宁夏银行宁商e贷流水贷申请条件及还款方式，额度利息及办理流程

宁商e贷・流水贷最高可贷30万元，年化（单利）最低3.3%，是宁夏银行推出的面向小微商户的纯线上信用贷款产品，基于商户微信、支付宝或银行流水等经营流水由系统自动审批，具备高额低息、申请便捷、还款灵活、审批放款快的特点，且无需担保抵押，按日计息随借随还。特别适用于有进货备货、店铺扩建、旺季大促等经营资金需求的小微商户。

一、宁夏银行宁商e贷・流水贷产品详情

额度：最高可贷30万元

利息：年利率（单利）最低可至3.3%，按日计息

贷款期限：最长可分36期

还款方式：按日计息，随借随还

申请入口：宁夏银行相关公众号专属申请通道

客服电话：24小时服务热线400-80-96558

办理方式：纯线上办理，一键授权即可申请

担保方式：纯信用，无需担保、无需抵押

审核方式：系统自动审批，基于经营流水及信用情况综合评估

放款时效：极速审批，快速到账

二、宁夏银行宁商e贷・流水贷申请条件&准入要求

年龄要求：申请人年龄在22-60周岁

经营要求：为能提供稳定经营流水的小微商户，实际经营年限2年及以上

准入地区：宁夏地区（产品由宁夏银行推出，服务本地小微商户）

三、宁夏银行宁商e贷・流水贷征信要求

逾期要求：当前无逾期记录，历史无多次不良逾期记录

查询要求：近2个月内征信查询次数不超过6次

信用要求：信用状况良好，无不良信用记录，征信上小贷网贷机构数不超过3家

负债要求：信用卡使用率建议控制在70%以内，整体负债水平与经营流水匹配，具备稳定还款能力

四、宁夏银行宁商e贷・流水贷申请材料

身份证明：申请人有效期内的居民身份证

经营证明：能证明小微商户经营资质的相关材料（如营业执照）

流水证明：微信、支付宝或银行的经营流水凭证（需体现稳定的经营资金往来）

征信授权：个人征信查询的相关授权文件

五、宁夏银行宁商e贷・流水贷申请流程操作步骤

入口进入：扫码进入宁夏银行公众号，找到宁商e贷・流水贷专属申请通道；

信息填写：按系统提示填写申请人基本身份信息、经营相关信息，确保信息真实准确；

授权验证：完成经营流水（微信/支付宝/银行）及个人征信的一键授权，供系统审核；

系统审批：提交申请后，由银行系统进行自动审批，实时反馈审批结果；

额度激活：审批通过后，系统自动核定可贷额度，申请人完成额度激活操作；

资金支用：根据经营需求，在核定额度内灵活支用资金，资金快速到账。

六、宁夏银行宁商e贷・流水贷常见问题

问：个体工商户可以申请宁商e贷・流水贷吗？答：可以，该产品专门面向小微商户，个体工商户只要满足经营年限2年及以上、能提供稳定经营流水等条件，即可申请。

问：申请该产品需要提供抵押或担保吗？答：不需要，宁商e贷・流水贷是纯信用贷款产品，无需任何抵押和担保，仅基于经营流水和信用状况审批。

问：经营流水可以是微信或支付宝的个人收款流水吗？答：需为小微商户的经营相关流水，微信、支付宝的商户版经营流水均可作为审核依据，个人非经营流水不作为有效凭证。

问：贷款额度可以循环使用吗？答：该产品支持随借随还，在贷款期限内，核定的可贷额度可循环支用，按实际使用资金和使用天数计息。

问：提前还款会收取违约金吗？答：不会，产品按日计息，支持提前还款，提前还款仅收取实际使用天数的利息，无任何违约金或其他手续费。

问：提交申请后多久能知道审批结果？答：该产品为系统自动审批，提交申请并完成授权后，实时反馈审批结果，审批通过后资金可快速到账。

