平安“薪专案”陆易花薪：成人本科也认!月薪3千就能享

平安陆易花薪最高30万，年化9%-19.9%，是平安消金推出的专注服务优质工薪客群的纯信用消费贷款产品。产品以“稳定收入认证”为核心准入依据，具有额度灵活、审批高效、对工作单位限制宽松等特点，叠加新上线阶段风控政策相对宽松的优势，可快速满足上班族大额消费、资金周转等需求。特别适用于连续缴纳社保/公积金满6个月、名下无营业执照的稳定上班族，尤其适配有公积金缴纳记录且具备本科及以上学历的优质客群。

一、平安陆易花薪产品基本要素

1. 额度：5 万 - 30 万元，件均额度约 12 万，优质客群（本科 + 公积金）易获批 30 万元高额授信；实际额度根据收入水平、征信状况、学历背景等综合评定，最低动支金额仅 1000 元。
2. 利息：年化利率 9%-19.9%，实行差异化定价：
• 无公积金客户：利率多在 16% 左右；
• 本科 + 公积金客户：月息可低至 4 厘 5（年化约 5.4%）；
• 四星优客专属：首期实行阶梯利率（M0B1-3 期 3%，4-6 期 1.5%），整体年化低至 9.9%；按单利计算，无隐性费用，利息自资金支用日起算。
3. 贷款期限：支持 12 期、24 期、36 期，额度 20 万元以上的优质客户可延长至 48 期，适配中短期资金规划需求。

   

4. 还款方式：以等额本息为主，部分场景支持先息 + 等额组合还款，每月还款金额固定，便于规划个人收支。
5. 提前还款：还款满 6 期后申请提前还款无违约金；6 期内提前还款需支付剩余本金 1.5% 的违约金，利息计算至实际还款当日。
6. 申请入口：线上线下结合，通过专属二维码或联系客户经理获取申请入口，需配合线下完成面签环节。
7. 办理方式：“扫码预审 + 面签核实” 模式，线上完成信息填报与 AI 预审，线下与客户经理完成材料核验及签约，全程需 1-2 个工作日。
8. 担保方式：纯信用贷款，无需提供抵押 / 质押物，也无需第三方担保，仅依托申请人收入稳定性与信用状况授信。
9. 审核方式：“系统预审 + 人工面核” 双重审核：
• 预审：AI 系统自动核查收入数据、征信记录等，快速出具初审结果；
• 面核：客户经理线下核验材料真实性，确认申请人身份与经营状况。
10. 审批时效：资料齐全且配合面签的情况下，可实现当天申请出额、当天到账，整体审批周期通常不超过 2 个工作日。
11. 放款时效：签约完成后资金实时到账，直接发放至申请人本人名下储蓄卡，到账后可自主支用。
12. 目标客群：
• 22-55 周岁（部分版本 23-55 周岁）的中国大陆居民；
• 纯上班族，名下无营业执照，排除企业法人、股东及自雇人士；

• 非敏感职业：拒绝军警公检法、金融同业等敏感岗位及高风险行业从业者。

二、平安陆易花薪申请条件&准入要求

1. 申请人要求：
• 年龄：22-55 周岁，具备完全民事行为能力，非港澳台及外籍人士；
• 身份：稳定在职的上班族，实际工作满半年，名下无企业或个体工商户注册记录；
• 学历：无强制要求，但本科及以上学历可提升额度审批概率并享受利率优惠。
2. 收入要求：
• 满足以下任意一条即可：单位连续缴纳社保≥6 个月（个人缴纳不予认可）；
• 个税、公积金、社保中任意一项近半年平均金额≥3000 元。
3. 准入地区：全国开放，需当地设有平安网点即可申请办理，无省份或地域限制。
4. 账户要求：需绑定申请人本人名下有效储蓄卡（主流银行均可），账户状态正常（无冻结、挂失），用于接收放款及自动还款。
5. 用途限制：资金可用于日常消费、装修、旅游、教育等合规个人支出，禁止用于购房、投资（股票、基金等）、企业经营及其他违规领域，违规使用可能影响后续额度续用。
6. 互斥情况：近 90 天内申请过 “有易贷” 或 “更易贷” 产品、2024 年申请过上述产品、当前未结清上述产品，或有任意普惠产品在途申请件及未放款的客户，均无法准入。

