盛京银行订e融申请条件及还款方式，利率额度及办理流程

盛京银行订e融是盛京银行在“TOWER+”交易银行品牌下打造的供应链订单融资产品，单户最高可贷500万元，年化利率低至4%起，以订单项下买方支付的货款作为第一还款来源，支持线上办理放款，无需买方过多介入，仅需企业锁定未来销售回款即可融资。产品具备订单质押、线上化操作、买方介入少的特点，特别适用于辽沈地区接到优质订单后，因原材料采购出现短期资金短缺的中小微企业，尤其是缺少有效抵押物的供应链上下游企业。

一、盛京银行订e融产品详情

额度：单户授信额度最高可达500万元

利息：年化利率4%起，根据企业资质、订单质量实行差异化定价

贷款期限：短期融资，期限与订单执行周期、回款周期相匹配

还款方式：以订单项下买方支付的货款作为第一还款来源，回款自动划转至银行指定账户完成还款

办理方式：线上为主，支持盛京银行线上企业金融渠道办理，部分资料线下补充核验

担保方式：以优质订单质押为核心，无需企业提供额外抵押物或第三方担保

审核方式：结合企业资质、订单真实性及履约能力进行线上+线下结合的综合审核

审批时效：资料完备情况下快速审批，优质企业及大额优质订单可开通审批绿色通道

放款时效：审批通过后线上快速放款，资金即时划转至企业指定账户

二、盛京银行订e融申请条件&准入要求

准入主体：具有独立法人资格的中小微企业，企业经营状况稳定，具备订单履约的生产、服务能力

订单要求：企业持有真实、合法、有效的优质订单，订单具有明确的付款方、付款金额及付款时间，订单项下货物/服务符合国家产业政策

准入地区：重点服务辽沈地区企业，依托盛京银行“TOWER+”交易银行服务体系覆盖区域

履约要求：企业具备履行订单的相关资质、生产设备、技术能力等，无订单履约失败的不良记录

经营要求：企业依法经营、依法纳税，无重大经营风险、违法违规经营记录及重大诉讼纠纷

三、盛京银行订e融征信要求

企业信用：企业征信状况良好，无重大不良信用记录，当前无逾期欠息、呆账等不良信贷记录

实际控制人信用：企业法定代表人、实际控制人个人信用记录良好，非失信被执行人，无涉诉、涉黑涉恶等负面征信信息

付款方信用：订单项下买方（付款方）无严重不良信用记录，具备稳定的付款能力，无长期拖欠货款的不良记录

履约信用：企业在工商、税务、行业监管等部门履约记录良好，无经营异常、欠税、行政处罚等情形

四、盛京银行订e融申请材料

企业基础资料：营业执照、组织机构代码证、税务登记证（三证合一），企业法定代表人/实际控制人身份证明及简历

订单相关资料：优质订单原件及复印件，订单履约能力佐证材料（生产资质、设备证明、技术团队资料等）

经营证明资料：企业近期纳税证明、银行流水，企业生产经营状况说明，往期订单履约完成证明

融资申请资料：贷款申请书，明确融资金额、用途、期限及还款计划，订单项下原材料采购计划及资金使用说明

其他资料：银行要求的其他与订单、企业经营相关的佐证材料

五、盛京银行订e融申请流程操作步骤

融资申请：企业向盛京银行企业金融服务部门提出订e融申请，明确融资需求及对应优质订单信息；

资料提交：按银行要求整理并提交企业基础资料、订单资料、经营证明等全套申请材料，银行进行资料初步审核；

订单核验：银行对企业提交的订单进行真实性、有效性核验，核查订单付款方资质、付款能力及订单履约可行性；

企业尽调：银行对企业的生产经营状况、订单履约能力进行实地或线上尽调，综合评估企业还款能力；

综合审批：银行结合资料审核、订单核验、企业尽调结果进行综合审批，确定授信额度、利率及融资期限；

回款锁定：企业与银行签订融资合同及订单质押相关协议，锁定订单项下未来销售回款，约定回款划转至银行指定账户；

线上放款：协议生效后，银行通过线上渠道完成放款，资金即时划转至企业指定账户，企业用于订单项下原材料采购；

履约及回款：企业按订单要求完成生产、交货等履约义务，付款方按订单约定支付货款，回款自动划转至银行账户完成还款。

六、盛京银行订e融常见问题

问：订e融的融资额度是由什么决定的？答：融资额度主要根据优质订单的金额、订单质量，结合企业的履约能力、经营状况综合确定，单户最高可贷500万元。

问：申请订e融需要买方（付款方）配合办理相关手续吗？答：不需要，订e融产品的核心特点之一是无需买方过多介入，仅需企业锁定订单项下回款即可，无需买方签署担保、确认等相关文件。

