大数金融大数惠贷好批吗？申请条件、提还款办理流程及常见问题

大数金融大数惠贷最高200万，年化14%-20%，是大数金融面向经营满1年、有稳定开票/纳税记录的小微企业及个体工商户推出的经营性信用贷款产品。产品以“企业经营数据+个人信用”为核心授信逻辑，具有纯信用免抵押、支持随借随还、审批效率高（3-5个工作日）等特点，资金可用于采购、备货、场地租赁等日常经营周转。从实际审批数据看，满足“经营满1年+近12个月开票≥80万元+征信无严重不良”的客户，通过率可达60%以上；若为“专精特新”“高新技术”等优质客群，通过率可提升至80%，整体属于“条件明确、门槛适中”的小微贷产品。

一、大数金融大数惠贷产品基本要素

1. 额度：单户最高200万元，其中个体工商户最高100万元，小微企业最高200万元，优质客群（近12个月开票≥150万元）件均额度可达120万元。
2. 利息：年化利率14%-20%，按客户资质差异化定价：
• 优质客群（纳税A级/“专精特新”）：年化14%-16%；
• 普通客群（纳税B/M级/个体工商户）：年化17%-20%；无手续费、担保费等隐性费用，利息从资金支用日起算，未支用额度不计息。
3. 贷款期限：支持12期、24期（即1年、2年），还款方式统一为按月等额本息，压力均匀分摊。
4. 还款方式：按月等额本息（每月固定金额含本含息），支持提前还款（无违约金），利息计算至实际还款当日，未支用额度在授信期内可循环支用。
5. 申请入口：线下为主，通过大数金融合作机构（如助贷平台、合作银行）获取申请渠道，由客户经理协助提交材料，无线下纯线上申请入口。
6. 办理方式：“线下材料提交+系统审核+人工尽调”模式，需提交纸质材料，客户经理上门核实经营真实性，核心环节无人工电核，依赖数据与实地核查。

二、大数金融大数惠贷申请条件&准入要求

（一）核心申请条件

1. 主体与年龄要求：
• 申请人身份：小微企业法人（持股≥10%）、个体工商户经营者，需实际参与经营，非挂名法人；
• 年龄：25-60周岁，具备完全民事行为能力，为中国大陆居民（非港澳台及外籍人士）；
• 变更要求：法人/经营者变更时间≥6个月，避免短期经营不稳定风险。
2. 企业经营要求：
• 经营年限：成立满1年（以工商登记日期为准），个体工商户可放宽至满8个月；
• 开票要求：近12个月开票≥80万元（小微企业）/≥50万元（个体工商户），有效开票月数≥8个月（即12个月内断票≤4个月）；
• 纳税要求：近1年纳税评级A/B/M级，无欠税、漏税记录，个体工商户无纳税记录需提供近6个月经营流水（月均≥5万元）；
• 合规要求：企业无经营异常（地址/年报异常已解除）、无严重违法失信记录，未被列入失信被执行人名单。
3. 行业准入要求：
• 支持行业：批发零售、制造业、餐饮住宿、物流运输、信息技术、农业（农产品加工）等；
• 禁入行业：房地产、金融、“两高一剩”（高污染、高耗能）、休闲娱乐（KTV/酒吧）、采矿、国家机关单位，避免高风险领域。
4. 准入地区：
• 重点覆盖：北京、上海、广州、深圳、杭州、苏州、南京、成都、武汉等一二线城市及长三角、珠三角核心城市；
• 逐步开放：省会城市及经济发达地级市（如青岛、宁波、厦门），偏远地区暂不开放。

（二）加分条件（满足可提升通过率30%+）

1. 经营数据优质：近12个月开票≥150万元、开票金额同比增长≥10%，或近1年纳税≥8万元（小微企业）；
2. 资质认证加分：拥有“专精特新”“高新技术企业”资质，或与国企/上市公司有长期合作（提供合作协议）；
3. 信用记录良好：申请人近2年无逾期记录，信用卡使用率≤70%，在贷机构数≤3家；
4. 资产证明辅助：申请人名下有按揭房/全款房（提供房产证）、企业有固定经营场地（自有产权）。

（三）常见拒贷原因

1. 经营年限不足（如仅成立6个月）或开票金额不达标（近12个月＜50万元）；
2. 近2年有“连2累5”逾期记录（连续2个月或累计5次逾期），或征信有呆账、代偿记录；
3. 企业为禁入行业（如房地产中介、网贷公司），或存在未解除的经营异常；
4. 近3个月“贷款审批”类征信查询次数≥8次，存在“多头借贷”嫌疑。

三、大数金融大数惠贷征信要求

1. 逾期要求：
• 无当前逾期，当前逾期金额＜500元可协商豁免；
• 近2年内无“连2累5”逾期记录（连续2个月或累计5次逾期），无单次逾期90天以上记录；
• 近1年内逾期次数≤3次，且单次逾期天数≤30天（即“1”类逾期）。
2. 查询要求：
• 近3个月内“贷款审批”“信用卡审批”类查询次数≤6次；
• 近6个月内非银机构（如小贷公司、网贷平台）查询次数≤8次，避免频繁申请信贷。
3. 负债要求：
• 申请人个人信用负债（含本次申请）≤300万元；
• 在贷机构数≤5家（不含房贷、车贷），信用卡近6个月平均使用率≤70%；
• 企业及个人总负债≤近1年营收的80%，确保还款能力覆盖负债。
4. 信用状态要求：
• 征信报告无呆账、坏账、止付、冻结、代偿、核销等不良状态；
• 申请人及企业无失信被执行人、被执行、限高记录，无涉赌、涉诈等负面信息；
• 企业征信无“严重违法失信”记录，纳税状态正常（无欠税）。