三、平安陆易花薪征信要求

1. 逾期要求：无当前逾期，当前逾期金额 200 元以下可协商申请；近 2 年内无 30 天以上逾期记录（征信报告无 “2” 类逾期），无 “连二累六” 逾期情况。
2. 查询要求：近 1 个月内 “贷款审批” 类征信查询次数＜5 次，近 3 个月内查询机构数＜9 次，避免频繁申请信贷导致风险评级上升。
3. 信用状态要求：
• 征信非白户（需有信用卡或贷款使用记录，且无严重不良）；
• 征信报告无呆账、坏账、止付、冻结、代偿、核销等不良状态；
• 无失信被执行人、被执行记录，无涉赌、涉诈等负面信息。
4. 负债要求：月负债（含所有贷款月供及信用卡负债）＞3 万元时通过率降低，＞5 万元时通过率极低；收入负债比建议不超过 100%，超过则可能降低审批额度。

四、平安陆易花薪申请材料

1. 身份基础材料：
• 申请人本人有效身份证（正反面复印件，需清晰展示身份信息及有效期）；
• 户口本（可选，辅助证明户籍信息）；
• 学历证书（本科及以上学历者提供，作为利率优惠及额度提升依据）。
2. 收入证明材料：
• 社保缴纳证明：近 6 个月单位缴纳社保明细截图（需显示缴费单位、缴费基数及连续缴纳记录）；
• 公积金 / 个税材料：近 6 个月公积金缴存明细或个税缴纳凭证（三者取最高值认证，提升额度优势）；
• 收入辅助证明：打卡工资银行流水（可选，补充证明收入稳定性）。
3. 其他材料：
• 征信查询授权书：在线签署授权文件，允许机构查询个人征信报告；
• 用途声明：填写《贷款用途承诺书》，明确资金用于合规个人支出。

五、平安陆易花薪申请流程操作步骤

1. 获取申请入口：通过微信公众号联系客服、添加客户经理微信或扫描专属二维码进入申请页面，填写本人实名制手机号完成注册。
2. 提交信息与预审：在线填报个人基本信息（年龄、学历、职业）、收入信息（社保 / 公积金 / 个税缴纳情况），上传身份证及收入证明材料；系统 AI 自动预审，1-2 小时内出具初审结果（通过 / 拒绝及预估额度）。
3. 线下面签核实：初审通过后，与客户经理预约面签时间，携带申请材料原件到指定地点；客户经理核验材料真实性，确认申请人身份与申请信息一致。
4. 签署合同与放款：面签通过后，在线阅读并签署《借款合同》《用途承诺书》等文件；签约完成后资金当天到账至绑定的储蓄卡，可立即支用。

六、平安陆易花薪常见问题

1. 个人缴纳社保满 6 个月，能申请吗？不能，准入要求明确 “单位连续缴纳社保≥6 个月”，个人缴纳的社保记录不予认可；若有单位缴纳的公积金或个税记录（近半年平均≥3000 元），可凭此类材料申请。
2. 名下有休眠状态的营业执照，会影响申请吗？会，产品明确要求 “名下无营业执照”，无论营业执照是否处于经营状态，均不符合上班族客群准入标准，需完成营业执照注销后再提交申请。
3. 当前有 200 元以内逾期，能申请吗？可以，政策允许当前逾期金额 200 元以下的客户申请，但需在审批前结清逾期款项，并保留结清证明；若逾期金额超过 200 元，则需待逾期记录更新后再申请。
4. 近 3 个月征信查询 8 次，符合要求吗？符合，查询要求为 “近 3 个月查询机构 < 9 次”，8 次未超标；但需注意近 1 个月查询次数需控制在 5 次以内，避免因短期查询频繁被判定为资金需求迫切。
5. 还款满 3 期想提前还款，需要支付多少违约金？需支付剩余本金 1.5% 的违约金，因未满足 “还款满 6 期” 的无违约金条件；建议优先选择满 6 期后再申请提前还款，以减少额外费用支出。

