百信银行学历贷申请条件及办理流程，批款时长及还款方式

百信银行学历贷最高20万元，年化利率4.8%起，是百信银行推出的面向国内全日制大专及以上学历人群的纯信用消费贷产品，具有高额纯信用、还款灵活、免息优惠、审批放款快的特点，无需抵押担保，支持多期数分期与多种还款方式。特别适用于白领、二战考研、考编等有综合消费资金需求的学历客群，以及有高等教育补充资金需求的全日制学历毕业生。

一、百信银行学历贷产品详情

额度：最高可贷20万元

利息：年化利率4.8%起，新客可享最长30天免息优惠

贷款期限：12-36期，可自主选择12/24/36期还款

还款方式：支持先息后本、等额本息，部分资质优良客户可享随借随还

提前还款：无违约金，可灵活提前结清贷款

客服电话：956186

办理方式：线上办理，通过银行官方/合作渠道获取专属码扫码进件

担保方式：纯信用，无需抵押、无需第三方担保

审核方式：系统自动审批为主，触发风控则转人工审核

审批时效：自动审批几分钟出结果，人工审核以银行通知为准

放款时效：审批通过后提款预计5分钟内到账，资金实时划转至绑定银行卡

二、百信银行学历贷申请条件&准入要求

年龄要求：20-35周岁（含），核心客群为22-30周岁，身份证出生日期在19950901-20031231范围内

准入地区：全国均可申请

学历要求：持有国家承认的国内全日制专科及以上学历证书，学信网显示已毕业状态，近8年内毕业或毕业5年以内应届生/往届生均可

手机号要求：申请手机号完成实名认证，且在网使用时长满6个月及以上

其他要求：中国大陆居民；无公开被执行记录；当前无涉案、涉诉信息；无失信记录；有稳定工作收入者优先

三、百信银行学历贷征信要求

逾期要求：无当前逾期，所有信用账户申请时无逾期欠款；近两年无“连三累六”记录，无连续逾期超3个月、累计逾期达6次的严重历史逾期

查询要求：近1个月内贷款审批+信用卡审批查询次数≤4次；近3个月内贷款审批+信用卡审批查询次数≤6次

信用要求：非征信白户，无任何征信记录的纯白户禁入；征信五级分类正常，无呆账、坏账、止付、冻结、核销等不良状态；历史无其他被认定的严重逾期记录

四、百信银行学历贷申请材料

核心身份材料：本人身份证正反面照片/复印件

学历证明材料：学信网学历截图（需清晰显示毕业院校、学历、毕业时间）

账户材料：本人名下一类银行卡（用于放款、还款）

其他材料：本人实名手机号（符合在网时长要求）；紧急联系人姓名及实名手机号

五、百信银行学历贷申请流程操作步骤

获取专属码：通过百信银行官方/合作渠道，领取学历贷专属申请动态二维码

扫码进件：使用本人实名手机号扫码，进入申请页面，填写身份、学历、工作、居住等基础信息

材料上传：按提示上传身份证正反面、学信网学历截图，完成人脸识别身份核验

信息确认：绑定本人一类银行卡，添加紧急联系人信息，核对所有申请信息无误后提交

系统审批：提交后进入系统自动审批，几分钟内出审批结果，触发风控则转人工审核

结果查看：审批通过可收到额度短信通知，在百信银行APP查看核定额度；未通过则收到拒贷提示

提款放款：在APP操作提款，提现金额至少800元，验证短信验证码后完成借款，资金5分钟内到账绑定银行卡

六、百信银行学历贷常见问题

问：国外大学毕业的学历可以申请百信银行学历贷吗？答：不可以，目前仅支持国内全日制专科及以上学历，国外学历暂不受理。

问：所有申请人都能选择先息后本的还款方式吗？答：不是，先息后本仅对资质优良的客户开放，由系统综合评估后匹配，其余客户可选择等额本息。

问：首次借款的免息优惠有哪些？答：首次借款5000元以内可享30天免息，5000元以上可享对应档位免息+积分/礼品优惠，需使用指定免息券，提现用优惠券还可享借款后10天免息。

