按揭房可以做抵押贷款吗？申请需要什么条件？

随着经济发展和城市化进程加快，房产抵押贷款已成为许多人解决资金需求的重要手段。"房子还在还月供，现在急需资金周转，还能用这套房做抵押贷款吗?"这是许多购房者在资金紧张时最关心的问题。答案：肯定是可以的，但需满足一定的条件!

一.什么是按揭房抵押

简单来说，按揭房抵押是在按揭贷款还没还清的情况下，接着用这套房子在银行或其他金融机构申请抵押贷款 。

正在按揭中或已经做过一次抵押贷款的房产，再次办理抵押贷款属于二抵。利用房屋的剩余价值获取新的贷款，无需结清原有房贷。

二.按揭房办理抵押贷款核心门槛

按揭房办理抵押贷款需要满足一定的申请条件，因为在购买房子时已经在银行做了一次抵押，再次做抵押贷款就属于二次抵押，用于二抵的房子除了必须有剩余价值外，还需满足以下4个条件;

●房屋产权归属明确，须取得《不动产权证书》，产权无纠纷、未被查封或列入拆迁范围，借款人必须是产权人之一，且已获得其他共同所属人的同意。

●按揭房必须是现房，具有一定的余值，需有足够抵押空间，可变现。

●人个人征信良好，没有严重逾期记录，对于近两年内出现“连三累六”的逾期情况，贷款申请很有可能被拒。

●资金用途要合规，一般用于企业经营、装修、教育、消费等，不得流入股市、房产投资、赌博等禁止领域。

三.按揭房抵押方式

·  直接用按揭房做二抵

利用房屋的剩余价值获取新的贷款，无需结清原有房贷，可贷额度一般为房屋余值的7-8成。

按揭房抵额度计算方式：房屋评估价x70%-房贷余额=可贷金额

举例：李先生有一套房子，当前市场评估价300万，目前还剩100万按揭贷款没还清。

那么二抵可贷额度就是：300万×70% - 100万 = 110万。

适用情况：只要按揭房有余值、可直接做二抵，不用结清原有贷款，放款更快，省时省力。

·  结清按揭房尾款做一抵

如果房贷剩余较少，可以考虑先结清尾款后做一抵，可贷额度一般是房屋价值的7-8成。

贷款额度=房屋价值×抵押成数

比如：李先生在有一套房子，当前市场评估价300万，目前还剩100万按揭贷款没还清，先还清100万尾款后，申请房屋首次抵押贷款。

那么可贷额度就是：300万×70%  = 210万。

这种方案优势在于可选银行更多，利息更低、额度更高。

但也有明显的缺点，需自行筹集资金结清房贷，且处理周期比较长。

按揭房二次抵押是盘活资产的有效工具，在办理过程中，需要仔细了解银行的政策和要求，建议在办理前咨询专业金融机构，充分评估自身还款能力与融资成本，选择适合自己的贷款方式。

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