盛京银行链e融申请条件及贷款利率，办理流程及征信要求

盛京银行链e融是盛京银行在“TOWER+”交易银行品牌下打造的供应链金融产品，属于反向保理类融资服务，年化利率低至4%起，可实现线上批量秒贷，无需供应商提供抵押物，依托优质核心企业授信额度为产业链上游企业融资。产品具备线上化、无抵押、审批快的特点，特别适用于辽沈地区产业链上游与优质核心企业存在赊销往来、有应收账款提前回款需求的小微企业。

一、盛京银行链e融产品详情

额度：单户授信额度最高可达200万元，整体产品累计投放信贷资金超36亿元

利息：年化利率4%起

办理方式：全流程线上办理，支持网上银行、银企直联、第三方平台对接

担保方式：无需供应商抵押担保，占用核心企业在盛京银行的核定授信额度

审核方式：依托核心企业信用及供应链交易数据进行系统自动化审核

审批时效：线上秒批，实现批量快速审批

放款时效：审批通过后即时放款，资金快速到账

二、盛京银行链e融申请条件&准入要求

准入主体：产业链上游小微企业，为盛京银行核定的优质核心企业提供供货服务

交易要求：与核心企业存在真实、合法的赊销贸易往来，有真实的应收账款债权

准入地区：重点服务辽沈地区产业链上下游企业，依托盛京银行供应链金融服务体系覆盖区域

企业资质：企业具有独立法人资格，经营状况稳定，无重大经营风险及违法违规经营记录

三、盛京银行链e融征信要求

核心企业信用：合作的核心企业需征信状况良好，无重大不良信用记录，在盛京银行核定有有效授信额度

供应商企业信用：供应商企业征信良好，近2年无未结清不良信用记录，当前无逾期欠息记录

实际控制人信用：企业法定代表人、实际控制人品行端正，信用记录良好，非失信被执行人，无涉诉、涉黑涉恶等负面情况

履约要求：企业在工商、税务等行政部门履约记录良好，无经营异常、欠税等情形

四、盛京银行链e融申请材料

企业基础资料：营业执照、组织机构代码证、税务登记证（三证合一），企业法定代表人/实际控制人身份证明

交易证明资料：与核心企业签订的正式供货合同、发货单、验收单等真实贸易往来佐证材料

应收账款资料：针对核心企业的应收账款确认单、对账单等债权证明材料

企业经营资料：企业基本经营情况说明，无需提供财务报表、资产证明等额外资料

五、盛京银行链e融申请流程操作步骤

核心企业准入：优质核心企业先与盛京银行对接，完成企业资质审核后，银行为其核定专属授信额度，纳入链e融合作核心企业名单；

供应商对接：产业链上游供应商通过盛京银行网上银行、银企直联系统或合作第三方平台，进入链e融线上申请入口；

信息提交：按系统提示填写企业基础信息，上传与核心企业的贸易往来证明、应收账款债权证明等材料；

系统审核：银行依托核心企业授信额度及供应链交易数据，进行自动化线上审核，无需人工干预；

审批通过：审核通过后，系统即时反馈审批结果，明确可融资额度及利率；

融资确认：供应商确认融资信息，签署线上电子融资协议；

资金放款：协议生效后，银行即时放款，资金直接划转至供应商企业指定账户；

账款划转：应收账款到期后，核心企业按约定将款项划转至盛京银行指定账户，完成还款。

六、盛京银行链e融常见问题

问：链e融的融资额度是由什么决定的？答：融资额度主要依托核心企业在盛京银行的核定授信额度，同时结合供应商与核心企业的实际应收账款金额确定，单户最高可贷200万元。

问：供应商申请链e融需要提供抵押物或担保吗？答：不需要，链e融为无抵押无担保的供应链金融产品，供应商无需提供任何抵押物或第三方担保，仅依托核心企业的信用背书即可融资。

问：哪些渠道可以申请办理链e融？答：可通过盛京银行网上银行、银企直联系统，或盛京银行合作的第三方供应链平台线上申请，全程无需线下跑网点。

问：链e融的融资资金可以用于哪些用途？答：资金专款专用，主要用于供应商企业的日常生产经营周转，如原材料采购、资金垫付、员工工资发放等，不得挪作他用。

问：非辽沈地区的供应商可以申请链e融吗？答：链e融重点服务辽沈地区产业链上下游企业，目前主要覆盖盛京银行供应链金融服务体系所在的辽沈区域，暂不支持省外供应商申请。

