众邦银行众商贷申请条件、开放地区、额度利息及办理流程大纲

众邦银行众商贷最高500万（众商贷PLUS额度可超200万），是众邦银行推出的面向小微企业及个体工商户的个人经营性贷款产品。以“双查双上”（查个人+企业征信、上个人+企业征信）为核心特征，支持灵活还款（如前3期按月付息+后续等额本息）、自主选择还款日，提款方式多样（APP、二维码、链接），资金可满足批发零售、制造、建筑等多行业的生产经营周转需求。特别适用于年纳税10万元以下（个人版）或10万元以上（企业版）、有真实经营场景的小微企业及个体工商户，核心企业开票客户可申请众商贷PLUS享受更高额度。

一、众邦银行众商贷产品基本要素

1. 额度：
• 基础额度：最高500万元，分个人版与企业版；
• 版本差异：个人版单笔提款≤30万元，单日不限次数；企业版单笔提款≤100万元，单日累计≤200万元（超100万元需分次提款）；
• PLUS版本：额度＞200万元或向核心企业有开票记录的客户自动适配，偏好制造业、建筑业、批发业。
2. 利息：年化10%-24%
3. 贷款期限：支持12期、24期等中长期限，选择“前3期按月付息+后续等额本息”灵活还款方式时，期限需≥12个月。
4. 还款方式：
• 常规方式：等额本息（每月固定金额）；
• 灵活方式（供货贷客户或持灵活还款券客户）：前3期按月付息，后续期等额本息（仅12期及以上期限可选）；
• 还款日规则：首次用信可任选1-28日为固定还款日，若首次还款日距放款日＜15天，顺延至次月，导致还款期数压缩（如12个月期限变为11期），属正常情况。

  

5. 申请入口：线上为主，通过产品专属申请页面（手机号+验证码登录）或推广二维码进入，企业版需关联对公账户，无线下纯线下申请渠道。
6. 办理方式：“线上信息录入+人脸识别+税务授权+人工电核（首次用信）”模式，个人版与企业版流程一致，仅在提款账户、额度限制上有差异。
7. 审核方式：
• 初审：系统自动核查身份证、营业执照、税务数据，完成个人与企业基础信息验证；
• 终审：首次用信需人工电核（来电号码027-96598），核实借款真实性、用途及账户信息，非首次用信可能免电核。
8. 审批时效：提交完整资料后，系统初审实时反馈进度，人工电核及终审时效为1-3个工作日，审批结果通过短信通知。
9. 放款时效：电核通过且账户信息无误后，资金实时放款至指定账户（个人版至个人账户，企业版至对公账户），放款成功后同步发送短信通知。
10. 征信要求：双查双上，申请时查询个人+企业征信，放款后贷款记录同时上报个人+企业征信，查询机构为众邦银行。
11. 目标客群：
• 小微企业（有限责任公司、合伙企业等）及个体工商户，法定代表人或经营者为申请人；
• 个人版：年纳税10万元以下，偏好批发零售、餐饮、酒店、农业等行业；
• 企业版：年纳税10万元以上，需提供企业一般结算户；
• 众商贷PLUS：向核心企业有开票记录，或额度＞200万元，聚焦制造业、建筑业、批发业。

二、众邦银行众商贷申请条件&准入要求

1. 申请人要求：
• 身份：小微企业法定代表人或个体工商户经营者，需实际参与经营，无持股比例限制；
• 信用：个人及企业征信无严重不良记录（如呆账、核销、失信被执行人）。
2. 企业要求：
• 经营资质：持有有效营业执照（统一社会信用代码清晰，在有效期内），工商登记状态为“存续”，无注销、吊销、经营异常记录；
• 纳税要求：需完成税务授权，推测近1年有纳税记录（无连续0申报），具体纳税额无明确下限（个人版年纳税10万以下，企业版10万以上）；
• 行业偏好：通过率高的行业包括批发零售、制造业、建筑业、信息科技、运输物流、纺织业、农业、酒店、餐饮、金属冶炼，无明确禁入行业，规避高污染、高耗能及违规行业。
3. 准入地区：全国范围内均可申请，无地域限制，仅需企业经营地在众邦银行服务覆盖范围内，对公账户为村镇银行的可报备客服添加（次日可提款）。
4. 账户要求：
• 个人版：需绑定申请人本人名下一类储蓄卡（状态正常，无冻结、挂失）；
• 企业版：需提供企业一般结算户（正常可用，信息需与网银记录一致），对公账户为村镇银行的需提前报备。
5. 用途限制：资金仅限用于企业生产经营周转（如采购、备货、支付租金、员工工资等），禁止用于房地产投资、股票期货交易及其他违规领域，电核时会核实资金用途。