问：订e融的融资资金可以用于哪些用途？答：资金为专款专用，仅可用于对应订单项下的原材料采购、生产加工、货物运输等与订单履约相关的经营支出，不得挪作他用。

问：缺少有效抵押物的企业可以申请订e融吗？答：可以，订e融以优质订单质押为核心担保方式，无需企业提供房产、设备等额外抵押物，特别适配缺少抵押物的中小微企业。

问：订e融的还款流程是怎样的？答：以订单项下买方支付的货款作为第一还款来源，付款方按订单约定支付的货款会直接划转至银行指定账户，系统自动完成债务结清，无需企业手动还款。

问：哪些类型的订单属于订e融认定的“优质订单”？答：银行认定的优质订单需具备真实合法、付款方资质优良、付款金额及时间明确、履约难度低等特点，国企、大型上市公司、优质民营企业作为付款方的订单优先认定。

问：订单执行完成后，剩余的融资资金需要提前归还吗？答：融资资金为订单项下专款专用，企业需按约定使用资金，订单履约完成后若有剩余资金，需按银行要求提前归还，仅支付实际使用期间的利息。

七、盛京银行订e融的优势及特点

订单质押，无额外抵押：以企业持有的优质订单作为质押，无需提供房产、设备等抵押物，解决中小微企业缺抵押、少担保的融资难题；

买方介入少，办理便捷：无需订单项下买方签署担保、确认等手续，仅企业单方与银行对接即可办理，大幅降低融资沟通成本；

专款专用，匹配订单需求：融资资金仅用于对应订单项下的生产经营支出，期限与订单回款周期相匹配，精准解决订单执行的资金短缺问题；

线上放款，效率较高：审批通过后线上快速放款，资金即时到账，满足企业原材料采购的紧急资金需求，保障订单按期执行；

回款自动划转，还款无忧：订单项下回款直接划转至银行指定账户，自动完成还款，无需企业手动操作，避免忘记还款导致的逾期风险；

利率优惠，成本可控：年化利率低至4%起，远低于普通小微企业经营贷利率，结合短期融资的特点，有效降低企业融资成本；

适配性强，覆盖广：特别适配供应链上下游、生产制造、商贸服务等各类有订单融资需求的中小微企业，尤其是缺少有效抵押物的企业。

八、盛京银行订e融最新政策

纳入“TOWER+”交易银行核心产品：订e融作为盛京银行“TOWER+”交易银行品牌下的特色数字化产品，被纳入辽沈地区供应链金融服务体系重点推广，享受地方金融助企纾困政策支持；

