2025企业信贷产品大全：各大银行贷款产品最新最全解析来袭！

“公司没有抵押物，怎样取得银行贷款？”这成为众多小微经营者面临的困惑。长期以来，融资难问题一直困扰着小微企业。不过，随着近年来“银税互动”的全面普及，大量企业借此获得了低息、无抵押的纯信用贷款。

什么是“银税互动”?

“银税互动”是税务部门联合银保监部门以及银行金融机构共同搭建的合作共享机制。在企业纳税人授权的前提下，税务部门会借助电子加密渠道，将企业的涉税数据传输至银行金融机构。银行金融机构依据接收到的数据及企业实际情况，为企业提供利率相对较低的信用贷款。这一举措是纳税守信激励政策的具体体现，让诚信纳税的企业切实享受到“真金白银”的实惠。

中国银行推出的“银税贷”，是一款依托小微企业涉税信息设计的贷款产品。它运用大数据技术对相关信息进行深度分析与评估，面向诚信纳税的优质小微企业主发放个人经营性贷款。依托现代电子渠道，客户可自主完成在线申请、审批、签约、贷款支用及本息偿还等全流程贷款操作。这种便捷的服务模式显著提高了贷款业务处理效率，同时为客户提供循环贷款便利，贷款还清后无需重新申请，额度可循环使用，灵活适配客户资金需求。

贷款额度：最高300万；

贷款利率：年化3.6%；

贷款期限：1年；

还款方式：先息后本，到期还本，随借随还；

提前还款：无违约金；

放款方式：中行对公账户收款 上企业征信。

1、个人要求

年龄：20-65 周岁；

申请人为大股东占股50%以上。

2、企业要求

企业成立满2年以上；

在中行开立结算账户且为中行存量白名单内中小企业客户；

纳税评级为A、B级；

申请日前一年度“0”申报次数≤4次；

前两个年度至申请日，增值税纳税申报记录缺失≤2次；

申请日前两个年度年均纳税≥5万，纳税额增长率≥20%；

上一年度纳税申报销售收入≥200万元，销售收入增长率≥20%；

上一年度资产负债率≤80%，净利润≥0，收入杠杆率≤30%；

无应缴未缴的税款，税务违法违章和稽核信息符合准入标准。

借款人无当前逾期，企业无当前逾期。

三个月查询≤6次；近半年查询≤12次。

企业对公负债笔数不超3笔。

申请人当前无司法诉讼，企业无司法诉讼。

企业负债不超2000万。

企业负债在他行抵押+信用，不超过3笔(含本笔)，企业贷款不得有两笔信用贷。

企业年开票金额*0.3企业负债法人负债最大股东负债，需要有空间才可以。

中国农业银行推出的“微捷贷”，是一款面向小微企业量身定制的在线自助循环信用贷款产品。该产品具备申请流程简便高效、审核迅速的特点，同时提供相对适中的小额贷款额度，能够有效满足小微企业临时性的资金周转需求，成为助力小微企业解决短期资金困境的有力工具。

贷款额度：最高300万；

法人年龄：18-65周岁；

贷款利息：年化3.65%起，按天计息，随借随还；

贷款期限：12期；

还款方式：后息后本，一年到期还本付息；

提前还款：无违约金；

收款账户：农业银行对公账户收款 上企业征信 。

公司成立2年以上；

法人代表且占股20%以上；

法人变更满1年，法人刚更改股权可做；

纳税等级A B级，近12个月纳税总额（增值税、企业所得税等总额）2万元（含）以上，近两年内无税务部门认定严重失信情形；

不能有农业银行未结清的小企业对公业务，其他种类贷款不受影响；

企业征信上体现的经营性贷款不超过2笔；

企业加个人征信体现的经营性贷款不能超过500万（除房贷和信用卡）；

不能有对外担保。

当前信用状况良好，不存在逾期未还情况。近两年内，逾期或欠息时长在30天（含）以内的次数累计不超过6次，且不存在逾期或欠息超过30天的记录。企业所涉债项，无论是已结清还是未结清的，其风险分类均被评定为正常类。关注“胖达易融”，可在成都助贷、成都贷款中介相关领域学习更多金融知识。

