常熟农商行星易融贷款征信要求、申请入口、办理操作流程图文详解

一、星易融产品基础概况

产品定位：常熟农商银行面向经营类客户推出的纯信用线上经营性贷款，专为个体工商户、小微企业主等解决生产经营周转、备货、临时资金调度等需求

2026核心产品参数：单户额度1万元-30万元，年化利率5%-13.8%，授信期限≤1年，单笔贷款期限≤3年；纯信用可单签，授信期内随借随还、按日计息

核心优势：大数据风控模型实时审批出额，全线上操作无需跑网点，审批通过后即时放款，最快5分钟资金到账，免收服务费、手续费

二、2026最新征信核心要求

（一）逾期记录要求

无当前逾期，当前有欠款未结清将直接拒贷

严格禁止连3累6（连续3期逾期、累计6次逾期）不良记录

征信报告中无呆账、保证人代偿、以资抵债、冻结、止付等负面逾期相关信息

无连续逾期超过90天的情况，小额信用卡逾期（100元内）可酌情豁免

（二）征信查询要求

近3个月硬查询记录（贷款审批、信用卡审批）不超过10次（贷后管理查询不计入）

近6个月硬查询记录不超过20次，避免短期内频繁申请网贷、信用卡导致征信“花户”

申请前3个月尽量减少不必要的征信查询，降低审批拒贷风险

（三）负债情况要求

信用卡使用率控制在70%以内，避免信用卡过度透支

名下信用贷款机构数量不超过6家，杜绝多头借贷

个人及企业总负债率（负债/收入）≤70%，无过度负债情况

无大额担保负债，避免因担保方逾期产生连带征信影响

（四）其他信用要求

借款人无重大不良信用记录，无被法院起诉、被执行、限高消费等法律失信记录

无刑事案底及其他金融领域不良失信记录

经营相关征信无异常，营业执照无经营异常关联征信记录

三、官方正规申请入口

（一）线上主入口

常熟农商银行手机银行APP：官方核心申请渠道，无额外操作门槛，支持全流程申请及提款

FreeStar小微金融+微信小程序：需通过客户经理获取专属申请码/二维码后绑定身份申请

官方指定申请二维码：银行线下网点、客户经理推送的官方专属二维码，扫码直接进入申请页面

（二）辅助申请渠道

常熟农商银行各线下营业网点：现场可由工作人员指导线上申请操作

银行专属客户经理：企业微信/线下对接客户经理，获取一对一申请指导及专属通道

（三）入口注意事项

仅认准上述官方渠道，拒绝任何第三方中介、非官方链接及APP

银行未授权任何外部机构代收申请费用，申请过程中无需向任何个人/机构支付服务费、手续费

警惕虚假申请入口，核实渠道真伪可拨打全国统一客服热线956020确认

四、全流程办理操作步骤

（一）手机银行APP办理流程（推荐，无身份绑定门槛）

准备材料：本人有效身份证、营业执照（注册满6个月）、银行卡（常熟农商行借记卡优先）

登录操作：打开常熟农商银行手机银行，完成账号实名认证及登录（未注册需先完成注册）

产品入口：点击首页中间贷款按钮，在贷款产品列表中找到星易融，点击立即申请

信息上传：点击拍照按钮，上传身份证人像面+国徽面照片，完成身份证信息自动识别

信息填写：按页面要求如实填写个人基本信息、经营信息（经营地址、年收入等），确认信息无误

协议签署：仔细阅读《告客户书》《征信委托授权书》，确认同意后完成电子签署

提交审批：提交贷款申请，进入大数据风控模型审核，实时出审批结果

提款使用：审批通过后，在星易融产品页面自主操作提款，资金即时到账至绑定银行卡

（二）微信小程序办理流程（需专属申请码）

身份绑定：扫描官方二维码添加客户经理企业微信，获取星易融专属申请码/二维码，完成个人身份与银行系统绑定

小程序入口：微信搜索FreeStar小微金融+，进入官方小程序并完成实名认证

发起申请：点击小程序首页立即申请，选择星易融产品，上传身份证照片完成信息识别

信息填写：填写个人信息及经营详细信息，确保与营业执照、身份证信息一致

人脸识别：完成官方人脸识别验证，确认是本人操作

协议签署：签署征信委托授权书及相关借款协议，提交申请

审批提款：实时获取审批结果，获批后直接在小程序内操作提款，资金即时到账

（三）线下网点辅助办理流程

携带材料：本人身份证原件、营业执照原件、银行卡至常熟农商银行任意线下营业网点

现场指导：网点工作人员协助操作线上申请流程，解答信息填写疑问

提交申请：在工作人员指导下完成线上申请及协议签署，实时等待审批结果

提款确认：审批通过后，可现场确认提款，资金到账后工作人员告知用款注意事项

五、办理前准备及操作关键注意事项

（一）申请前材料准备

必备材料：本人有效身份证（原件+照片）、注册满6个月的营业执照（原件+照片）

辅助加分材料：按揭房证明（按揭房客户）、码上付合作证明（码上付客户）、连续3个月以上经营流水、经营场所租赁合同

基础账户：常熟农商银行借记卡（无卡可现场快速办理，提升提款到账效率）

（二）操作核心注意事项

信息填写：所有个人信息、经营信息需与身份证、营业执照原件完全一致，避免信息不符导致审批拒贷

人脸识别：需本人亲自操作，人脸识别时保证光线充足、面部无遮挡，避免验证失败

协议阅读：仔细阅读所有借款及征信协议，明确贷款利率、还款方式、违约责任等核心条款

提款规则：获批额度后按需提款，随借随还模式下仅对实际使用资金计息，未提款部分不计息

（三）渠道及资金使用注意事项

渠道合规：仅通过官方渠道申请，切勿相信“内部渠道提额”“免征信审批”等虚假宣传

资金用途：借款资金仅限生产经营相关用途（备货、周转、经营开支等），不得用于个人消费、投资、炒股等非经营领域，银行将核查资金用途

费用说明：全程免收服务费、手续费，仅按实际用款金额及天数收取利息，无隐藏收费

客服咨询：操作过程中遇到问题可随时拨打956020（24小时全国统一客服热线）咨询