众邦银行优企贷申请条件及办理流程，利息额度及开通地区

众邦银行优企贷最高可贷500万元，年化利率12%-24%，是众邦银行推出的面向正常经营且有纳税记录的企业的大额税贷产品，依托新风控模型审批，支持循环支用、多种还款方式选择，审批效率高，额度有效期长。特别适用于成立满2年、有稳定纳税额且存在经营资金周转、企业扩张等资金需求的中小微企业（不含个体户）。

一、众邦银行优企贷产品详情

额度：最高可贷500万元

利息：年化利率12%-24%

贷款期限：可选择3/6/9/12/24期

还款方式：等额本息、先息后本两种方式可选

提前还款：支持提前还款与提前部分还款，逾期状态下逾期金额暂不支持部分还款

客服电话：24小时服务热线400-688-6868

办理方式：纯线上办理，通过专属线上入口提交申请及相关授权

担保方式：信用贷款，无需抵押担保

审核方式：系统智能风控模型审批，结合企业纳税、征信及经营数据综合评估

审批时效：正常情况3分钟之内出审批结果

放款时效：审批通过后放款速度快，资金发放至客户名下众邦银行二类账户

二、众邦银行优企贷申请条件&准入要求

（一）申请人要求

• 年龄要求：24-60周岁（均含）

• 身份要求：企业法定代表人，且法人持股比例≥20%

• 变更要求：企业法人1年内无变更且2年内变更小于3次

（二）企业要求

• 企业至少成立2年，经营状态正常

• 企业类型：不支持个体户

（三）纳税要求

• 纳税评级为A/B/C/M级，纳税状态正常

• 首次申报纳税月份数不少于18个月

• 近1年增值税应税销售收入在100万-2亿之间

• 销售下滑近1年同比不得超过60%，近半年不得超过70%

（四）司法要求

• 企业及法人无失信、老赖、限高、限制出入境、违法犯罪等记录

• 企业及法人无借贷纠纷记录，近3个月无作为被告涉诉记录

（五）准入地区：覆盖全国多省市核心区域，包括北京市、天津市、上海市、江苏省、湖北省、浙江省等全国各省会及主要地级市，宁夏仅银川市准入，具体涵盖全国大部分经济活跃城市。

