盛京银行辽知贷申请条件及征信要求，利率额度及办理流程

盛京银行辽知贷最高可贷1000万元，年化利率低至3.85%，是盛京银行在辽宁省地方金融监督管理局等部门指导下推出的面向辽宁省内小微企业的知识产权质押类信贷产品，具备银政合作、额度充足、期限灵活、利率优惠的特点，以知识产权质押为核心担保方式，支持企业流动资金和固定资产/项目融资需求。特别适用于辽宁省内依法经营、持有有效自主知识产权且有融资需求的普惠小微企业，尤其是科技型、创新型小微企业。

一、盛京银行辽知贷产品详情

额度：普惠小微贷款额度最高可达1000万元

利息：年化利率最低3.85%（基准利率调整时按比例相应调整）

贷款期限：流动资金授信最长3年（含），固定资产/项目融资最长5年（含）

提前还款：贷款期满可申请续贷或无还本续贷

客服电话：95337、400-699-6666

办理方式：线下申请办理，银行实地调研+专项审核

担保方式：知识产权质押（商标权、专利权等合法有效自主知识产权）

审核方式：银行专项团队实地调研+知识产权价值评估+企业经营状况综合审核

审批时效：根据企业资料完备度及知识产权评估进度综合判定，优质企业审批效率优先提升

放款时效：知识产权质押登记办理完成后，快速放款

二、盛京银行辽知贷申请条件&准入要求

准入地区：辽宁省内依法设立的小微企业

企业资质：具有独立法人资格，依法纳税，有连续两年以上的盈利记录，在行业中具备相应生产经营规模及竞争力，有稳定的产品或经营市场

知识产权要求

• 企业合法拥有全部或部分自主知识产权，且知识产权处于有效期内

• 知识产权历史上无诉讼、无纠纷，未被转让、注销及撤销

• 知识产权手续齐全，无任何权利瑕疵，能够正常办理质押登记

经营要求：企业经营状况稳定，无重大经营风险及违法违规经营记录

三、盛京银行辽知贷征信要求

企业信用：企业征信状况良好，无重大不良信用记录，无逾期未还的金融机构贷款

法定代表人信用：企业法定代表人个人征信无严重不良记录，无影响企业还款能力的个人信用问题

履约要求：企业在税务、工商等行政部门履约记录良好，无欠税、经营异常等情形

四、盛京银行辽知贷申请材料

企业基础资料：营业执照、组织机构代码证、税务登记证（三证合一）、法定代表人身份证明及简历

经营证明资料：近两年的财务报表、纳税证明、银行流水，企业生产经营规模及市场竞争力相关佐证材料

知识产权资料：知识产权证书、权属证明，知识产权研发、应用相关资料，无诉讼、无纠纷的证明材料

质押相关资料：知识产权质押登记申请表，知识产权价值评估相关材料（可由银行指定机构出具）

融资申请资料：贷款申请书，明确融资用途、金额、期限及还款计划，流动资金/项目融资的用途佐证材料

五、盛京银行辽知贷申请流程操作步骤

初步对接：企业向盛京银行辽宁省内各分行小微企业金融服务部门提出辽知贷申请，初步沟通企业经营状况及知识产权情况；

资料提交：按银行要求整理并提交全套申请材料，银行对材料进行初步审核，确认材料完备性；

实地调研：银行专项审核团队前往企业实地调研，考察企业生产经营规模、市场竞争力及知识产权实际应用情况；

价值评估：由银行指定专业机构对企业拟质押的知识产权进行价值评估，确认质押价值及质押比例；

综合审核：银行结合企业经营状况、财务数据、知识产权评估结果进行综合审核，确定授信额度、利率及期限；

质押登记：审核通过后，企业与银行共同前往知识产权主管部门办理知识产权质押登记手续；

合同签订：完成质押登记后，企业与盛京银行签订贷款合同及质押合同，明确双方权利与义务；

放款支用：合同生效后，银行按约定将贷款资金发放至企业指定账户，企业按申请用途合规使用资金；

贷后管理：银行对企业贷款资金使用情况、经营状况及知识产权状态进行持续跟踪，企业按合同约定按时还款。

六、盛京银行辽知贷常见问题

问：辽知贷可用于哪些融资需求？答：可用于企业流动资金周转（如原材料采购、资金垫付等），也可用于固定资产购置或项目融资（如设备更新、产线升级等），企业需按实际情况明确融资用途并提供佐证材料。

