常熟农商银行常抵贷申请条件及利率额度，办理流程及审批时长

常熟农商银行常抵贷最高500万，年化利率6%起，是常熟农商银行推出的面向苏州、无锡、南通地区中小微企业及经营类、消费类有房客户的房产抵押类贷款产品，主打一天审批、十年期限、随借随还，可办理房产一抵、二抵，抵押率高，有效解决传统抵押贷授信期限短、抵押率低、续贷难等痛点。特别适用于苏锡通地区有生产经营周转、大额消费等资金需求，且拥有合规房产可用于抵押的中小微企业主、个体工商户及自然人。

一、常熟农商银行常抵贷产品详情

额度：经营性一抵最高500万，经营性二抵、消费性一抵/二抵最高200万；额度按房产评估总价折算，一抵为评估总价×80%，二抵为（评估总价-房贷总额）×80%，公寓、商铺打五折计算

利息：经营性一抵年化6%-7%，经营性二抵年化7.5%-9.6%，消费性一抵平均8.4%（最低7%），消费性二抵平均9.6%（最低7.5%）

贷款期限：最长可达10年，经营性一抵期限最长，经营性二抵、消费性抵押期限适配对应资金需求

还款方式：支持随借随还、等额本息、一次性还本、自定义本金（年还款金额大于3%），经营性优先按月结息到期还本

提前还款：支持提前还款，随借随还模式下无额外手续费，资金使用灵活

客服电话：956020（24小时全国统一客服热线）

办理方式：线上线下结合办理，支持不动产抵押线上签约，实现不见面办理

担保方式：房产抵押，分一抵、二抵；商品房、公寓、商铺可做一抵，仅商品房可做二抵，父母子女房产可三方出质

审核方式：银行综合审核房产资质、借款人还款能力、资金用途、征信情况等

审批时效：1个工作日完成审批，实现快速审核放款

放款时效：审批通过、抵押手续办妥后，1-2个工作日内完成放款

二、常熟农商银行常抵贷申请条件&准入要求

年龄要求：原则18周岁以上、60周岁以下，资信情况良好可适当放宽至70周岁以下，且贷款期限+当前年龄之和不超过70周岁

准入地区：苏州、无锡、南通地区

核心准入要求：

• 拥有可抵押的合规房产，房产为苏州、无锡、南通区域内的商品房、公寓、商铺（二抵仅限商品房），产权清晰无纠纷；

• 中小微企业、个体工商户等经营类客户经营状况正常，具备合法的生产经营资质；消费类客户有稳定的收入来源，具备还款能力；

• 贷款用途合规，经营性用于生产经营周转，消费性用于装修、大额消费等合法用途，不得挪作他用。

三、常熟农商银行常抵贷征信要求

信用要求：借款人及共借人、担保人信用记录良好，无恶意逾期、逃废债、失信被执行等不良信用行为

逾期要求：无连续逾期超过90天的不良记录，小额信用卡逾期可酌情豁免，无影响还款能力的负面征信记录

查询要求：近6个月内征信硬查询次数合理，无频繁的贷款、信用卡审批查询记录

负债要求：个人或企业总负债合理，还款能力可覆盖贷款月供及其他债务支出，经营类客户企业负债率无过高情况

四、常熟农商银行常抵贷申请材料

借款人（含共借人、担保人）的身份证、户口本、结婚证原件及复印件；

抵押房产的房产证、不动产登记证明原件及复印件。

经营类客户补充材料

• 营业执照，公司类客户追加公司公章；

• 近一年银行流水，生意走账流水（微信、支付宝流水均可），优先提供公司对公流水。

消费类客户补充材料

• 工资流水、社保/公积金缴纳记录等收入证明材料；

• 资金用途证明，如装修合同、大额消费凭证等。

五、常熟农商银行常抵贷申请流程操作步骤

申请提交：借款人向银行提出贷款申请，提交相关身份、房产、收入/经营证明材料，明确贷款额度、用途及期限需求；

房产评估：银行对接专业评估机构，对抵押房产进行价值评估，确定可贷额度及折算比例；

快速审批：银行综合审核借款人资质、征信、还款能力及资金用途，1个工作日内完成审批并出具审核结果；

线上抵押：审核通过后，通过不动产“互联网+”抵押平台完成线上签约，无需线下排队，电子权证自动反馈至银行；

合同签订：借款人与银行签订借款合同、抵押合同，确认贷款相关条款及还款方式；

资金放款：抵押手续办妥后，银行在1-2个工作日内将贷款资金发放至借款人指定账户；

按期还款：借款人按合同约定的还款方式还款，随借随还模式可自主支取、归还资金，按实际使用天数计息。

六、常熟农商银行常抵贷常见问题

问：常抵贷的准入地区包含哪些？答：目前准入地区为苏州、无锡、南通地区，仅该区域内的客户及可抵押房产可申请办理。

问：公寓、商铺可以办理常抵贷吗？答：可以办理一抵，不支持二抵，且公寓、商铺的额度按评估总价五折计算后，再乘以80%的折算比例核定。

问：父母的房产可以用来做抵押申请常抵贷吗？答：可以，父母子女之间的房产可办理三方出质，需提供亲属关系证明，房产所有人全部到场签字确认即可。

问：办理二抵需要先还清原房贷吗？答：不需要，二抵额度按（房产评估总价-未还房贷总额）×80%计算，无需提前结清原房贷，直接办理抵押登记即可。

问：常抵贷真的能实现一天审批吗？答：可以，常抵贷主打一天审批的特点，只要申请材料齐全、资质符合要求，银行可在1个工作日内完成综合审核并出具结果。

问：随借随还模式的利息如何计算？答：随借随还模式下，在核定的额度和期限内可自主支取、归还资金，按实际使用天数计息，未使用的额度不计息，能有效降低融资成本。

七、常熟农商银行常抵贷的优势及特点

审批极速，放款高效：实现1个工作日审批，抵押手续办妥后快速放款，解决客户资金周转的时效性需求；

额度高，抵押率优：经营性一抵最高500万，房产一抵抵押率达80%，远高于同类产品，二抵额度优势也十分明显；

期限超长，还款灵活：最长期限可达10年，有效分摊还款压力，同时支持随借随还、等额本息等多种还款方式，可定制个性化还款方案；

房产类型覆盖广：支持商品房、公寓、商铺等多种房产类型办理一抵，适配不同客户的抵押资产需求；

办理便捷，线上化程度高：依托不动产“互联网+”抵押平台实现线上签约，无需线下跑登记中心，抵押办理全程不见面；

准入门槛友好：年龄可放宽至70周岁，征信要求宽松，对借款人的整体要求偏低，可沟通性强，中小微企业主、个体工商户均可申请。

八、常熟农商银行常抵贷最新政策

抵押业务全面线上化：依托苏州不动产“互联网+”抵押平台，实现苏锡通地区抵押登记线上办结，无纸化、跨省通办，1个工作日即可完成抵押手续；

审批效率持续优化：固化一天审批的服务标准，精简审核材料，对材料齐全、资质良好的客户实现即审即批；

随借随还模式普及：全产品线支持随借随还，取消提前还款限制，进一步提升资金使用灵活性，降低客户融资成本；

服务范围稳步拓展：在苏锡通核心区域基础上，进一步优化网点服务覆盖，客户经理可提供上门材料收集、业务指导等服务；

普惠利率倾斜：对诚信经营、信用良好的中小微企业客户，给予一定的利率优惠，切实降低企业经营融资成本。