融资额度上限提升：针对辽沈地区重点产业链企业，订e融单户融资额度上限由原有300万元提升至500万元，满足企业大额优质订单的融资需求；

利率优惠向重点产业倾斜：对辽沈地区装备制造、汽车零部件、轻工纺织、现代农业等重点产业链企业，订e融年化利率进一步下浮，优质企业可享4%基准利率；

线上办理渠道完善：优化盛京银行企业网上银行、银企直联等线上渠道，实现订e融申请、资料提交、审批进度查询、放款全流程线上化，提升办理效率；

与其他“e系列”产品联动：订e融与盛京银行链e融、票e融等“e系列”供应链金融产品联动，为企业提供订单融资、应收账款融资、票据贴现等一站式供应链金融服务；

简化小微企业审核流程：对辽沈地区科技型、创新型小微企业，简化订e融审核资料，开通审批绿色通道，资料完备情况下1-3个工作日完成审批。

九、实操技巧建议及真实案例

（一）实操技巧建议

确保订单真实优质：提交的订单需真实合法、要素齐全，优先选择国企、大型上市公司等优质付款方的订单，此类订单审批通过率更高；

完善订单履约佐证：详细提供企业履行订单的生产资质、设备证明、技术团队、往期履约完成记录等材料，证明企业具备稳定的订单履约能力；

保证资料真实完备：企业基础资料、经营证明、订单资料需真实有效、无缺失，银行流水、纳税证明等材料需与企业经营状况一致，避免虚假材料导致审批失败；

明确资金使用规划：提交详细的订单项下原材料采购计划、资金使用明细，证明融资资金专款专用，让银行清晰了解资金用途及还款来源。

选择大额优质订单申请：订单金额越高、付款方资质越优良，银行核定的融资额度越高，且更易获得利率优惠，可优先选择核心优质订单申请融资；

展示企业良好的履约记录：提交企业往期多个优质订单的履约完成证明、回款记录，证明企业订单履约能力强、回款稳定，有助于银行提高授信额度、下浮利率；

成为银行存量合作客户：在盛京银行开立企业基本账户、办理日常结算、票据等业务，成为银行存量客户，提升综合授信评分，可获得更高融资额度及更优惠利率；

多笔优质订单联合申请：若企业同时持有多笔优质订单，可将多笔订单联合向银行申请融资，银行将根据整体订单价值提高授信额度，且给予利率优惠。

其他办理注意事项

• 锁定回款账户：严格按照银行要求锁定订单项下回款账户，确保回款能自动划转至银行指定账户，避免因回款账户变更导致还款风险；

• 规范使用融资资金：融资资金仅可用于对应订单项下的经营支出，银行会对资金使用情况进行跟踪核查，违规使用资金将被银行收回融资；

• 及时反馈订单履约进度：订单执行过程中，若出现生产、交货等履约进度变更，需第一时间向银行反馈，便于银行及时调整融资服务方案；

• 妥善保管订单相关凭证：订单原件、采购合同、交货单、回款凭证等需妥善保管，银行在贷后管理中会抽查核验，确保订单交易及资金使用的真实性；

• 优先对接银行专属团队：直接向盛京银行企业金融服务部门或供应链金融专属团队申请订e融，专业团队可提供一对一对接服务，提升审批及放款效率。

（二）真实案例

案例1：辽沈成品油供应商凭国企订单获300万订e融融资沈阳一家成品油供应小微企业，为某国有大型工程施工企业提供成品油供应服务，接到大额采购订单后，因采购原油出现短期资金短缺，且企业无有效抵押物。向盛京银行申请订e融后，企业提交了国企优质订单及成品油经营资质，银行核验订单真实有效后，快速审批300万元融资额度，年化利率4.0%，线上放款后企业顺利完成原油采购，保障了订单按期执行，回款后由付款方直接划转至银行账户完成还款，全程无需买方介入。

案例2：大连装备制造企业凭优质订单获500万最高额度融资大连一家装备制造中小微企业，持有某大型上市公司的高端零部件采购订单，订单金额大、付款条件优，企业因采购生产原材料需要500万资金，向盛京银行申请订e融。因订单为优质上市公司订单，且企业往期履约记录良好，银行直接核定500万最高授信额度，年化利率4.1%，短期融资期限与订单回款周期匹配，资金线上快速到账后，企业顺利完成生产及交货，回款自动划转还款，有效解决了企业的大额资金需求。

案例3：鞍山轻工企业凭多笔订单联合申请获200万低息融资鞍山一家轻工制品生产企业，同时持有3家优质民营企业的采购订单，因集中采购原材料出现资金缺口，企业无抵押物，向盛京银行申请订e融并提交了多笔优质订单。银行核验所有订单真实有效且企业履约能力强，核定200万元融资额度，年化利率4.0%，资金专款专用用于原材料采购，企业按期完成所有订单履约，各笔订单回款陆续划转至银行账户完成还款，融资成本远低于民间借款。

案例4：锦州商贸企业凭订单融资保障订单执行，后续持续合作锦州一家商贸中小微企业，接到某优质制造企业的货物采购订单后，因向上游供货商支付货款出现资金短缺，向盛京银行申请订e融。企业提交了订单原件及往期回款记录，银行1个工作日完成审批，获批80万元融资额度，年化利率4.2%，资金即时到账后企业顺利支付货款并完成订单交货。因企业履约及还款情况良好，后续成为盛京银行存量客户，再次接到订单时申请融资，额度提升至150万元，利率下浮至4.0%。