中国银行深商贷额度低怎么提额？上门拍照后多久能放款？

深商贷最高20万，年化3.7%，是中国银行推出的面向深圳市商圈内个体户及有限公司（有门店经营）的经营性贷款产品。采用先息后本还款方式，支持线上测额+线下签约，以信用担保为主，特别适用于深圳市内经营满2年、有门店经营场景，需短期经营周转资金的小微企业股东或个体工商户经营者。

一、中国银行深商贷基本要素

• 额度：最高20万
• 利息：年化3.7%
• 贷款期限：12期（1年）
• 还款方式：先息后本
• 办理方式：线上测额+线下签约+上门核实

  

• 担保方式：信用担保（额度超5万需配偶签署共同还款承诺函）
• 审核方式：线上实时审批+客户经理面签核实+上门考察
• 审批时效：线上测额15分钟出初始额度；初审通过后，线下流程3个工作日内完成
• 放款时效：上门拍照及面签核实通过后，最快1-3个工作日放款
• 申请入口：专属申请二维码（联系客服获取）

二、中国银行深商贷申请条件&准入要求

• 年龄要求：22-65周岁
• 准入地区：仅限深圳市
• 经营要求：
1. 经营实体成立满2年；
2. 为小微企业股东（持股比例≥50%）或个体工商户经营者；
3. 有实际门店经营场景，需配合上门核实拍照；
• 借款人要求：必须为深圳户籍，或缴纳深圳个人社保
• 流水要求：需提供本人名下1-3份个人结算流水（若提供3份，需包含微信、支付宝、银行卡流水各1份），流水覆盖期限不短于11个月

三、中国银行深商贷征信要求

• 逾期要求：当前无逾期；近2年无连3累6（连续3期、累计6期逾期）记录
• 查询要求：近6个月贷款/信用卡审批查询建议＜9次（无明确强制要求）
• 信用要求：所有非注销账户状态不得为“呆账、止付、冻结、担保人代偿”等不良状态

四、中国银行深商贷申请材料

• 个人材料：身份证原件、中国银行储蓄卡、深圳户籍证明或深圳社保缴纳证明、结婚证/离婚证/户口本（额度超5万需提供）
• 经营材料：营业执照副本、个人经营流水（微信/支付宝/银行卡流水）、公司经营流水（如有可提供）
• 其他材料：公章（面签时使用）、纳税证明/公司社保（如有可提供，加分项）

五、中国银行深商贷申请流程操作步骤

1. 扫码申请：联系客服获取专属二维码，选择“深商贷”发起贷款申请
2. 信息录入：填写个人基本信息、经营信息，确认办理机构为“南油支行”
3. 线上测额：系统快速核算初始额度，15分钟内出结果
4. 初审通过：收到初审通过通知后，等待客户经理联系面签
5. 面签核实：携带全套申请材料与客户经理面签，配合上门拍摄门店经营场景照片
6. 审批通过：银行完成最终审批，确认正式额度及利率
7. 签约放款：线上签署贷款协议，完成签约后1-3个工作日内放款

六、中国银行深商贷常见问题

1. 深商贷额度低怎么提额？答：可补充完整公司经营流水、纳税证明、公司社保等材料，证明经营稳定性；确保个人及经营流水连续且金额充足；若额度超5万，让配偶签署共同还款承诺函，可提升授信额度。
2. 上门拍照后多久能放款？答：上门拍照及面签核实通过后，最快1-3个工作日放款，具体时效以银行最终审批进度为准。
3. 非深圳户籍且未缴深圳社保，能申请吗？答：不能，借款人必须为深圳户籍或缴纳深圳个人社保，两者缺一不可，不符合则无法准入。
4. 经营实体成立1年半，能申请吗？答：不能，经营实体需成立满2年，成立时间不足不符合基本要求，需等待满2年后再申请。
5. 仅提供银行卡流水，未提供微信、支付宝流水，能通过审核吗？答：可以，最低需提供1份个人结算流水，若仅提供银行卡流水，需确保流水金额充足、覆盖期限达标（不短于11个月）。
6. 额度5万以下，需要配偶签署共同还款承诺函吗？答：不需要，仅额度超过5万时，配偶才需签署共同还款承诺函，5万及以下无需提供。
7. 近6个月征信查询9次，能申请吗？答：查询次数为建议标准（＜9次），无明确强制限制，若其他条件（经营年限、流水、征信逾期等）达标，可尝试申请，最终以银行审批结果为准。

七、中国银行深商贷的优势及特点

• 利率低：年化3.7%，在经营性贷款中具备成本优势
• 还款灵活：1年期限+先息后本，减轻短期还款压力
• 准入精准：专为深圳商圈门店经营者设计，贴合本地经营需求
• 线上线下结合：线上快速测额，线下流程高效，兼顾便捷性与安全性
• 信用担保为主：无需抵押，降低小微企业融资门槛

八、中国银行深商贷2025最新政策

• 2025年维持年化3.7%的稳定利率，未调整核心准入条件
• 优化提额机制：明确补充公司经营流水、纳税证明的客户，可提升初始额度20%-30%
• 缩短放款时效：上门核实通过后，放款周期从原来的3-5个工作日缩短至1-3个工作日
• 扩大流水认可范围：新增经营类收款码流水（如微信经营收款码、支付宝商家码）作为有效流水凭证

九、实操技巧及建议

• 提额技巧：申请时尽量提供3份完整流水（微信+支付宝+银行卡），且流水金额连续增长。客户张先生初期仅提供银行卡流水，获批8万；补充微信、支付宝经营流水后，额度提升至15万。
• 配合上门核实：上门拍照前整理好门店经营环境，摆放齐全经营设备、产品陈列及营业执照，让客户经理直观看到真实经营场景。朋友李女士因门店陈列规范、经营痕迹明显，核实后审批速度加快，2个工作日即放款。
• 确保流水合规：流水需体现经营相关收支，避免频繁大额非经营转账；覆盖期限确保满11个月，无断档。客户赵先生因流水有3个月断档，初审额度仅5万，补充完整流水后提额至12万。
• 提前准备配偶材料：若预估额度超5万，提前准备配偶身份证、婚姻证明，避免因材料缺失耽误签约。曾有客户因未提前准备配偶材料，签约延迟1个工作日，影响放款进度。
• 控制征信查询：申请前6个月尽量将查询次数控制在8次以内，避免因查询过多影响审批评分。客户陈先生近6个月查询8次，顺利获批20万满额；而查询9次的客户，额度仅获批10万。