中国银行深商贷申请条件怎么样？额度利息及提款提额流程介绍

中国银行深商贷最高额度20万元，年化利率最低3.7%，是中国银行面向深圳地区小微企业股东及个体工商户推出的经营性贷款产品，贷款期限分1年期（通用）与3年期（深房客户专属），支持线上测额与线下考察结合，特别适用于深圳本地有稳定经营流水、符合户籍或社保要求的小微经营主体，满足日常经营周转需求。

一、中国银行深商贷产品基本要素

1. 额度：单户最高 20 万元，初始额度通过线上测额生成，可凭流水、社保数据提升
2. 利息：年化利率最低 3.7%，按客户经营资质、征信情况差异化定价
3. 贷款期限：通用客群 1 年期；深房客户可享 3 年期
4. 还款方式：1 年期采用先息后本；3 年期（深房客户）采用 “按月付息 + 每月还本 1%”
5. 办理方式：线上申请测额 + 线下客户经理考察面签 + 线上提款

   

6. 担保方式：信用担保，额度超 5 万元需配偶签署共同还款承诺函
7. 审批时效：线上测额即时出基础额度；线下考察后 3-5 个工作日出最终审批结果
8. 放款时效：审批通过并线上签约后，1-2 个工作日放款至绑定账户
9. 目标客群：深圳地区经营满 2 年的小微企业股东（持股≥50%）、个体工商户经营者（需深户或缴纳深圳社保）

二、中国银行深商贷申请条件

1. 年龄要求：申请人年龄 22-65 周岁，具有完全民事行为能力
2. 身份与户籍要求：
• 申请人需为小微企业股东（持股比例≥50%）或个体工商户经营者
• 需为深圳户籍，或正常缴纳深圳个人社保（无明确缴存时长，需处于在缴状态）
3. 企业要求：
• 经营年限：经营实体成立满 2 年，工商状态正常
• 经营场地：需提供场地租赁合同（签订及使用时间超 1 年）
4. 流水要求：
• 需在线提供 1-3 份本人名下个人结算流水，覆盖期限不短于 11 个月
• 若提供 3 份流水，需分别为微信、支付宝、银行卡流水各 1 份
5. 其他要求：额度超 5 万元时，配偶需签署共同还款承诺函

三、中国银行深商贷征信要求

1. 信用基础：征信非白户，无 “呆账”“止付”“冻结” 等异常状态
2. 查询要求：近期 “贷款审批”“信用卡审批” 查询机构数不得过多（无具体数值，建议近 3 个月＜6 次）
3. 负债要求：
• 存量信用类、经营类贷款机构数≤6 家
• 存量信用贷款余额≤100 万元（不含房贷、车贷）
4. 逾期要求：无当前逾期，近 2 年无连续 3 次、累计 6 次以上逾期

四、中国银行深商贷申请材料

1. 身份与婚姻材料：申请人及配偶身份证、户口本；结婚证（已婚）或离婚证（离异）
2. 经营材料：
• 企业材料：营业执照（正副本）、企业公章
• 场地材料：经营场地租赁合同（签订超 1 年）、住房租赁合同（签订超 1 年）
• 交易材料：上下游供销单据各 2 份（佐证经营真实性）
3. 资产材料：资产证明（房产证复印件、车辆行驶证及照片、存货或机械设备清单等，可选，用于辅助提额）
4. 其他材料：个人结算流水（微信 / 支付宝 / 银行卡，覆盖 11 个月以上）、共同还款承诺函（额度超 5 万元时需配偶签署）

五、中国银行深商贷申请、提款及提额流程

（一）申请与测额流程

1. 线上测额：微信扫描客户经理专属二维码，完成身份认证（填写姓名、身份证号）、企业信息认证（录入营业执照信息），初审通过后显示基础额度
2. 材料补充：根据系统提示，上传个人结算流水（1-3 份，覆盖 11 个月），若有深圳社保可点击 “我有深圳社保” 提交社保数据
3. 线下考察：联系客户经理，约定面签时间，提交纸质材料（身份证、营业执照等），客户经理上门考察经营场地
4. 最终审批：银行结合线上数据与线下考察结果综合评估，3-5 个工作日出审批结果，通过后短信通知客户

（二）提款流程

1. 线上签约：收到审批通过短信后，登录中国银行指定线上渠道（如手机银行），在线签署电子借款合同
2. 绑定账户：绑定本人名下中国银行 Ⅰ 类银行卡（用于放款）
3. 发起提款：在借款额度内填写提款金额，提交提款申请，资金 1-2 个工作日到账