三、众邦银行众商贷征信要求

1. 逾期要求：个人及企业无当前逾期；近2年内无“连3累6”逾期记录（连续3个月或累计6次逾期）；无呆账、坏账、代偿、以资抵债等不良状态。
2. 负债要求：主要考核信用卡负债及经营性信贷负债，房贷、抵押贷款不计入核心负债；企业及个人总负债需与经营收入匹配，无明确负债比例限制，避免过度负债。
3. 信用要求：个人及企业未被列入失信被执行人名单、企业经营异常名录；无未了结的重大诉讼、仲裁案件；企业纳税状态正常，无欠税、漏税记录。

四、众邦银行众商贷申请材料

1. 个人身份材料：
• 申请人本人有效身份证（正反面照片，通过拍照或相册上传，系统自动识别信息）；
• 居住地址证明：系统通过GPS定位自动填充，需补充至门牌号，不一致可手动修改。
2. 企业材料：
• 营业执照（正本或副本照片，系统自动展示法人名下企业列表，无则手动上传，需包含统一社会信用代码、经营地址）；
• 企业对公账户信息（企业版需提供，含开户行、账号，需与网银记录一致）；
• 税务授权文件：在线签署《税务信息查询授权书》，允许众邦银行获取企业纳税数据。
3. 其他材料：
• 个人授权委托书：同意并签署全部授权协议（含征信查询、信息使用授权）；
• 人脸识别：完成活体检测，确认申请人身份真实性；
• 联系人信息（个人版需提供，含姓名、关系、手机号，用于紧急联系）。

五、众邦银行众商贷申请&提款流程操作步骤

（一）申请流程

1. 登录注册：进入产品申请页面，输入手机号获取验证码登录，系统记忆上次登录手机号，下次可直接调用。
2. 个人信息录入：
• 上传身份证正反面，系统自动识别并反显姓名、身份证号等信息；
• 填写居住地址（需精确到门牌号），可通过GPS定位自动填充，手动修正错误信息后提交。
3. 企业认证：
• 系统自动展示法人名下企业列表，选择目标企业；
• 无目标企业则点击“上传营业执照”，提交后确认企业信息（名称、统一社会信用代码等）。
4. 授权与签署：同意并签署《个人授权委托书》《征信查询授权书》等全部协议，进入人脸识别环节。
5. 人脸识别与税务授权：根据提示完成活体检测，签署税务授权文件，允许银行获取企业纳税数据。
6. 提交审批：确认所有信息无误后提交，可退出页面或手动刷新查看审核进度，审批结果通过短信通知。

（二）提款流程（3种方式任选）

方式1：众邦银行APP提款

1. 下载并登录“众邦银行”APP，进入“贷款-众商贷-提款申请”模块；
2. 填写提款信息：
• 金额：手动输入（1000元起，单笔≤个人版30万/企业版100万），或点击“全借”（超100万需分次）；
• 还款方式：常规选等额本息，符合条件可选“前3期付息+后续等额本息”；
• 期限：选择12期/24期（灵活还款方式需≥12期）；
• 还款日：首次用信任选1-28日，确定后为固定还款日。
3. 绑定收款账户：
• 个人版：绑定本人一类储蓄卡；
• 企业版：填写企业一般结算户（需核对网银信息）。
4. 二次人脸识别与电核：完成活体检测，首次用信等待人工电核（027-96598），保持手机畅通。
5. 放款查询：电核通过后，资金实时到账，可通过APP或短信确认，企业版需登录对公账户核查。