问：应收账款到期后，还款流程是怎样的？答：应收账款到期后，由核心企业直接将款项划转至盛京银行指定账户，无需供应商手动还款，系统自动完成债务结清。

问：多家供应商可以共享同一核心企业的授信额度吗？答：可以，核心企业在盛京银行的核定授信额度为共享额度，其上游多家符合条件的供应商均可依托该额度申请链e融融资。

七、盛京银行链e融的优势及特点

无抵押无担保：供应商无需提供抵押物、质押物或第三方担保，仅依托核心企业信用背书即可融资，解决小微企业缺抵押、少担保的融资难题；

线上化高效办理：全流程线上操作，支持网上银行、银企直联等多渠道对接，系统自动化审核、秒批秒放，大幅提升融资效率；

利率优惠成本低：年化利率低至4%起，远低于普通小微企业经营贷利率，有效降低上游供应商的融资成本；

盘活应收账款：在赊销场景下帮助供应商提前收回账款，将“应收账款”转化为“流动资金”，缓解小微企业现金流压力；

依托核心企业信用：融资审核重点参考核心企业信用状况，对供应商的审核要求简化，无需提供复杂的财务报表和资产证明；

批量服务效率高：支持对核心企业上游多家供应商进行批量融资审批，实现产业链上下游的批量金融服务，适配核心企业的供应链管理需求；

专款专用风险低：依托真实的供应链贸易往来开展融资，资金用途明确，银行通过把控核心企业回款实现风险闭环，融资风险更低。

八、盛京银行链e融最新政策

纳入供应链金融体系重点推广：链e融作为盛京银行“TOWER+”供应链金融品牌核心产品，被纳入辽沈地区供应链金融服务体系重点推广，获得地方金融政策支持；

投放规模持续扩大：截至2023年9月末，链e融累计投放信贷资金已突破36亿元，银行持续加大产品信贷投放力度，覆盖更多产业链上下游小微企业；

渠道合作不断拓展：盛京银行持续拓展银企直联、第三方供应链平台合作渠道，实现与更多核心企业的系统对接，让上游供应商融资更便捷；

与其他产品联动服务：链e融与盛京银行“票e融”“订e融”等“e系列”供应链金融产品联动，为产业链企业提供应收账款融资、票据贴现、订单融资等一站式金融服务；

重点支持辽沈产业链：政策向辽沈地区重点产业链倾斜，对装备制造、汽车零部件、轻工纺织等辽沈特色产业链的核心企业及上游供应商，给予利率优惠和额度倾斜。

九、实操技巧建议及真实案例

（一）实操技巧建议

确保交易真实有效：提交与核心企业的供货合同、发货单、验收单等贸易往来材料需真实、完整，这是系统审核的核心依据，虚假材料会直接导致审批失败；

确认核心企业准入状态：申请前先确认合作的核心企业已在盛京银行完成准入审核，且有有效核定授信额度，仅核心企业名单内的供应商可申请；

完善应收账款材料：清晰提供应收账款确认单、对账单等债权证明，确保债权关系明确，无争议，避免因材料不全影响审核；

保持企业基础信息一致：线上填写的企业信息需与营业执照、法定代表人身份证明等资料信息完全一致，避免信息不符导致审核驳回。

增加与核心企业的交易规模：与核心企业的真实贸易往来金额越大、合作越稳定，可申请的融资额度越高，且更易获得利率优惠；

选择优质核心企业合作：与盛京银行核定授信额度高、信用评级优的核心企业合作，供应商可依托核心企业的优质信用，获得更高的融资额度和更低的年化利率；

保持良好的企业信用：供应商企业需维持良好的征信记录，无逾期、欠息等不良行为，信用状况越好，越易获得银行的额度和利率倾斜；

通过银企直联渠道申请：核心企业与盛京银行完成银企直联系统对接后，通过该渠道申请的供应商，可实现交易数据实时同步，审核效率更高，额度核定更优。

其他办理注意事项

• 确认资金用途合规：融资资金仅可用于企业日常生产经营周转，不得用于投资、理财、房地产等非经营领域，银行会对资金使用情况进行跟踪；

• 及时关注核心企业授信状态：核心企业的授信额度到期或状态变更会影响供应商的融资申请，需及时与核心企业及盛京银行对接，了解授信状态；

• 妥善保管交易凭证：与核心企业的贸易往来凭证需妥善保管，银行在贷后管理中可能会抽查核验，确保交易的真实性；

• 优先使用线上电子渠道：全程通过盛京银行官方线上渠道申请，切勿通过中介机构办理，避免遭受额外费用损失，同时保障企业信息安全。

（二）真实案例

案例1：辽沈装备制造上游供应商秒批150万融资沈阳一家装备制造零部件生产小微企业，为辽沈地区某大型装备制造核心企业提供配套零部件，因赊销产生大额应收账款，现金流紧张。该核心企业已在盛京银行核定链e融授信额度，企业通过盛京银行网上银行申请链e融，上传供货合同和应收账款确认单后，系统秒批150万元融资额度，年化利率4.0%，资金即时到账，快速缓解了企业原材料采购的资金压力，无需提供任何抵押物。

案例2：大连轻工纺织供应商依托核心企业获80万低息贷款大连一家轻工纺织小微企业，是当地某知名服装品牌核心企业的上游面料供应商，存在3个月的赊销账期，企业因扩大生产需要流动资金。依托核心企业在盛京银行的链e融授信额度，企业通过第三方供应链平台线上申请融资，系统审核后获批80万元额度，年化利率4.2%，资金当天到账，企业用该资金完成了原材料采购，实现了生产规模的扩大，且全程无抵押、无担保。

案例3：鞍山汽车零部件供应商批量融资200万鞍山一家汽车零部件生产小微企业，为辽沈地区某汽车制造核心企业的长期合作供应商，核心企业与盛京银行完成银企直联对接后，组织上游多家供应商批量申请链e融。该企业提交真实的贸易往来材料后，获批200万最高额度，年化利率4.0%，成为当地链e融单户最高额度案例之一，资金快速到账后，有效解决了企业的生产周转和员工工资发放问题，应收账款到期后由核心企业直接回款至银行，企业无需手动操作。

案例4：锦州食品加工供应商提前回款解决资金难题锦州一家食品加工小微企业，为当地某大型食品零售核心企业提供食品原料，因赊销导致资金回笼慢，无法及时支付原材料货款。该企业通过盛京银行链e融线上申请入口，上传与核心企业的供货单和对账单，系统仅用5分钟完成审核，获批60万元融资额度，年化利率4.3%，资金即时到账，企业顺利支付了原材料货款，保障了生产的连续性，实现了应收账款的提前回款，且融资成本远低于民间借款。