中信百信银行百兴贷申请条件征信要求，额度利息及办理流程

百信银行百兴贷最高额度300万元，年化利率3.6%起，是百信银行推出的面向成立2年以上、2年内有中标记录的小微企业及企业法定代表人的经营性贷款产品，特别适合有大额资金周转需求、纳税评级良好且信用状况优质的小微企业经营者。

一、百信银行百兴贷产品基本要素

1. 额度：最高 300 万元，分个人版与企业版，额度根据企业经营情况、中标记录及征信状况综合判定。
2. 利息：年化利率 3.6%-18%，不同客群资质对应不同利率档位，优质中标企业及高纳税评级客户可享更低利率。
3. 贷款期限：最长 24 期，额度有效期内可按需使用。
4. 还款方式：支持两种主流方式，①先息后本；②等额本息，可根据企业现金流状况灵活选择。
5. 申请入口：通过专属二维码扫码申请，或通过合作平台指定入口提交申请。
6. 办理方式：全流程线上办理，无需线下面签，涉及身份及企业信息核验需线上完成认证。

   

7. 担保方式：纯信用贷款，无需提供抵押、质押或第三方担保。
8. 审核方式：采用 “系统审核 + 人工审核” 结合模式，人工审核环节会抽打电核，确保信息真实性。
9. 审批时效：人工审核时间为周一至周五 9:00-18:00，节假日正常审批放款，整体审批时效通常为 1-3 个工作日。
10. 放款时效：审批通过并完成协议签署后，资金最快当日到账，具体时效受提款时间影响。
11. 目标客群：企业成立 2 年以上、2 年内有中标记录的小微企业；纳税评级为 A/B/M 级、无连续 6 个月 0 申报的企业；企业法定代表人在位 1 年以上，且个人版需持股＞30%、企业版需为实控人的客群。

二、百信银行百兴贷申请条件 & 准入要求

1. 年龄要求：申请人年龄需在 22（含）-65（含）周岁之间。
2. 身份与持股要求：需为企业现任法定代表人，且在位时间满 1 年以上；个人版要求法人持股＞30%，企业版无持股要求但需为企业实控人。
3. 企业经营要求：企业成立年限满 2 年以上；纳税评级为 A/B/M 级，且纳税满 1 年，无 6 个月以上连续 0 申报记录；2 年内有中标记录。
4. 禁入行业要求：禁止准入房地产行业、金融业、娱乐业、公共管理行业、国际组织相关行业。

三、百信银行百兴贷征信要求

1. 逾期要求：个人征信无当前逾期，无历史严重逾期；近 3 个月内无逾期超过 7 天且金额超 5000 元的记录。
2. 信用分类要求：贷款五级分类中无 “次级”“可疑”“损失” 任意一类记录，贷款账户状态不为呆账或待核销。
3. 征信异常记录要求：征信记录中无 “保证人代偿”“资产处置”“以资抵债”“呆账”“冻结”“止付” 等异常情况。

四、百信银行百兴贷申请材料

1. 个人基础材料：申请人身份证（正反面照片）、实名手机号及验证码（用于接收审核信息及验证码）。
2. 企业证明材料：企业营业执照（正本或副本照片）、企业 2 年内的中标通知书或中标合同（需清晰体现中标项目信息）、企业纳税证明或纳税申报表（证明纳税评级及纳税情况）。
3. 认证相关材料：人脸识别所需的实时影像（确保与身份证信息一致）、企业认证所需的相关资质补充材料（如企业对公账户信息，按需提供）。

五、百信银行百兴贷申请流程操作步骤

1. 扫码申请：扫描专属申请二维码，进入百兴贷申请页面，填写申请人基本信息（姓名、身份证号、手机号等）。
2. 身份与企业认证：完成个人认证（上传身份证、完成人脸识别）；提交企业信息并完成企业认证（上传营业执照、中标记录、纳税材料等）。
3. 税务认证与额度评估：授权平台查询企业税务信息，系统结合企业经营数据、中标情况及个人征信，进行额度初步评估。
4. 审核与电核：进入 “系统 + 人工” 审核环节，人工审核会抽打电核（电核号码：010-57148954、010-67449955、010-9527205），核实申请人身份、经营情况及资料真实性。
5. 签署协议与确认额度：审核通过后，查看授信额度，确认贷款 terms（利率、期限、还款方式），在线签署贷款协议。
6. 提款与放款：发起提款申请，系统验证后完成放款，资金最快当日到账；后续还款可关注 “百信银行百兴贷” 公众号，查看还款计划并操作还款。

六、百信银行百兴贷常见问题

1. 个人版与企业版百兴贷的核心区别是什么？主要区别在持股要求：个人版需企业法定代表人持股＞30%，企业版无持股要求但需法人为实控人；两者额度上限均为 300 万元，具体审批额度根据企业资质判定。
2. 什么情况下会触发人工电核？电核会问哪些问题？审核环节会抽打电核，且授信额度 100 万元及以上时，无论提款金额多少都会电核；电核内容包括是否本人申请、企业基本经营情况、用款金额与资金用途、是否知晓还款方式及利率等。
3. 节假日提交申请会影响审批进度吗？不会，产品明确节假日正常审批、正常放款，仅人工审核在周一至周五 9:00-18:00 进行，节假日期间系统审核环节不受影响。
4. 企业有中标记录但纳税评级为 M 级，能申请百兴贷吗？可以，百兴贷准入的纳税评级包括 A/B/M 级，只要企业无 6 个月以上连续 0 申报、纳税满 1 年，且有 2 年内中标记录，即可符合基本准入要求。
5. 还款时需要通过什么渠道操作？可直接关注 “百信银行百兴贷” 公众号，进入还款页面查看还款计划，点击 “我要还款” 即可完成操作，流程便捷无需额外下载 APP。