工商银行的税务贷作为一款创新型融资产品，为客户提供了高效便捷的融资途径。客户仅需通过工商银行手机银行即可轻松提交贷款申请，并授权我行在银税互动平台调取其纳税信息。我行将依据企业的纳税记录、征信情况等多维度数据，主动为企业评定授信额度，发放无需抵押与担保的信用贷款。

最高额度：300万；

贷款利率：年化3.65%起；

贷款期限：12期；

还款方式：先息后本。

企业连续经营2年以上；

纳税评级B级及以上；

近13个月连续缴纳（含增值税和所得税）记录，无欠税，纳税状态正常，且工商登记情况须为正常； 

年纳税建议15万以上。

征信良好，无当前逾期记录，近1年无逾期记录，2年内无2次逾期，工行无不良信用记录；

征信查询近3个月不超6次；

企业负债不超2000万；

企业负债在他行抵押+信用,不超过3笔(含本笔),企业贷款不得有两笔信用贷；

申请人近期无大额涉诉记录、无大额被执行记录及失信被执行记录、无大额裁判文书记录。

建设银行推出的“云税贷”业务，是以小微企业的涉税信息为基础，借助大数据技术开展分析与评价工作，通过全流程线上自助贷款操作模式办理的、可循环使用的人民币信用贷款业务。

最高额度：300万

贷款利率：年化3.6起

贷款期限：12期

还款方式：先息后本，随借随还

收款账户：建设银行对公账户收款上企业征信

法人年龄 20-65周岁；

申请人为法人或股东(实际控股人)；

企业成立满1年(M级企业除外)

企业近24个月诚信缴税，至少无连续6个月0纳税记录，近12个月纳税总额在5000元(含)以上(最好近3个月有一次纳税记录)；

最近一次纳税信用评级为A/B/M；

企业申请之前在建行无有效评级且无授信额度；

企业在他行有贷款的银行不超过2家，且贷款余额不超过500万元。

申请人及企业无当前逾期，且近2年内逾期或欠息在30天(含)内次数不超过6次；

三个月查询≤6次；近半年查询≤12次；

企业对公负债笔数不超3笔；

企业信用记录良好，不能有涉诉，未列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单、建行系统内控名单；

企业显示已结清、未结清债项风险分类均为正常类；

银行贷款为冻结、未知、关注、止付、可疑不准入；

借款人的银行流水及负债无具体要求；

上企业征信，不上个人征信。

邮储银行推出的"小微易贷"产品，利用互联网和大数据技术，结合小微企业的纳税信息、政务信息、房产信息、进出口数据信息、电商类平台企业经营数据、零售商圈企业经营数据、核心企业进销数据、企业ETC通行费数据信息以及在邮储银行的综合金融信息。该产品为小微企业提供全线上自助流动资金贷款，包括税务易贷、海关易贷、工程信易贷模式、发票易贷、抵押易贷以及综合贡献度融资等多种形式。

授信额度：抵押最高1000万，信用最高500万元；

授信期限：最长36个月；

贷款利率：年化3.7%-5.95%；

还款方式：先息后本、随借随还；

提前还款：无违约金。

年龄22-65周岁（含）；

申请人为企业法人，无占股要求；

企业实际注册经营满2年以上，近半年无被执行等违法负面信息；

借款企业有连续两年的纳税记录，且纳税评级B级以上；

近12个月纳税总额不低于8万元；

上全年度销售收入大于300万元以上；

借款企业近一年不得存在漏税、逃税的税务处罚；

全年销售额同比下滑小于等于30%；

企业近五年无刑事案件、2年内无失信记录、无限制高消费名单记录；

白户不可进件。

征信无当前逾期记录；

账户状态无“冻结、止付、银行止付、呆账、司法追偿、催收、结束（催收、结束为催收账户即C1 账户数据）”字样；

不能出现五级分类显示“关注、次级、可疑、损失”字样；

近1年贷款和信用卡逾期次数不得多于3次；

近一年查询机构（贷款+信用卡）不得多于8次；

申请人借款不得有未结清的小额贷款；

企业存量涉贷银行小于3家。

交通银行积极践行国家政策导向，依托小微企业主依法诚信纳税的优质记录，面向其个人推出全流程线上操作、自动化审批的小额个人经营性贷款产品。该产品深度关联借款人实际经营的小微企业涉税信息，通过精准评估企业经营状况与信用水平，科学核定贷款额度，致力于高效、精准地满足小微企业主名下经营实体日常运营中的资金周转需求。

