中国银行启航贷没有了吗？哪里可以申请？最新办理要求及流程详解

中国银行启航贷（青春e贷）并未取消，作为专为青年群体设计的纯信用贷款产品，其2025年仍正常开展业务，线上最高额度3万元、线下最高5万元，年化4.7%-5.7%，最长贷款期限10年，适配18-30周岁全日制本科及以上学历的就业者、应届生及准大学生。目前可通过线上手机银行与线下网点双重渠道申请，申请需满足学历、年龄等核心条件，遵循 "线上预审 - 材料提交 - 核验签约 - 放款" 的标准化流程。

一、中国银行启航贷是否已停办？2025年业务现状

1. 业务存续状态：启航贷当前处于正常运营状态，并未停办。2025 年中国银行仍将其作为服务青年群体的核心普惠产品，持续优化线上申请流程与审批效率，近期还针对应届生推出了优先审批政策。
2. 业务形式差异澄清：部分用户误以为产品停办，多因混淆两类 "启航贷" 业务：一类是面向青年个人的学历型启航贷（额度 3-5 万元，期限 3-10 年），另一类是面向创业群体的担保型启航贷（上海等区域专属，期限 1-3 年），二者准入规则不同但均正常开展。
3. 区域覆盖情况：学历型启航贷实现全国范围覆盖，线上申请无地域限制；线下提额及面签需通过当地中国银行网点办理，仅少数偏远地区暂未开放线下服务，建议优先选择省会或一线城市网点对接。

二、中国银行启航贷申请入口渠道

（一）线上申请渠道：手机银行便捷入口

1. 操作路径：登录中国银行手机银行 APP，首页点击 "更多"- 进入 "贷款" 板块，直接搜索 "启航贷" 即可进入申请页面。
2. 渠道优势：7×24 小时可提交申请，系统实时完成预审，10 分钟内反馈初步结果；支持身份证、学历证明等材料拍照上传，无需线下跑腿。
3. 适用场景：额度需求 3 万元以内、材料齐全且无需线下补充说明的客户，如已就业且社保记录完整的本科毕业生。

（二）线下申请渠道：网点提额与材料核验

1. 办理地点：全国任意中国银行营业网点均可受理，建议选择距离经营地或居住地较近的网点，可通过中行官网查询网点地址及联系电话。
2. 渠道优势：支持额度提升（最高 5 万元）、期限选择（3/5/10 年），可处理线上预审未通过的 "回捞" 申请；材料存在疑问时可现场沟通补正。
3. 适用场景：需申请 5 万元额度、选择 5 年以上还款期限、线上材料审核未通过或属于自由职业者的客户。

（三）辅助申请渠道：客户经理对接

1. 对接方式：通过中国银行官方客服（95566）获取当地普惠金融客户经理联系方式，或在手机银行申请页面留言后等待客户经理主动联系。
2. 渠道价值：可提前核查资质匹配度，指导材料优化（如收入证明补充），跟进审批进度，对特殊客群（如应届毕业生）可协助申请优先审批通道。

三、中国银行启航贷核心办理要求

（一）基础准入要求

1. 年龄限制：申请人年龄需在 18-30 周岁之间，具有完全民事行为能力，年龄计算以申请日为准，无放宽特例。
2. 学历门槛：需具备全日制本科及以上学历，不含成人高等教育、自考等非全日制学历；需提供学历证书或学信网认证报告（有效期需覆盖申请日）。
3. 身份与就业要求（满足其一即可）：
• 已就业者：需提供劳动合同、社保 / 公积金缴纳记录、工资流水、工牌等任一可核实的工作证明材料；
• 应届毕业生：可提供三方协议、公司录用通知或入职证明；
• 准大学生 / 在读生：需提供高校录取通知书。
4. 账户要求：必须持有中国银行 Ⅰ 类储蓄卡，并已关联至手机银行，用于申请提交、资金放款及还款划扣。

（二）征信核心要求

1. 逾期记录：当前无逾期状态；近 2 年内逾期 30 天以内的次数≤6 次；近 2 年无逾期 90 天以上的严重记录；贷款及信用卡账户无 "次级"" 可疑 ""损失" 等不良分类。
2. 不良状态：征信报告无 "呆账"" 资产处置 ""担保人代偿"" 代还 " 等异常记录。
3. 查询与负债：无明确征信查询次数限制，对负债审核宽松，仅在额度测算时扣减现有信用负债金额。

（三）必备申请材料

1. 基础身份材料：有效期内的二代身份证原件及正反面照片（线上上传），已婚者无需提供配偶材料。
2. 学历证明材料：
• 已毕业：学历证书原件及照片，或学信网下载的学历注册备案表（需含二维码）；
• 未毕业：高校录取通知书原件及照片。
3. 就业 / 录取证明材料（任选其一）：
• 劳动合同（需加盖单位公章）、社保 / 公积金缴纳截图（近 3 个月）；
• 工资流水（近 3 个月，需标注 "工资" 字样）；
• 录用通知（需注明薪资标准及入职时间）；
• 自由职业者：近 6 个月收入流水或平台经营账单。
4. 账户材料：中国银行 Ⅰ 类储蓄卡正反面照片，需确保账户状态正常（无冻结、久悬）。