七、百信银行百兴贷的优势及特点

1. 额度高且覆盖客群精准：最高 300 万元额度能满足小微企业大额资金需求，且专门针对 “2 年内有中标记录” 的企业设计，客群匹配度高。
2. 还款方式灵活：支持先息后本与等额本息两种方式，企业可根据自身现金流特点选择，先息后本模式能有效降低前期还款压力。
3. 线上化办理效率高：全流程线上操作，无需线下面签，结合节假日正常审批放款的规则，大幅缩短融资周期，适配企业紧急用款场景。
4. 信用贷款门槛友好：无需抵押担保，仅依赖企业经营状况、中标记录及个人信用即可申请，降低小微企业融资门槛。
5. 电核规则透明：明确公示电核号码、时间及内容，申请人可提前准备相关信息，避免因信息不符导致审核延误。

八、从业者实操技巧及建议

1. 提高审批通过率技巧：

• 中标材料重点完善：申请前需整理清晰的 2 年内中标记录，包括中标通知书、项目合同（需双方盖章）、项目履约进度证明（如有），避免因中标材料不完整导致审核不通过。曾有建筑企业因仅提供中标通知书未附合同，被要求补充材料，延长审批周期。
• 征信提前自查优化：申请前 1-2 个月自查个人征信，若存在轻微逾期（如近 3 个月内有小额短期逾期），需提前准备逾期说明（如非恶意逾期的证明材料）；确保贷款账户无 “次级”“呆账” 等异常分类，曾有客户因征信中隐藏的 “冻结” 账户记录未提前处理，直接申请被拒。
• 企业信息精准填报：在认证环节准确填写企业成立年限（需满 2 年）、纳税评级（明确标注 A/B/M 级），若企业有多个经营地址，需填写与营业执照一致的注册地址，避免因地址不一致触发人工复核。

2. 提高审批额度技巧：

• 多份中标材料叠加提交：若企业 2 年内有多个中标项目，建议全部提交中标材料，尤其是金额较大（如单项目中标金额超 50 万元）的项目，能显著提升额度评估分值。某市政工程企业因提交 3 份总金额超 200 万元的中标合同，额度从初始评估的 80 万元提升至 150 万元。
• 突出企业纳税稳定性：除提交纳税证明外，可补充近 12 个月纳税流水（需体现每月稳定纳税），若纳税金额呈增长趋势，可标注 “近 12 个月纳税额同比增长 XX%”，证明企业经营状况良好，助力提升额度。
• 选择企业版申请（符合条件时）：若法人为企业实控人但持股不足 30%，建议优先申请企业版，相比个人版，企业版更侧重企业整体经营实力评估，额度审批空间更大，曾有科技企业通过企业版申请获批 220 万元，远超个人版可能的审批上限。

3. 降低利息技巧：

• 强化优质客群属性：申请时主动突出 “纳税 A 级”“连续 2 年有中标记录”“个人征信无任何逾期” 等优势，符合优质客群标准可申请更低利率档位。某制造业企业因同时满足纳税 A 级与连续中标，利率从初始的 6.5% 降至 4.2%。
• 把握申请时机：关注百信银行官方合作渠道的利率优惠活动（如季度性小微企业扶持利率折扣），在活动期间申请可享受额外利率优惠；避免在企业经营淡季（如无新增中标项目、纳税金额下降的季度）申请，此时利率评估可能偏高。

4. 注意事项：

• 电核提前准备：已知晓电核号码（010-57148954 等）及内容，申请后需保持手机畅通，尤其是周一至周五 9:00-18:00 人工审核时段；提前梳理企业经营数据（如年营业额、主要业务范围、中标项目进展），确保电核时回答准确一致，曾有客户因电核时对企业营收表述模糊，导致额度被压减。
• 提款电核特殊关注：若授信额度达 100 万元及以上，需提前准备资金用途证明（如与下游供应商的采购合同），电核时会核实资金用途，确保用途合规（符合经营性需求，非房地产、金融投资等禁入领域）。

• 还款计划合理规划：选择先息后本的客户，需提前预留期末本金还款资金；选择等额本息的客户，可在资金充裕时提前还款，减少利息支出。

九、电核内容及注意事项

【电核号码】010-57148954/010-67449955/9527205/400-600-4777

【电核时间】工作日：9:00-18:00   周六：9:30-17:30；周日暂无人工审核

【电核对象】申请人

【电核内容】

①公司基本情况，经营正常

②资金用途，生意周转经营，不可以说是用于员工发薪或还旧债务

③若问到收费，说没有，朋友介绍的

④不能有股票，期货，股权，麻将，打牌的风险赌博行为

⑤是不是借款人本人申请，用于公司 是的

⑥知晓贷款利息 知晓联系人信息 知晓贷款额度等基础

【提款电核】

【电核条件】授信额度是100w或者100w以上的，提款不管多少金额都会电核；授信100w以下额度，提款抽打电核

【电核号码】010-57148954/67449955/9527205

【电核内容】①是否本人申请;②核实基本经营情况；