七、平安陆易花薪的优势及特点

1. 客群门槛适配性强：仅面向上班族，无需特定优质单位背景，社保 / 公积金 / 个税三选一即可申请，名下无营业执照即可准入，覆盖各类稳定在职人群。
2. 额度利率优势明显：最高 30 万元额度能满足大额资金需求，本科 + 公积金客群可享月息 4 厘 5 的低利率，低于同类消费金融产品；新上线阶段风控宽松，批款概率更高。
3. 审批放款效率高：线上 AI 预审快速出结果，配合线下面签后可实现当天申请、当天到账，解决 “急用钱” 的核心痛点。
4. 期限选择灵活：最长支持 48 期还款，高额度客户可通过长期限分摊还款压力，适配装修、教育等大额支出的资金周转需求。

八、平安陆易花薪2025最新政策

1. 利率优惠扩容：将 “本科 + 公积金” 的低利率政策覆盖至大专学历客户，大专学历且公积金月缴≥2000 元的客户，月息可降至 5 厘（年化约 6%）；新增 “连续还款 12 期无逾期” 客户利率下调权益，可申请降低 1-2 个百分点。
2. 额度提升通道：还款满 12 期且无逾期、近 6 个月收入增长≥15% 的客户，可申请 “一键提额”，最高可在原额度基础上增加 50%，无需重新提交全套材料。
3. 审批流程优化：对有平安体系内保单或存款的存量客户，简化面签流程，可通过视频连线完成材料核验，无需线下到场；初审出额率提升至 45%，显著优于同类产品。
4. 互斥政策调整：2024 年申请过 “有易贷” 但未获批或已结清满 1 年的客户，可解除互斥限制，允许提交申请；普惠产品在途申请件撤销满 15 天后，也可正常进件。

九、实操技巧及建议

1. 提高审批通过率技巧：

• 优化征信与负债：申请前 3 个月内不申请其他信贷产品，将近 1 个月查询次数控制在 3 次以内；月负债超过 3 万元的，可提前结清部分小额贷款，将负债降至 3 万元以下；某客户因结清 2 笔小额网贷（月负债从 3.8 万降至 2.2 万），预审从 “拒绝” 变为 “通过”。
• 优先选择最优收入证明：若同时缴纳社保、公积金，优先提交公积金缴存记录（尤其是基数≥3000 元的情况）；无公积金则整理近 6 个月个税缴纳凭证，证明收入稳定性；某客户以公积金基数 5000 元申请，较仅提供社保记录的客户额度高 40%。
• 规避互斥风险：申请前自查是否有未结清的 “有易贷”“更易贷” 产品，或近 90 天内的申请记录，若有需等待满期限后再申请；普惠产品在途申请需及时撤销，避免影响进件。

2. 提高审批额度、降低利息技巧：

• 主动展示优质资质：本科及以上学历者务必上传学历证书，公积金客户需完整提交近 6 个月缴存明细（含单位名称、缴存基数），二者叠加可直接进入 “优质客群池”，易获批 30 万额度及低利率；某本科 + 公积金客户获批 30 万额度，月息 4 厘 5。
• 选择合适申请时机：新政策落地初期（如利率优惠扩容阶段）申请，系统风控相对宽松，额度审批更慷慨；避免在月末、年末等信贷收紧时段提交申请，此时审批标准可能提高。
• 关联平安存量资产：若在平安有保单、存款或理财，申请时主动告知客户经理并提供相关证明，可作为加分项提升额度、降低利率；某持有平安 5 年以上寿险保单的客户，利率从 16% 降至 12%。

3. 其他注意事项：

• 确保材料真实一致：身份证、收入证明中的姓名、身份证号需完全一致，社保 / 公积金缴纳单位需与工作单位匹配，避免因信息不符导致面签失败；曾有客户因社保缴纳单位与填写的工作单位不一致，需补充劳动合同后才通过审核。
• 规范资金用途：放款后资金避免转入对公账户或用于投资，建议保留消费凭证（如购物发票、装修合同），机构可能通过贷后管理核查用途，违规使用可能影响后续提额。
• 按时还款维护信用：每月还款日前 1 天确保绑定银行卡资金充足，避免逾期（逾期会上报征信）；若遇资金周转困难，可提前联系客户经理申请延期还款，保护个人信用记录。