问：经营年限刚满2年，是否符合申请条件？答：符合，产品要求实际经营年限2年及以上，满2年的小微商户满足该条经营准入要求，可正常申请。

七、宁夏银行宁商e贷・流水贷的优势及特点

高额低息，成本可控：最高可贷30万元，能满足小微商户日常经营的资金需求，年利率（单利）低至3.3%，按日计息，资金使用成本更可控。

纯信贷款，门槛更低：无需抵押、无需担保，仅以经营流水和个人信用作为审批依据，大幅降低小微商户的贷款准入门槛。

线上办理，流程便捷：全程纯线上操作，通过银行公众号即可申请，一键完成流水和征信授权，无需线下提交纸质材料，操作简单高效。

自动审批，放款极速：系统自动完成审批流程，无人工干预，实时出审批结果，审批通过后资金快速到账，解决小微商户资金周转的燃眉之急。

还款灵活，支用自由：最长可分36期，支持按日计息、随借随还，额度可循环支用，申请人可根据经营资金回流情况灵活安排还款，资金使用更灵活。

专属服务，适配小微：专为小微商户设计，基于经营流水审批，贴合小微商户的经营特点和资金需求，是小微商户经营周转的专属融资产品。

八、实操技巧建议及真实案例

（一）实操技巧建议

确保经营流水真实且稳定，避免快进快出、关联方互转等无效流水，流水备注需清晰标注“货款”“经营收入”等字样；

申请前清理个人征信中的不良记录，控制近2个月征信查询次数不超过6次，减少非必要的小贷网贷申请；

提交的所有信息（身份、经营）保证真实准确，营业执照、经营流水等材料的信息保持一致，避免信息矛盾。

提供多渠道的经营流水（微信+支付宝+银行），流水体现的经营规模越大、资金沉淀越久，核定额度越高；

保持良好的个人信用和经营履约记录，无任何逾期，信用卡使用率控制在70%以内，负债水平越低，越易获得低利率和高额度；

申请时完整提交经营相关证明材料，如营业执照、税务缴纳凭证等，佐证经营的真实性和稳定性，提升系统评估分值。

其他注意事项

• 经营流水需为近6个月内的有效流水，确保流水能体现持续的经营活动，避免流水断档；

• 支用资金后，严格将资金用于商户经营活动，不得用于炒股、理财、房地产等非经营领域，避免触发银行风控；

• 按时还款，保持良好的还款记录，不仅能避免逾期罚息和征信污点，还能为后续额度提升、利率优惠奠定基础。

（二）真实案例

案例1：银川市兴庆区某便利店店主，经营年限2年半，主要通过微信商户版和银行卡进行经营收款，此前因进货备货需要资金8万元，申请宁商e贷・流水贷时，按要求提供了完整的经营流水和身份信息，征信无不良记录，申请后实时审批通过，核定额度12万元，年利率3.5%，资金当天到账，店主支用8万元用于进货，后续按经营回款随借随还，仅支付实际使用天数利息，大幅降低了资金成本。

案例2：石嘴山市某小吃店经营者，经营3年，有稳定的支付宝商户流水，但此前因频繁申请小贷导致征信查询次数偏多，首次申请宁商e贷・流水贷未通过。后按建议暂停非必要的信贷申请，2个月后再次申请，同时提供了银行经营流水作为补充，征信查询次数符合要求，最终审批通过，核定额度10万元，年利率3.3%，用于店铺设备更新，还款方式选择随借随还，贴合小吃店的资金周转特点。

案例3：吴忠市某文具批发商户，经营5年，经营流水规模较大，涵盖微信、支付宝和银行多渠道，征信状况良好，无逾期和过多负债，申请宁商e贷・流水贷后，系统核定最高额度30万元，年利率3.3%，商户支用25万元用于旺季备货，因产品支持随借随还，在旺季结束后快速还款，仅产生了1个多月的利息，高效解决了旺季资金需求，且资金使用成本极低。