（三）提额流程

1. 提额触发：初始额度通过线上测额生成，提额需补充两类材料：
• 补充完整流水：若初始仅提交 1 份流水，可补充另外 2 类流水（微信 / 支付宝 / 银行卡），提升额度评估基数
• 提交资产证明：上传房产证、车辆行驶证、存货清单等资产材料，佐证还款能力
2. 审核评估：补充材料后，系统或客户经理重新评估，1-2 个工作日反馈提额结果
3. 额度生效：提额通过后，新额度即时生效，可直接发起提款

六、中国银行深商贷常见问题

1. 非深圳户籍，但在深圳工作满 3 年，能申请吗？不能，需满足 “深圳户籍” 或 “缴纳深圳个人社保”，仅工作满 3 年无社保或户籍，不符合准入要求，建议缴纳深圳社保后再申请。
2. 只有银行卡流水，没有微信或支付宝流水，能申请吗？可以，需至少提供 1 份本人名下个人结算流水（覆盖 11 个月以上），若仅提供银行卡流水，需确保流水金额与频次能佐证经营稳定性，通过率低于提供 3 类流水的客户。
3. 额度获批 5 万元，后续想提额至 10 万元，需要补充什么材料？需补充两方面材料：一是额外两类流水（如当前提供银行卡流水，可补充微信、支付宝流水）；二是资产证明（如房产证、车辆行驶证），同时配偶需签署共同还款承诺函，提交后等待银行评估提额。
4. 经营场地租赁合同刚满 11 个月，能申请吗？不能，需提供 “签订及使用时间超 1 年” 的场地租赁合同，建议待合同满 1 年后再提交申请，或补充其他能证明长期经营的材料（如近 2 年水电费缴费单）与银行沟通。

七、中国银行深商贷优势及特点

1. 地域适配性强：专为深圳地区小微客群设计，户籍或社保准入条件贴合本地经营主体，无全国性产品的地域限制问题。
2. 提额路径清晰：可通过补充流水、资产证明灵活提额，初始额度不足时无需重新申请，操作便捷。
3. 还款灵活：深房客户可享 3 年期 “按月付息 + 每月还本 1%”，减轻前期还款压力，适配长期经营周转节奏。
4. 材料简化：线上提交核心材料，无需复杂经营报表，小微企业及个体工商户易达标。

八、实操技巧及建议

1. 客群筛选技巧：优先对接深圳户籍、经营满 3 年、有 3 类完整流水（微信 + 支付宝 + 银行卡）的小微企业股东（持股≥50%），这类客户审批通过率超 85%，易获 15-20 万元额度；避开经营刚满 2 年、流水仅 1 份且金额不稳定的客群，减少无效对接。
2. 资质优化技巧：

• 流水不足：仅有银行卡流水的客户，可指导其导出近 11 个月微信 / 支付宝收款数据（需标注 “经营收入”），补充后提升额度评估空间；
• 社保缺失：非深户且未缴社保的客户，建议先缴纳深圳社保（1-3 个月后处于在缴状态），再提交申请，避免因户籍 / 社保不符被拒；
• 额度超限准备：预估额度超 5 万元时，提前与客户沟通需配偶配合签署共同还款承诺函，避免审批通过后因材料缺失延误放款。

3. 提额技巧：

• 流水最大化：引导客户提供 3 类完整流水（微信 + 支付宝 + 银行卡），若单类流水月均超 3 万元，提额幅度可达初始额度的 50% 以上；
• 资产充分利用：有房产或车辆的客户，务必提交资产证明，深圳本地房产可助力额度从 10 万元提升至 18-20 万元。

4. 流程把控技巧：

• 材料预审：申请前核查流水覆盖期限（确保≥11 个月）、租赁合同签订时间（确保超 1 年），避免因材料细节不符被拒；
• 线下配合：提醒客户提前整理经营场地环境（如摆放产品、悬挂营业执照），方便客户经理考察时确认经营真实性；
• 签约跟踪：审批通过后，指导客户在 3 个工作日内完成线上签约，避免额度过期（参考同类产品，额度有效期通常 3 个月内）。

5. 注意事项提醒：

• 用途合规：贷款资金需用于企业经营（如进货、支付租金），避免流入房地产、股市，银行贷后可能抽查供销单据与流水匹配度；
• 社保维护：非深户客户获批后需保持深圳社保在缴状态，避免社保断缴影响续贷；
• 续贷规划：贷款到期前 1 个月，整理最新流水与经营材料，提前申请续贷，确保资金周转无缝衔接。