问：百信银行学历贷的申请开放时间有要求吗？答：暂定开放时间为2025年6月15日-12月30日，具体以银行官方通知为准。

问：添加紧急联系人有什么作用？答：是申请的必要步骤，同时补充真实有效的紧急联系人信息，有助于提升后续的授信额度。

问：征信白户为什么无法申请该产品？答：该产品明确要求非纯白户，银行需要通过征信记录评估申请人的信用状况和还款习惯，无征信记录无法完成综合评估。

七、百信银行学历贷的优势及特点

纯信用无抵押：无需房产、车辆等抵押物，无需第三方担保，仅凭学历和个人信用即可申请，审批门槛低。

额度高利率优：最高额度20万元，能满足大额消费资金需求；年化利率4.8%起，远低于同类消费贷产品，新客还可享免息优惠。

还款方式灵活：支持先息后本、等额本息，部分客户可随借随还，且提前还款无违约金，可根据自身资金状况灵活规划。

期限长选择多：贷款期限12-36期，覆盖1-3年还款周期，有效降低每月还款压力，适配不同资金使用场景。

线上办理效率高：全程线上操作，无需线下跑腿，专属码扫码即可进件，系统自动审批几分钟出结果，放款最快5分钟到账。

受众覆盖广：全国均可申请，20-35周岁全日制大专及以上学历人群均可参与，精准适配白领、考研、考编等学历客群需求。

八、百信银行学历贷最新政策

2026年额度及利率优化：最高额度保持20万元，针对全日制本科及以上学历、有稳定个税工资收入的客户，年化利率可下浮至4.8%起，且优先匹配先息后本还款方式。

免息优惠升级：新客除最长30天免息外，首次借款1万元及以上可额外享受积分兑换现金、实物礼品等权益，不同借款档位对应不同福利。

审批流程简化：2026年起取消部分人工核验环节，学信网学历自动核验，实名认证手机号符合要求的客户，审核通过率提升30%，审批时效进一步缩短。

客群拓展：在原有白领、考研、考编客群基础上，拓展至毕业5年内的创业型学历人群，创业相关证明可作为增额材料，提升授信额度。

九、实操技巧建议及真实案例

（一）实操技巧建议

1. 申请前3个月内减少贷款、信用卡审批查询，将查询次数控制在要求范围内，避免征信“变花”。

2. 确保所有信用账户无当前逾期，提前结清小额逾期欠款，修复征信不良状态。

3. 学信网截图保证信息完整，手机号实名且在网时长满6个月，避免使用新办手机号申请。

4. 填写工作、收入信息时保证真实，有稳定个税记录、社保公积金的客户可主动上传相关证明，提升系统评估分数。

5. 全日制本科及以上学历客户可优先提交学历证明，本科及以上学历比大专学历更易获得高额度、低利率。

6. 上传资产证明（房产、车辆、存款截图）、收入流水（近6个月工资流水），作为增额材料，系统会根据资产状况提高授信额度。

7. 有稳定工作的客户可提交工作证明、劳动合同，个税缴纳记录能有效证明收入稳定性，助力利率下浮。

8. 首次借款选择5000元以上档位，享受免息优惠的同时，建立良好的借款还款记录，后续提额、降息空间更大。

注意事项

• 提现金额至少800元，否则无法完成提款，使用免息券时注意券面有效期，避免优惠失效。

• 贷款资金仅可用于综合消费、高等教育补充等合法用途，严禁用于炒股、理财、创业投资等领域，否则银行有权收回额度并提前结清。

• 按时还款，避免逾期，逾期不仅会产生罚息，还会影响个人征信，导致后续无法享受提额、降息福利。

• 紧急联系人信息填写直系亲属（父母、配偶），确保手机号真实有效，银行会在无法联系申请人时进行核实，虚假信息会影响审批。

（二）真实案例

案例1：一线城市考编客群高额度申请案例26岁的李同学，全日制本科毕业2年，在上海备考公务员，无稳定工作但有存款5万元，申请百信银行学历贷时，提交了身份证、学信网本科截图、存款证明，使用实名满2年的手机号申请。因征信无逾期、查询次数少，系统自动审批后核定额度15万元，年化利率5.2%，选择36期等额本息，每月还款压力小，顺利获得资金用于考编培训、生活消费，全程线上操作，审批到放款仅用3分钟。

案例2：二线城市白领低利率申请案例30岁的张女士，全日制硕士学历，在苏州某企业做白领，有稳定社保公积金和个税记录，因装修需要申请学历贷。提交了身份证、学信网硕士截图、近6个月工资流水、社保记录，征信无逾期、查询次数符合要求，系统审批后核定额度20万元（满额），年化利率4.8%，匹配先息后本还款方式，前6个月仅需支付利息，大大减轻了装修期间的资金压力，提款后5分钟资金到账，全程无人工审核。

案例3：大专学历客群增额申请案例28岁的王先生，全日制大专毕业3年，在广州做电商运营，有稳定收入流水但学历为大专，首次申请学历贷核定额度8万元，年化利率6%。后王先生上传了近6个月工资流水（月均收入1.5万元）、名下车辆证明，申请提额，银行审核后将额度提升至12万元，年化利率降至5.5%，并开通随借随还功能，满足了其电商经营的灵活资金需求。