方式2：二维码提款

直接扫描申请时的专属二维码，重复上述步骤2-5，流程一致。

方式3：链接提款

从推广平台后台订单复制提款链接，跳转至提款页面，按提示完成操作。

六、众邦银行众商贷常见问题

1. 个人版与企业版如何选择？建议年纳税10万元以下选个人版（单笔提款≤30万，至个人账户），年纳税10万元以上选企业版（单笔≤100万，至对公账户）；若企业有核心企业开票记录，可尝试申请众商贷PLUS（额度＞200万）。
2. 对公账户是村镇银行，无法正常提款怎么办？可联系客服报备村镇银行对公账户信息，报备成功后次日即可正常提款，无需更换账户。
3. 名下有多家企业，能分别申请众商贷吗？不能，同一申请人仅能关联1家企业申请，需选择经营状况最优、纳税最稳定的企业作为申请主体。
4. 首次用信未接到电核电话，会影响放款吗？会，首次用信需人工电核（来电027-96598），未接听可能导致放款失败，建议保持手机畅通，若错过可等待银行二次来电或联系客服重新安排。
5. 个人版二类户超过6个月未动账，用信失败如何解决？进入众邦银行微信公众号，通过“微服务-业务办理-账户激活”上传身份证+人脸识别完成解限，再通过二类户发起一笔动账（如转账1元），即可正常用信。
6. 如何判断申请的是众商贷PLUS？申请流程与基础版一致，无单独标识；若获批额度＞200万元，或向核心企业有开票记录，系统自动适配为众商贷PLUS，行业偏好制造业、建筑业、批发业。

七、众邦银行众商贷的优势及特点

1. 额度高且版本适配：最高500万元额度，分个人版、企业版、PLUS版，适配不同纳税规模、行业的企业，尤其是核心企业开票客户可享更高额度。
2. 还款灵活度高：支持自主选择还款日、灵活还款方式（前3期付息），适配企业“前期现金流紧张、后期营收稳定”的特点，降低前期还款压力。
3. 提款方式多样：APP、二维码、链接3种提款渠道，个人版单日不限提款次数，企业版支持分次提款，满足高频、大额资金需求。
4. 行业覆盖广泛：除常规行业外，农业、酒店、餐饮、金属冶炼等传统税贷禁入行业也可申请，拓宽客群覆盖范围。
5. 负债认定友好：房贷、抵押贷款不计入核心负债，仅考核信用卡及经营性信贷负债，对有固定资产但短期经营资金紧张的企业更友好。

八、众邦银行众商贷2025最新政策

1. 众商贷PLUS扩容：将核心企业开票记录的认定范围从“国企/上市公司”扩展至“区域龙头企业”，更多中小制造、批发企业可申请PLUS版本，额度上限提升至500万元。
2. 电核流程优化：对年纳税50万元以上、无逾期记录的优质企业，首次用信可免人工电核，审批与放款时效压缩至1个工作日，提升办理效率。
3. 村镇银行对公账户支持：优化系统适配，新增100余家村镇银行对公账户接入，报备后可实时提款，无需等待次日，方便偏远地区企业使用。
4. 灵活还款券发放：向年纳税20万元以上的企业发放灵活还款券，凭券可选择“前3期付息”方式，进一步减轻前期还款压力，覆盖更多中长期经营需求。

九、实操技巧及建议

1. 提高审批通过率技巧：

• 申请前优化企业信息：确保营业执照经营地址与实际地址一致，若有变更需先完成工商更新；税务授权前确认近1年纳税无欠缴、无连续0申报，某农业企业因补充纳税证明，从“预拒”变为“获批80万元”。
• 准确填写账户信息：企业版对公账户需与网银记录完全一致（含开户行支行名称、账号），避免因信息错误导致放款冲销；村镇银行账户提前1天报备客服，确保提款顺畅。
• 重视电核准备：首次用信前熟记申请信息（贷款金额、用途、企业营收），接到027-96598来电时清晰作答，确认“资金用于经营周转”，避免因表述模糊导致电核失败。

2. 提高审批额度、适配优质版本技巧：

• 突出企业纳税与开票优势：年纳税10万元以上优先申请企业版，提供近1年纳税申报表；向核心企业有开票记录的，申请时主动备注“核心企业合作”，更易适配众商贷PLUS，额度可提升30%以上。
• 选择合适提款方式：需大额资金（超100万元）时，通过企业版分2次提款（单日≤200万元），避免个人版单笔30万的限制；使用“全借”功能时，确保账户支持大额收款，避免额度浪费。
• 维护征信与负债：申请前3个月内不申请其他经营性贷款，结清小额信用卡负债（使用率≤70%），房贷、抵押贷不计入负债，可提升综合授信评分，某制造企业因优化负债，额度从150万元提升至220万元。

3. 其他注意事项：

• 避免多企业重复申请：同一申请人仅能关联1家企业，需选择纳税最高、经营最稳定的企业，避免因多企业申请导致系统判定“经营分散”，降低通过率。
• 规范还款日选择：首次用信选择还款日时，避开月末（如28日），避免因“放款日距还款日＜15天”导致期数压缩；建议选择每月10-20日，与企业回款周期匹配，减少逾期风险。
• 及时处理账户问题：个人版二类户解限需通过众邦银行公众号“账户激活”，完成身份证上传+人脸识别后发起小额动账；企业版对公账户异常（如冻结）需立即更换，避免放款失败影响经营资金周转。