四、大数金融大数惠贷申请材料

1. 身份与企业基础材料：
• 申请人本人有效身份证（正反面复印件，需清晰展示姓名、身份证号、有效期）；
• 企业营业执照（正本/副本，有效期内，无经营异常，个体工商户需提供经营者身份证与执照）；
• 持股证明（小微企业需提供公司章程或工商登记截图，证明申请人持股≥10%）。
2. 经营与开票材料：
• 近12个月增值税开票记录（从开票系统导出，需包含购方名称、金额、日期，加盖企业公章）；
• 近6个月企业经营流水（对公流水/经营者个人账户流水，银行盖章，需体现稳定营收）；
• 纳税证明（可选，如纳税评级证明、近1年完税凭证，A/B级纳税可提升额度）。
3. 经营场地与辅助材料：
• 经营场地证明：租赁合同（需包含租赁期限、租金金额）或产权证明（自有场地需提供）；
• 经营场地照片（4-6张，展示门头、内部设备、存货，证明经营真实性）；
• 加分材料（可选）：房产证/车辆登记证（申请人名下）、“专精特新”/高新技术企业证书。
4. 授权材料：
• 《征信查询授权书》（申请人签署，授权查询个人及企业征信）；
• 《开票数据查询授权书》（在线签署，允许获取企业近12个月开票数据）。

五、大数金融大数惠贷办理流程

申请流程：

1、注册、实名、基本信息填写

2、税票数据授权、完善信息

3、绑卡开户，签署协议，等待审核

提款流程：

1、发起提款申请

2、合同签署，签约，等待放款

3、放款成功

换绑卡流程：

六、大数金融大数惠贷常见问题

1. 个体工商户开票50万元，能申请吗？通过率高吗？可以申请，个体工商户近12个月开票≥50万元即满足基础条件；若同时满足“经营满8个月+征信无逾期+在贷机构数≤3家”，通过率可达50%以上；曾有餐饮个体户（开票60万元、经营1年）顺利获批80万元额度。
2. 近1年有1次30天内逾期，能通过审批吗？有通过可能，近1年1次“1”类逾期（≤30天）属于可接受范围，但需满足“逾期金额＜5000元+已结清+无其他不良记录”；建议申请时主动提供逾期结清证明，说明逾期原因（如非恶意逾期），可提升通过率。
3. 没有纳税记录，只有开票80万元，能申请吗？小微企业需有纳税记录（评级A/B/M级），无纳税记录暂不可申请；个体工商户无纳税记录的，需提供近6个月经营流水（月均≥8万元），证明经营稳定性，某零售个体户（开票80万元、流水月均10万元）获批60万元。
4. 审批通过后，额度有效期多久？长期不用会失效吗？授信额度有效期为3个月，3个月内未支用则自动失效，需重新申请；建议获批后1个月内完成首次支用（哪怕小额支用），保持额度活性，避免失效后重新审批。

5. 与其他贷款产品（如网商贷）同时申请，会影响大数惠贷审批吗？会，近3个月内同时申请多家贷款会导致征信查询次数超标（≥8次），系统会判定“资金需求迫切、风险较高”，降低通过率；建议优先申请大数惠贷，结清或等待其他贷款审批结果后再申请。

贷前问题：

1、借款人是否仅限企业法人?

答：是的，借款人仅限企业法人申请，且法人需占股≥20%。

2、个体户可以申请吗?

答：个体户暂不支持申请。

3、上个人还是企业征信?

答：征信查询主体：个人和企业征信，上个人征信。

4、需要电核/面签吗?

答：不用，全流程系统自动审批和放款。

5、名下已有大数产品的客户还可以申请吗?

答：可以申请

提款常见问题：

1、额度有效期多长?

答：授信通过后额度有效期30天，建议客户在获得额度3天内提完款，以免额度变化影响用款。

2、签约后正常多久银行会放款?

答：签署借款合同后，3-5分钟即可放款到账。

3、放款时间有什么限制吗?

答：每天23:30-3:00银行系统跑批无法放款，其余时间自动放款。

4. 提款/支用是否有金额限制?

答：自主支付单日最高可提50万，超过50万的部分可以隔天后可提;暂未开通受托支付。

5、可以分多次支用吗?

答：在额度有效期内可分多次支用，为避免额度变化影响用款，建议客户尽快提款。

6、放款到客户哪张卡?

答：如果客户选择的是自主支付，放款到客户【还款账户】绑定的一类卡。

贷后常见问题：

1、首个还款日是什么时候?每月还款日和还款时间?银行什么时候扣款?

答：每月固定20号是还款日，每月1-6号放款的首个还款日是本月20号，7号-月底放款的客户，首个还款日是次月20号，客户务必在20号白天或提前将还款金额存入【还款账户】(通过客户绑定转入客户自己的还款账户)，银行

会在17点划扣。

2、如何向【还款账户】转入还款金额?

答：通过【还款账户】绑定的银行卡的手机银行或网银对【还款账户】进行转账即可，转账中填入的收款账号为客户本人的【还款账户】的账号，收款人姓名为本人，选择的银行为「北京中关村银行」。

3、还款有宽限期吗?

答：还款有3天宽限期，宽限期内不算罚息，宽限期后追溯罚息，罚息为正常还款利率上浮50%。

4、支持提前还款吗?有违约金吗?

答：支持提前还款，提前还款无违约金。