四、中国银行启航贷办理全流程详解

（一）线上申请流程（额度 3 万元以内，期限 3 年）

1. 线上预审：登录中国银行手机银行 APP，进入 "启航贷" 申请页面，填写姓名、身份证号、学历信息、职业状态等基础内容，提交后等待 10 分钟获取预审结果。
2. 材料上传：预审通过后，按系统提示上传身份证、学历证明、就业 / 录取证明的清晰照片，完成人脸识别认证（需光线充足、面部无遮挡）。
3. 系统审批：材料上传后 1-2 小时内完成系统审核，审核通过后收到额度通知短信；审核未通过的，短信提示需补充的材料或线下办理指引。
4. 签约放款：在手机银行确认贷款额度、利率、期限，签署电子借款合同，资金实时放款至绑定的中国银行 Ⅰ 类卡。

（二）线下申请流程（额度 3-5 万元，期限 3/5/10 年）

1. 预约与材料准备：联系客户经理或网点预约办理时间，按要求整理身份证、学历证明、就业材料等原件及复印件。
2. 网点提交：前往预约网点，填写《启航贷申请表》，提交材料原件及复印件，客户经理现场核验材料真实性并录入系统。
3. 审核与面签：材料录入后 1-3 个工作日出审批结果，通过后现场签署纸质借款合同，确认还款计划及资金用途声明。
4. 放款激活：面签完成后，资金当天到账至申请人中行 Ⅰ 类卡，可直接支取或转账使用。

（三）特殊情况处理流程

1. 线上预审失败：联系客户经理提交拒贷截图及补充材料（如更完整的收入流水），由网点发起人工复核，复核通过后转为线下流程审批。
2. 材料缺失补正：审核过程中需补充材料的，在收到短信通知后 3 个工作日内上传补充材料或送至网点，逾期未补充则视为申请撤回。

五、常见问题与避坑指南

（一）业务存续与申请渠道问题

1. 问题 1：搜索手机银行未找到 "启航贷" 入口，是停办了吗？答：并非停办，可能是手机银行版本未更新或区域入口暂未显示。解决方案：升级手机银行至最新版本，或直接联系 95566 获取专属申请链接；也可携带材料前往线下网点办理。
2. 问题 2：异地能否申请？比如在 A 市工作，想在 B 市网点办理。答：可以跨区域申请。线上申请无地域限制；线下可选择任意中行网点办理，但需确保提交的就业材料（如社保）可异地核查，建议优先选择工作地或户籍地网点。

（二）准入与资质问题

1. 问题 1：非 "双一流" 本科毕业生，能申请吗？答：可以申请。启航贷仅要求全日制本科及以上学历，不区分院校层次；若持有注册会计师等专业资格证书，还可申请 10% 的额度上浮。
2. 问题 2：31 周岁生日当天申请，是否符合年龄要求？答：不符合。年龄上限严格限制为 30 周岁，以申请日当天年龄为准，超龄后无法提交申请，建议提前规划申请时间。
3. 问题 3：自由职业者无劳动合同，如何证明就业状态？答：可提供近 6 个月标注 "收入" 的银行流水（含微信、支付宝转账）、线上平台经营账单或纳税记录，证明有稳定收入来源即可。

（三）流程与审批问题

1. 问题 1：学信网报告过期，如何处理？答：登录学信网重新申请学历认证，获取有效期内的备案表（需包含二维码），重新上传或提交至网点，确保报告有效期覆盖申请全流程。
2. 问题 2：审批通过后，多久必须签约？答：需在审批通过后的 7 个自然日内完成签约，超时未签约将导致额度自动失效，需重新提交申请并审核。
3. 问题 3：提前还款是否有违约金？答：贷款满 1 年提前还款无违约金，未产生的利息不再收取；未满 1 年提前还款需收取剩余本金 1% 的手续费，建议根据资金使用需求规划还款时间。

六、2025年中国银行启航贷最新政策与申请建议

（一）2025 年核心政策更新

1. 应届生福利：2025 届应届毕业生凭录用通知和学籍证明可享受优先审批，无需等待正式入职；首年贷款利率可在基准基础上小幅下浮。
2. 流程优化：已办理中国银行校园卡的客户，申请时可免上传学历证明，系统自动匹配校园卡关联的学历信息。
3. 材料简化：社保 / 公积金缴纳记录可通过系统自动核查，无需申请人手动上传，仅需在申请时完成授权即可。

（二）高效申请实操建议

1. 资质优化技巧：
• 收入证明强化：月收入接近还款额 2 倍的客户，可补充绩效奖金、年终奖流水，折算月均收入提升资质；
• 学历材料准备：毕业多年者提前更新学信网报告，避免因报告过期延误审核。
2. 流程把控技巧：
• 线上申请时段：选择工作日 9:00-17:00 提交申请，此时间段系统数据更新及时，审批反馈更快；
• 材料拍摄规范：身份证、学历证拍摄需四角齐全、文字清晰无反光，避免因模糊导致审核驳回。
3. 风险规避建议：
• 用途合规：贷款资金仅限用于教育、租房、创业启动等合法用途，避免流入房地产、证券投资领域，需保留相关消费凭证以备贷后核查；
• 征信维护：申请前确保无当前逾期，若有轻微逾期记录，提前准备非恶意逾期说明并由客户经理协助提交。