宁夏银行宁商贷申请条件及客服电话，还款方式及办理操作流程

宁商贷最高50万，年化3.85%起，是宁夏银行推出的普惠金融类线上个人经营性贷款，专为个体工商户、小微企业主及其他个人经营性商户打造，具备纯信用无担保、随借随还、循环使用、按日计息等优势，全流程线上申请结合线下面签审批，手续便捷、用款灵活。特别适用于在宁夏银川、吴忠、石嘴山等有营业网点的地区，经营满2年、经营状态正常，有备货周转、店铺扩张、资金应急等经营需求的中小微经营主体。

一、宁夏银行宁商贷产品详情

额度：最高50万可循环额度，部分渠道最高30万

利息/费率：年化3.85%-6.0%，核心优质客户可享低至3.85%利率，按日计息，不用款不计息

贷款期限：3-36期，先息后本通常支持1年期，其他还款方式可选择3-36期灵活配置

还款方式：等额本金、等额本息、先息后本、随借随还，多种方式适配不同经营资金规划

提前还款：无违约金，支持随时提前结清，仅支付实际使用天数利息

申请入口：两种方式均可：①联系客户经理获取专属二维码扫码申请；②关注“宁夏银行空中银行”微信公众号，菜单栏点击“宁商贷”进入小程序申请

客服电话：24小时服务热线400-80-96558，本地可拨打0951-96558，各地区支行可查询对应网点联系电话

办理方式：线上申请+线下面签综合审批，申请、资料提交线上完成，审批通过后需线下签约确认

担保方式：纯信用贷款，无需抵押、质押或第三方担保

审核方式：系统智能审批+人工复核，结合企业经营状况、征信记录、申请人资质等综合评估，部分情况需下户核查

审批时效：线上申请提交后3-5个工作日出审批结果，下户核查后1-2个工作日完成最终审批

放款时效：线下签约完成后1-3个工作日放款，资金直达申请人指定账户

贷款用途：仅限企业经营用途（如备货、支付货款、店铺扩张等），不得用于购房、炒股、投资理财等禁止领域

二、宁夏银行宁商贷申请条件&准入要求

（一）个人要求

年龄要求：20-59周岁

身份要求：企业法定代表人或股东，需为中国籍具有完全民事行为能力的公民

资质要求：无涉诉、行政执法等不良记录，个人品行良好

（二）企业要求

经营年限：实际经营满2年及以上，经营状态正常（无停业、注销、异常经营等情况）

企业类型：个体工商户、小微企业及其他个人经营性商户

经营规范：无涉诉、行政执法等不良记录，无重大违法违规经营行为

其他要求：企业员工人数、营收规模、资产总额等信息需按实际情况填写，作为审批参考依据

（三）准入地区

仅限宁夏回族自治区内有宁夏银行营业网点的地区，包括银川、吴忠、石嘴山、中卫、固原等全域主要城市及县域

三、宁夏银行宁商贷征信要求

逾期要求：无当前逾期；历史逾期记录少，无连续2期及以上逾期（无连2）

查询要求：近2个月贷款审批+信用卡审批查询次数≤5次，避免频繁申请信贷产品

负债要求：企业及个人负债合理，无过度负债情况，经营现金流可覆盖还款金额

信用要求：企业及申请人无失信被执行、大额未决诉讼、行政处罚等负面信用记录；无恶意逃废债、欠税等不良记录

四、宁夏银行宁商贷申请材料

个人材料：申请人有效身份证原件及复印件；申请人名下一类银行卡（用于放款和还款）

企业材料：营业执照原件及复印件；企业统一社会信用代码；企业经营相关证明（如近6个月经营流水、购销合同、经营场所租赁合同等，可选，辅助提升审批通过率）

补充材料：若为股东申请，需提供股权证明；经营规模较大的企业可补充上一年度营收证明、资产证明等，助力提高额度

五、宁夏银行宁商贷申请流程操作步骤

第一步：前期咨询与资质评估

联系宁夏银行客户经理或通过官方渠道咨询产品详情，告知企业经营情况、资金需求，初步评估准入资质

若资质符合基本要求，获取专属申请二维码或指引进入公众号申请通道

第二步：线上申请与信息填写

通过二维码或公众号进入宁商贷小程序，点击“免费申请额度”，进行账号注册（绑定实名制手机号）

完成身份实名认证：上传身份证正反面照片，按提示完成人脸识别（保持面部清晰、光线适中），设置手势密码

补充个人及企业信息：填写申请人详细联系方式、家庭住址，企业所属行业、员工人数、上一年营收、资产总额等信息，确保真实准确

提交申请：核对信息无误后，签署相关授权协议，提交线上申请

第三步：系统审批与下户核查

系统接收申请后进行智能审批，结合征信记录、经营信息等初步评估，3-5个工作日出初步审批结果

部分申请人需配合银行下户核查，核查经营场所真实性、企业实际经营状况等，核查完成后1-2个工作日出最终审批结果

第四步：线下面签与合同签署

审批通过后，银行通知申请人前往就近营业网点办理面签手续

申请人携带身份证、营业执照等相关材料前往网点，核对贷款额度、利率、期限、还款方式等关键信息，签署贷款合同及相关文件

第五步：签约放款与资金到账

面签完成后，银行审核合同信息，1-3个工作日内完成放款

资金直达申请人绑定的银行账户，可按经营需求合规使用，后续按约定还款计划还款

六、宁夏银行宁商贷常见问题

问：个体工商户没有完整的财务报表，能申请宁商贷吗？答：可以，宁商贷主打普惠金融，无需提供复杂财务报表，只需满足经营满2年、经营状态正常等核心条件，提供营业执照、经营流水等基础材料即可申请。

