为什么自己的贷款利息总比别人高？哪些因素影响贷款利率？

说到贷款，大多数人最关心的除了贷款额度、期限，就是贷款利率问题。毕竟贷款利率决定要付多少利息，特别是金额大、时间长的贷款，贷款利率的微小区别对整体利息的影响都是比较大的。

实际上，办理贷款时每个人的贷款利率不同是很正常的，甚至在同一家银行办理同一个贷款产品，每个人的贷款利率都有很大不同。

今天，就和大家一起来分析一下借款利率因人而异背后的原因。

01资产情况

申请人是否拥有优质资产，是银行或金融机构在审批贷款时最关心的。比如房、车、公积金、保单、企业纳税情况等，当有价值的资产越多，能办理低利息的几率就更大。

除此之外，还要看借款人的负债情况，算出负债率，资产越多，负债率越低，越容易申请低息产款产品，反之则越高。相反，如果有人告诉你只要一张身份证就能借到高额低息贷款，那么就要小心了。

02综合信用评分

信用是决定贷款利率的关键因素之一。

一般参考央行征信报告和大数据，主要看借款人过往借贷情况是否存在逾期、征信被查询次数、贷款机构数。征信越好贷款利率就越低，反之，银行为了平衡风险，会上调贷款利率。

03职业情况

借款人职业的不同，贷款的利息也会有明显的差异化，比如很多银行针对事业单位、公务员等优质单位推出的公积金信用贷，利息不仅低且办理条件也会相对宽松，普通工薪族很少缴纳公积金或基数较低，所以往往无法办理。

另外，有正当职业的比无业人员的贷款利率低，当然具体还要结合借款人的收入、资产等情况。

04市场因素调控

做这件事之前，问一下自己。当然也有市场因素的作用，如贷款基准利率，市场供给关系等，央行的贷款基准利率变化，其他银行和金融机构的贷款测算基础利率也随之变化。同一款产品，在不同时间发放的贷款，贷款利率可能相同但也可能不相同。

05贷款类型和机构

不同的贷款性质，利息是不一样的。一般情况下，抵押类的贷款利息会比没有抵押的贷款利息要低。

常见的贷款机构有银行、消费信贷企业、小额贷款企业、民间贷款机构、财险公司等，不同的贷款机构，贷款利率各有不同。

总之，影响贷款利息高低的原因有很多，既有政策原因，产品原因，资金方原因，自身综合条件等，但一般遵循一个原则：申请人申贷风险越高，贷款利率就越高，风险越小，利率就越低。