最高额度：200万；

贷款利率：年化3.25%起；

贷款期限：12/24期；

还款方式：先息后本。

申请年龄22-65周岁；

个体工商户或企业持股20%以上的法定代表人

企业成立满2年，纳税评级非D级；

税务登记年销售额50万以上，近一年缴税总额超过1万元，当前无税务罚款和滞纳金；

有连续2年缴税记录，年纳税总额5万以上，缴税额或年销售额不能大幅下降。

个人及企业征信当前无逾期，征信五级分类无异常；

企业信用良好，无严重逾期记录，无涉诉、失信、被执行；

2年内逾期不超6次；

2个月内征信查询次数不超6次；

个人在他行贷款不超过3家，总金额不超过300万，企业贷款不超过2家。

“民生惠”是民生银行精心打造的一款线上信用贷款产品，其核心依托于主动授信智能决策系统。该产品运用大数据技术对客户进行精准筛选，进而生成白名单。通过智能风控自动化系统的精准决策，达成对客户的主动授信，为客户提供高效、便捷的金融服务。

最高额度：个人版最高50万/企业版最高300万；

贷款利率：年化3.65%起；

贷款期限：最长60期；

还款方式：先息后本，随借随还；

放款账户：个人版放个人卡，企业版放对公户。

申请人年龄20-65岁周岁，且法人变更满6个月；

个体户、个人独资企业、小微企业的法人可申请；

企业成立1年以上，纳税满12个月可，纳税评级A/B/M级；

法人占股≥20%，低于30%需要添加担保人，低于51%需要开股东会；

近一年纳税实缴＞5000，近12个月应税销售收入＞40万；

企业及实控人经营性负债不超过企业年营收的70%。

负债要求：销贷比不超50%；在白名单企业负债5笔也能尝试；

查询要求：1个月6次，3个月10次。白名单客户可以适当放松；

当前不能有未结清被告诉讼；

近6个月信用卡使用比例不能超过70%；

2年内逾期不超连3累6

“浦慧税贷”是浦发银行针对小微企业主与个体工商户量身定制的贷款产品。其以借款人企业税务数据为分析依据，精准核定审批额度，并将资金定向用于经营性贷款。该产品具备信用担保模式与全线上审批流程两大显著特征，致力于为客户提供更为便捷、高效的贷款服务体验。

贷款额度：最高300万；

贷款利率：年化A档6.18%、B档6.99%、C档7.79%、D档7.99%+担保费A档3.3%，B档4.0%，CD档4.2%（6期担保费减半）；

还款期限：6/12/24期；

还款方式：等额本息；

提前还款：无违约金。

申请人年龄20（含）周岁-65周岁（含）；

企业成立满1年，法人占股5%以上，企业法人变更满6个月；

当前无欠税，稳定开票，一年开票月份≥9；

最近12个月无效开票月份<3；

连续未开票天数<45天(2、3、4月除外）；

最近12个月累计开票张数≥35；

近一年开票额≥100万以上

纳税逾期无硬性要求，进入人工判断

白户准入

当前无逾期，企业法人及企业当前无司法纠纷；

贷款及贷记卡账户五级分类不得出现次级、可疑、损失；

人行无呆账、资产处置、担保人代偿/代还记录；

最近一年累计逾期不能超过6次，连续逾期不能超过2个月；

信用贷款合计不超过1000万

查询次数无明确限制，系统模型控制，一般建议近三个月查询次数不超8次

信用卡使用率<70%，额度、张数无要求；