问：贷款额度获批后，能分多次提款吗？答：可以，宁商贷为循环额度，在授信期限和额度内支持随借随还、多次提款，按实际使用金额和天数计息，用款灵活便捷。

问：股东申请宁商贷，需要提供什么额外材料？答：股东申请需额外提供股权证明（如公司章程、股权认购协议等），证明在企业中的持股身份，其他材料与法人申请一致。

问：近2个月征信查询次数刚好5次，会影响申请吗？答：影响较小，宁商贷要求近2个月查询不超5次，刚好达标需确保无其他负面征信记录（如逾期、大额负债），同时企业经营状况良好，审批通过率更高。

问：先息后本还款方式只能选择1年期吗？答：是的，目前先息后本方式通常仅支持1年期，若需要更长还款期限，可选择等额本息或等额本金方式，最长可分36期还款。

问：经营地址与营业执照地址不一致，能申请吗？答：可以，但需在申请时说明实际经营地址，银行可能会对实际经营场所进行下户核查，确保经营真实性，地址不一致不影响核心审批结果。

问：贷款资金可以用于支付员工工资吗？答：可以，员工工资属于企业正常经营支出，符合贷款用途要求；但需确保资金流向清晰，不得用于购房、投资等禁止领域。

七、宁夏银行宁商贷的优势及特点

额度高且循环：最高50万循环额度，满足中小微经营主体大额资金周转需求，随借随还无需重复申请

利率优惠力度大：年化低至3.85%，低于同类经营性信用贷款平均水平，按日计息降低资金成本

纯信用无担保：无需抵押房产、车辆等资产，也无需第三方担保，减轻经营主体担保压力

还款方式灵活：支持等额本息、等额本金、先息后本、随借随还四种方式，适配不同经营周期资金规划

申请渠道便捷：线上即可完成申请和信息提交，无需频繁跑网点，节省时间成本

普惠属性强：面向个体工商户、小微企业等普惠客群，经营满2年即可申请，准入门槛友好

区域覆盖全面：宁夏全域主要城市及县域均有营业网点，线下签约和后续服务便捷

八、宁夏银行宁商贷最新政策

利率优惠延续：2026年持续对优质经营主体给予利率倾斜，年营收稳定、征信优良的企业可享3.85%低利率

审批效率优化：简化线上申请流程，减少非必要填写项，系统审批时效缩短至3个工作日内，下户核查流程同步提速

额度动态调整：对经营状况持续向好的存量客户，支持额度提升申请，无需重新提交全套材料，仅补充最新经营证明即可

材料简化政策：个体工商户申请时可免提交部分经营证明材料，系统通过大数据核验经营真实性，减少材料准备负担

重点行业支持：对本地特色产业、民生保障类行业（如零售、餐饮、农产品流通等）经营主体，审批通过率适当提高，额度倾斜

九、实操技巧建议及真实案例

（一）实操技巧建议

申请前确保企业工商状态正常，无经营异常、注销、地址异常等问题，若有历史异常需提前整改并保留相关证明

优化征信记录：结清当前逾期，控制近2个月征信查询次数不超过5次，避免申请前频繁申请其他信贷产品

填写信息时确保个人与企业信息一致（如联系方式、经营地址等），企业营收、员工人数等信息如实填写，避免夸大或隐瞒

提前准备经营佐证材料（如近3-6个月经营流水、核心购销合同），线上申请时可选择性上传，提升经营真实性认可度

优先以企业法人身份申请，法人申请比股东申请更易获得高额度和低利率，股东申请需补充完整股权证明

申请时主动提交近1年经营流水、营收证明等材料，证明经营稳定性和还款能力，流水越稳定、营收越高，额度和利率越有优势

若企业有固定经营场所（自有或长期租赁），可上传经营场所租赁合同、产权证明等，佐证经营稳定性，助力额度提升

选择经营旺季前申请，此时资金需求合理性更强，银行审批意愿更高，同时可说明贷款用途为备货、扩张等合规场景

其他注意事项

• 贷款资金需严格用于经营用途，保留相关支付凭证（如货款转账记录、进货发票等），银行可能进行资金流向核查

• 面签时携带材料需齐全，避免因材料缺失耽误签约和放款进度，提前与客户经理确认所需材料清单

• 还款时优先确保还款账户余额充足，可设置自动还款，避免因经营繁忙忘记还款导致逾期，影响企业及个人征信

• 若申请被拒，可咨询客户经理了解拒贷原因，针对性优化（如降低负债、补充经营材料）后，间隔3-6个月再重新申请

（二）真实案例

案例1：银川某个体零售商户（经营3年），法人28周岁，申请宁商贷用于春节备货。通过公众号提交申请，上传营业执照和近6个月经营流水，无逾期征信记录，审批通过获得30万额度，年化3.95%，选择6期先息后本还款，面签后2天放款，顺利完成备货。

案例2：吴忠某小微企业（经营2年，员工15人），股东申请宁商贷用于扩大生产。提供股权证明、营业执照、上一年营收证明，近2个月征信查询3次，获批25万额度，年化4.2%，选择12期等额本息还款，下户核查后3天放款，解决了扩大生产的资金缺口。

案例3：石嘴山某餐饮商户（经营4年），因装修店铺申请宁商贷。上传经营流水、装修合同，征信无逾期但近2个月查询5次，获批20万额度，年化4.5%，选择24期等额本金还款，面签后1天放款，装修期间资金压力大幅缓解。

案例4：固原某农产品流通企业（经营5年），法人55周岁，申请宁商贷用于采购旺季备货。提供完整经营流水、购销合同，征信优良，获批40万循环额度，年化3.85%，选择随借随还方式，旺季分3次提款，淡季提前还款，资金使用成本极低。