微众银行应收账款融资(资产池)利率、申请条件、入口及流程

微众银行应收账款融资最高2000万元，年化利率6%-11%，是微众银行推出的面向与中交、中建、国网和南方电网等核心企业有稳定合作的工程建筑类供应商企业的质押类经营贷款。产品以应收账款为核心质押物，弱化负债及征信查询要求，额度可按合同金额测算，利率支持人工协商，特点是适配工程行业资金周转需求、合作门槛明确。特别适用于与核心企业有合作、存在应收账款且有经营资金需求的工程建筑类供应商企业。

一、微众银行应收账款融资基本要素

• 额度：最高2000万元，按中标合同金额3折测算
• 利息：年化6%-11%，支持人工协商调整
• 贷款期限：“6+6”组合期限，前6个月先息后本，后6个月等额本息
• 还款方式：先息后本+等额本息组合还款
• 提前还款：支持提前还款，具体违约金规则以贷款合同约定为准

  

• 担保方式：应收账款质押，需核心企业项目部盖章确认
• 办理方式：线下为主，需完成白名单准入及纸质材料提交
• 审核方式：系统审核+人工复核，重点核查应收账款真实性及合作关系
• 审批时效：白名单准入通过后，材料齐全最快5个工作日出结果
• 放款时效：审批通过并完成质押手续后，3个工作日内放款
• 申请入口：微众银行企业金融专属渠道、线下客户经理对接

二、微众银行应收账款融资申请条件&准入要求

• 企业类型：工程建筑类独立法人企业，非分公司、分支机构或合伙企业
• 合作要求：与中交系核心企业（一至三公局、一至四航局等）分子公司项目部有合作
• 合同要求：结算融资需近3年有中标合同+近1年结算凭证；订单融资仅限物资类供应商，需近1年有中标合同
• 成立要求：工商注册满1年，注册状态为在营
• 法人要求：法人为中国籍，年龄18-70周岁（含），具备完全民事行为能力
• 注册要求：企业注册地为微众税区
• 税务要求：纳税人状态正常，纳税等级非D级，报税无异常
• 准入地区：全国开放申请
• 禁入行业：房地产、金融等非工程建筑相关行业

三、微众银行应收账款融资征信要求

• 逾期要求：企业及法人个人征信无逾期记录
• 信用要求：无失信被执行、限高、法诉等不良记录，非微众银行黑名单主体
• 账户要求：微众银行账户为非冻结状态（部分冻结可申请解冻）
• 弱化要求：弱化负债金额及征信查询次数考核，核心关注无逾期及不良

四、微众银行应收账款融资申请材料

• 基础材料：营业执照、法定代表人身份证、企业章程、统一社会信用代码证
• 合作证明材料：近3年中标合同、近1年结算凭证（或物资类中标合同）
• 应收账款材料：应收账款质押协议、核心企业项目部盖章确认文件
• 税务材料：近期纳税申报表、纳税人状态证明（纳税等级非D级）
• 白名单材料：企业全称、统一社会信用代码、法人信息、合作单位名称
• 其他材料：银行要求的股东会决议、授权委托书等补充资料

五、微众银行应收账款融资申请流程操作步骤

1. 白名单申请：提交企业及合作核心企业信息，申请纳入产品白名单
2. 材料准备：按要求整理基础材料、合作证明、应收账款质押材料等，确保真实完整
3. 提交申请：通过微众银行企业金融渠道或线下客户经理提交申请材料
4. 审核评估：银行核查材料真实性、应收账款有效性及企业合作关系
5. 协商方案：双方协商确定贷款额度、利率及还款方式等核心条款
6. 质押登记：完成应收账款质押手续，获取核心企业项目部盖章确认
7. 审批放款：审核通过后签订贷款合同，3个工作日内完成放款

六、微众银行应收账款融资常见问题

1. 非工程建筑类企业能申请吗？答：不能，产品仅限工程建筑类企业，其他行业不符合准入要求。
2. 没有中交系企业合作经历，可申请吗？答：不可以，与指定中交系核心企业有合作是核心条件，无合作则无法准入。
3. 企业纳税等级为C级，符合要求吗？答：符合，仅纳税等级D级被禁止，C级及以上均可正常申请。
4. 额度测算的具体标准是什么？答：最高按中标合同金额的3折核定额度，最终以银行审核结果为准。
5. 白名单准入需要多长时间？答：提交相关信息后，最快3个工作日完成白名单审核，通过后方可提交正式申请。
6. 分支机构或分公司能申请吗？答：不能，仅独立法人企业可申请，分公司、分支机构及合伙企业被禁入。

7. 应收账款质押需要哪些关键手续？答：需提供应收账款质押协议，并由中交系核心企业项目部盖章确认，确保质押物真实有效。

8. 支持的银行卡列表信息?答：工商银行、中国银行、建设银行、平安银行、招商银行、交通银行、光大银行、中信银行、浦发银行等。如有更新，请以客户页面展示为准。如果有亿联的其他信用贷款，是否就不支持放款

七、微众银行应收账款融资的优势及特点

• 额度充足：最高2000万元，能满足工程类企业大额资金周转需求
• 利率灵活：年化6%-11%且支持协商，适配不同资质企业
• 门槛适配：弱化负债和查询要求，核心关注合作关系及应收账款真实性
• 还款友好：“先息后本+等额本息”组合还款，缓解前期资金压力
• 场景精准：专为工程建筑类供应商设计，匹配行业应收账款占比高的特点

八、微众银行应收账款融资2025最新政策

• 合作范围扩容：在中交系基础上，新增部分区域中建系项目部合作认可
• 审核效率提升：白名单准入流程简化，审核时长从5个工作日缩短至3个
• 利率优惠倾斜：近1年结算金额超5000万元的优质企业，年化利率可下浮至6%下限
• 解冻通道优化：部分冻结的微众银行账户客户，可凭合规材料申请解冻后准入

九、实操技巧及建议

• 提高审批通过率技巧：提前确认企业注册地为微众税区，避免因注册要求不符被拒；确保中标合同、结算凭证等材料完整，重点补充项目部盖章文件；申请前核查纳税等级，避免D级情况。
• 提高额度、降低利息技巧：优先提供金额大、结算频繁的合作合同，提升额度测算基数；突出与核心企业的长期稳定合作关系，展示连续中标记录；主动提供企业经营流水、纳税证明，证明还款能力以争取利率优惠。

• 注意事项：应收账款需无争议、无重复质押，确保项目部盖章真实有效；贷款资金仅限企业经营周转，不得违规挪用；按时足额还款，维护企业及法人良好征信，为后续续贷或提额铺垫；白名单准入是前提，建议提前1-2周启动加白申请。

• 客户是一家工程建筑供应商，与中交某航局有2年合作史，首次申请时因未提供完整的近1年结算凭证被退回。补充中标合同、结算发票及项目部确认函后，成功获批1200万元，年化利率7.8%。
• 朋友的企业是物资类供应商，注册地不在微众税区，初期申请受阻。通过合规变更注册地后，凭借近1年大额中标合同，不仅顺利通过白名单准入，还协商将利率降至7.2%，获批800万元额度。