晰可辨；
2. 企业营业执照（正副本）照片，需体现企业成立日期、经营范围、股东信息等关键内容；
3. 企业电子税务局账号及密码，用于授权银行查询纳税数据；
4. 申请人本人名下Ⅰ类银行借记卡（优先选择平安银行账户，其他主流银行账户也可支持）；
5. 企业股权结构证明材料，用于佐证申请人持股比例符合要求。

五、平安数字贷办理流程操作步骤

（一）前期准备

1. 核对企业资质：确认企业成立满18个月、无欠税、实控人未变更，整理营业执照、股权证明等基础材料；
2. 检查征信状况：通过央行征信中心查询个人征信，确保逾期、查询次数等指标符合要求；

3. 准备登录工具：确保申请人实名手机号可正常接收验证码，准备好电子税务局账号密码。

（二）信息录入与提交

1. 进入申请页面：通过专属二维码扫码或“平安数字口袋”微信公众号进入数字贷申请入口，选择对应产品类型（标准版/税金版）；
2. 录入企业信息：填写企业名称、统一社会信用代码、注册地址、成立日期等信息，系统自动核验工商数据；
3. 录入个人信息：填写申请人姓名、身份证号、手机号、持股比例等内容，阅读并勾选同意贷款相关协议。

（三）身份验证与授权

1. 人脸识别认证：根据页面提示完成人脸识别，确保光线充足、面部无遮挡，系统验证通过后进入下一步；
2. 税务数据授权：输入企业电子税务局账号密码，提交纳税数据查询授权申请，等待系统同步税务信息。

（四）审批与签约

1. 实时审批：系统整合企业经营数据、纳税信息及申请人征信进行秒级审批，即时显示审批结果（通过/拒绝）及核定额度、利率；
2. 电子签约：审批通过后，在线查看借款合同、还款计划等文件，确认无误后完成电子签名签约。

六、平安数字贷提款&还款操作流程

（一）提款操作

1. 登录操作平台：通过原申请入口或“平安数字口袋”APP登录贷款账户，进入“我的贷款”模块；
2. 发起提款申请：选择已获批的数字贷额度，输入提款金额（50万元以下自主支付，50万元以上需填写受托支付对象信息）；
3. 确认放款信息：核对收款账户（企业对公账户或申请人个人账户）及到账时效，提交提款申请；
4. 资金到账：系统审核通过后，最快1天内资金到账，可通过账户明细查询到账情况。

（二）还款操作

1. 还款方式选择：
• 自动扣款：在还款日前将足额资金存入绑定的还款账户，系统按约定时间自动划扣，无需手动操作；
• 手动还款：登录“平安贷款”小程序或平安银行APP，进入“还款”页面，选择对应贷款项目，输入还款金额后完成支付，支持银行卡、支付宝等多种支付方式；
• 柜台还款：携带身份证及还款资金到平安银行线下网点，在柜台办理还款手续，适合不熟悉线上操作的用户。
2. 还款流程步骤：
• 查询还款计划：进入“我的借款”模块，查看每期还款金额、还款日、还款方式等详细信息，做好资金规划；
• 发起还款操作：选择“自动扣款”需确保账户余额充足，选择“手动还款”则按页面指引完成支付；
• 确认还款结果：还款后实时查看还款状态，确认是否成功，避免因系统延迟导致逾期。
3. 提前还款操作：进入“待还详情”页面，点击“提前还款”选项，系统自动计算剩余本金及应付利息，确认金额后提交还款申请，支付成功即完成提前结清。

七、平安数字贷常见问题

1. 企业成立刚满1年，能申请平安数字贷吗？不能，该产品要求企业注册满18个月以上，成立1年仅12个月未达到准入年限。建议等待企业成立满18个月且纳税记录达标后再提交申请。
2. 个人征信有1笔非银机构贷款未结清，会影响申请吗？会影响。产品明确要求个人征信报告中不得有未结清的非银机构贷款（房贷、车贷除外），需先结清该笔非银贷款，注销相关授信后再申请。
3. 近3个月征信查询7次，还有通过审批的可能吗？难度较大。产品要求近半年内查询次数少于6次，3个月查询7次已超出标准。建议暂停其他贷款/信用卡申请，1-2个月后待查询次数符合要求再申请，同时补充企业纳税增长、经营流水等优质材料提升资质。
4. 资金到账后可以用于企业投资吗？不可以。贷款资金仅限用于企业生产经营，如进货备货、支付房租、设备采购等，不得用于投资、炒股、房地产开发等违规用途，银行会通过贷后管理核查资金流向。