（六）禁入行业：房地产开发、证券交易、担保、小额贷款、典当、纯融资、政府融资类行业，同时高污染、高耗能、高危险及娱乐类行业也在禁入范围内。

三、众邦银行优企贷征信要求

信用要求：法定代表人非白户；个人及企业征信不得有以资抵债、代偿、五级分类异常等记录

逾期要求：2年内不得有连3累6，1年内贷款不得有累2，近3个月不能有逾期记录

查询要求：近1年内贷款审批次数不超过16次；近1个月查询机构数不超过5次

负债要求：企业收入负债率控制在50%以内为佳，整体负债与企业经营收入相匹配，具备稳定还款能力

四、众邦银行优企贷申请材料

法定代表人身份证原件

企业营业执照原件

法定代表人名下私人储蓄卡（一类卡）

企业国税账户以及密码（税务授权为审批额度基准要点）

紧急联系人信息：姓名、手机号（不打审核电话，可放心填写）

五、众邦银行优企贷申请流程操作步骤

入口进入：登录众邦银行优企贷专属线上申请入口，完成手机号验证及登录；

信息填写：按系统提示填写法定代表人身份信息、企业基本信息，确保信息真实准确且与工商、税务信息一致；

材料上传：上传身份证、营业执照等相关证件原件照片，保证照片清晰、信息完整；

授权验证：完成企业税务授权、法人及企业征信查询授权，此为审批核心环节；

系统审批：提交申请后，系统智能风控模型自动审批，3分钟内出审批结果；

账户开立：审批通过后，若未开立众邦银行账户，系统将自动开立二类账户；

资金支用：在核定额度内自主支用资金，单笔提款不超过30万，单日提款不超过50万，资金快速到账至二类账户，可提现至绑定一类卡。

六、众邦银行优企贷常见问题

问：企业法定代表人是白户，能否申请优企贷？答：不可以，产品明确要求法定代表人非白户，白户暂不准入。

问：授信申请提交后，多久能看到审批结果？答：系统为智能自动审批，正常情况下3分钟之内即可出审批结果。

问：企业法人变更后，多久可以申请该产品？答：企业法人变更后需要满1年才可再次申请，且要求2年内变更次数小于3次。

问：提前还款是否会收取违约金，支持部分提前还款吗？答：提前还款不收取违约金，支持提前全额还款和提前部分还款；但逾期状态下，逾期金额暂不支持部分还款。

问：放款后资金到哪里，未及时提现会产生利息吗？答：资金发放至客户名下众邦银行二类账户，放款至二类户后即刻开始计算利息，即便未提现至一类卡，利息也正常计算。

问：授信期内结清后再次用信，是否需要重新审批？答：需要重新跑批风控，跑批通过则授信额度保持不变，跑批不通过则无法使用授信额度。

问：贷款还款是否有宽限期，还款日如何确定？答：设置7天宽限期；每期还款日为首次用信时自行选择的1-28日中的一天，选择后额度项下所有借据还款日统一。

七、众邦银行优企贷的优势及特点

额度超高，满足大额需求：最高可贷500万元，是针对中小微企业的大额税贷产品，能有效满足企业经营扩张、大额备货等资金需求；

额度灵活，支持循环支用：额度有效期1年，支持自主支付、多笔支用及循环支用，企业可根据经营资金回流情况灵活使用额度；

还款灵活，方式多样：提供等额本息、先息后本两种还款方式，且支持提前还款，无违约金，贴合企业不同的资金周转节奏；

审批极速，效率拉满：纯线上系统自动审批，3分钟内出结果，审批通过后快速放款，解决企业资金周转的燃眉之急；

纯信贷款，无需抵押：无需提供抵押物、担保人，仅以企业纳税记录、经营状况及法人征信作为审批依据，降低企业贷款门槛；

风控灵活，适配性强：依托新风控模型审批，部分有轻微经营波动但核心经营数据良好的企业也可获批，审批通过率有保障；

准入面广，覆盖多区域：准入地区覆盖全国大部分省市的核心城市，满足不同区域正常经营企业的融资需求。

八、众邦银行优企贷最新政策

2025年至今，优企贷持续执行最高500万额度、12%-24%年化利率的核心政策，风控模型持续优化，对经营数据良好的企业审批通过率有所提升；

产品新增7天还款宽限期，有效降低企业因临时资金周转问题导致的逾期风险，还款友好性提升；

针对提款规则做明确规范，单笔提款不超30万、单日提款不超50万，若单笔借款超50万且用款超60天，需补充贷款用途凭证，进一步规范资金使用；

众邦银行2025年12月更新LPR报价，一年期3.00%、五年期以上3.50%，优企贷利率仍保持原有区间，未做上调，企业融资成本保持稳定。

九、实操技巧建议及真实案例

（一）实操技巧建议

申请前确保企业税务申报正常、无欠税，纳税评级稳定在A/B/C/M级，税务授权环节确保账户密码准确，避免授权失败；

法人及企业征信提前自查，清理近3个月逾期记录，控制近1个月征信查询机构数不超5次，非必要信贷申请提前暂停；

确保企业工商信息、税务信息、申请填写信息三者一致，法人持股比例≥20%，且法人变更符合1年内无变更的要求；

若企业有轻微经营下滑，需确保下滑幅度在政策范围内（近1年同比≤60%、近半年≤70%），并保留真实经营凭证佐证企业正常经营。

提供完整且连续的纳税记录，近1年增值税应税销售收入尽量贴近500万以上区间，纳税额越高、纳税年限越久，核定额度越高；

法人保持良好的个人征信，无逾期、无过多小贷记录（低于5万的小贷不超3笔），若法人有房产、车产等资产，可在申请时补充相关信息，利于降低利率；

控制企业收入负债率在50%以内，申请前结清部分非必要负债，降低整体负债水平，系统会根据低负债情况核定更优的额度和利率；

企业成立满3年以上的，可在申请时完整提交企业经营流水、购销合同等佐证材料，体现企业经营稳定性，提升系统评估分值。

其他注意事项

• 提款后注意资金使用规范，仅用于企业正常经营，不得流入房地产、证券等禁入行业，放款后1个月内银行会核查贷款用途，需保留相关用款凭证；

• 还款前提前将资金转入众邦银行二类还款账户，避免因转账限额、到账延迟导致逾期，优先选择他行一类卡转账至还款账户，规避充值限额问题；

• 若单笔借款超50万且用款超60天，需及时通过线上入口上传贷款用途凭证（发票、购销合同、入库单等），避免影响后续额度支用；

• 授信期内若企业经营数据发生变化（如纳税额提升、负债率降低），可尝试重新申请授信，有机会提升核定额度。

（二）真实案例

案例1：辽宁电力供应行业企业，成立3年，纳税评级B级，近1年开票额500万元，近六个月开票额同比下滑34%，且下游合作企业仅三家，此前因涉诉问题在其他金融产品申请中被拒。该企业法人征信良好，无逾期、查询次数符合要求，且纳税记录连续无欠税，申请优企贷后经营数据命中风控模型标签，最终获批82万元额度，年化利率18%，贷款期限12期，选择先息后本还款方式，有效解决了企业设备更新的资金需求。

案例2：湖北武汉商贸企业，成立4年，法人持股51%，近1年增值税应税销售收入800万元，纳税评级A级，法人征信良好且有房产，企业收入负债率40%。申请优企贷时完整提交了纳税记录、经营流水，税务授权一次通过，系统3分钟审批通过，核定200万元额度，年化利率15%，额度有效期1年，支持循环支用，企业用于旺季备货，提款后资金当日到账，大幅提升了备货效率。

案例3：河南郑州制造企业，成立2.5年，纳税评级M级，近1年增值税应税销售收入300万元，法人此前因频繁申请小贷导致近1个月征信查询7次，首次申请优企贷被拒。后按建议暂停所有非必要信贷申请，2个月后再次申请，同时补充了企业购销合同、设备购置凭证等经营材料，法人征信查询次数降至4次，最终获批65万元额度，年化利率20%，贷款期限24期，选择等额本息还款，缓解了企业资金周转压力。

案例4：广东东莞电子加工企业，成立5年，纳税评级B级，近1年增值税应税销售收入1200万元，企业收入负债率35%，法人无任何逾期记录且无小贷负债。申请优企贷后，因经营稳定、纳税额高，直接获批300万元最高档额度之一，年化利率12%（产品最低利率），额度有效期1年，企业用于厂房扩建和设备升级，灵活的循环支用方式让企业可根据工程进度分批提款，大幅降低了资金使用成本。