问：哪些类型的知识产权可以用于质押？答：企业合法拥有的、在有效期内且无权利瑕疵的商标权、专利权等自主知识产权均可申请质押，具体可质押类型以知识产权主管部门及银行审核为准。

问：贷款期满后还能继续申请辽知贷吗？答：可以，贷款期满后企业若经营状况良好、无逾期还款记录，可向银行提出续贷或无还本续贷申请，银行将根据企业最新经营情况审核。

问：知识产权价值评估由谁负责，费用如何承担？答：知识产权价值评估由盛京银行指定的专业评估机构出具评估报告，评估相关费用按银行与企业的约定执行，优质科技型小微企业可享受评估费用相关优惠。

问：辽宁省内所有城市的小微企业都能申请辽知贷吗？答：是的，辽知贷为辽宁省内专属产品，辽宁省内所有城市依法设立、符合准入条件的小微企业均可向当地盛京银行分行申请。

问：企业仅有部分知识产权，是否可以申请辽知贷？答：可以，企业合法拥有全部或部分自主知识产权，且该知识产权满足无瑕疵、可质押等要求，即可作为质押标的申请贷款，银行将根据实际质押价值确定授信额度。

问：辽知贷的利率是否固定不变？答：辽知贷最低年化利率为3.85%，该利率随国家基准利率调整按比例相应调整，银行会根据企业资质、知识产权价值及合作情况给予相应利率优惠。

七、盛京银行辽知贷的优势及特点

银政合作政策加持：在辽宁省地方金融监督管理局、科技厅、知识产权局指导下推出，享受地方金融支持政策，融资成本更低、审批效率更优；

额度充足适配需求：最高授信额度达1000万元，可满足小微企业流动资金周转、固定资产购置等不同规模的融资需求；

期限灵活匹配经营：流动资金贷款最长3年，项目融资最长5年，贷款期限与企业经营周期、项目回款周期相匹配，降低企业还款压力；

利率优惠成本可控：年化利率低至3.85%，远低于普通企业经营贷利率，有效降低小微企业融资成本；

创新质押盘活资产：以知识产权作为质押标的，让企业的“无形资产”转化为“有形资金”，盘活创新型企业的知识产权资产；

专属审核高效服务：银行设立专项审核团队，提供实地调研、一对一对接的专属服务，针对优质科技型企业开通审批绿色通道；

续贷政策保障稳定：贷款期满支持续贷或无还本续贷，为企业经营发展提供持续的资金支持，避免企业因资金衔接问题影响生产经营。

八、盛京银行辽知贷最新政策

纳入省级金融支持体系：辽知贷被纳入《辽宁省金融支持民营经济发展若干举措》重点推广的“辽”系列信贷产品，享受全省普惠金融直达工程政策支持，企业可通过辽宁省融资信用服务平台在线对接申请；

无还本续贷政策扩面：无还本续贷政策适用对象进一步扩展，辽知贷企业贷款期满后，符合条件的中型民营企业可比照小微企业享受续贷支持，续贷申请审核效率大幅提升；

融资成本持续降低：银行用好用足再贷款等结构性货币政策工具，对符合条件的科技型、创新型小微企业进一步下调辽知贷利率，同时严肃治理融资乱收费，确保企业综合融资成本下降；

科技金融服务联动：辽宁省高新技术开发区设立“科技金融服务驿站”，辽知贷与创投、科技担保等金融服务联动，为质押知识产权的小微企业提供一站式科技金融服务，提升融资配套能力；

担保增信配套支持：纳入全省再担保业务范围的辽知贷业务可享受风险补偿和保费补贴，合作担保机构平均担保费率降至1%以下，进一步降低企业质押融资的附加成本。

九、实操技巧建议及真实案例

（一）实操技巧建议

确保资料完备真实：提前整理好企业财务报表、纳税证明、知识产权证书等全套资料，保证信息真实有效，无缺失、无虚假，是审批通过的基础；

凸显知识产权价值：重点提供知识产权自主研发、应用于主营业务的佐证材料，如知识产权转化的产品销量、利润贡献等，证明知识产权对企业经营的实际价值；

展示企业经营稳定性：提交近两年连续盈利的财务数据、稳定的客户合作协议、市场占有率相关材料，凸显企业在行业中的竞争力及还款能力；

提前梳理知识产权状态：申请前确认知识产权无诉讼、无纠纷、手续齐全，提前办理相关权属证明，避免因知识产权瑕疵导致审核受阻；

选择就近分行对接：直接向企业所在地盛京银行分行小微企业金融服务部门申请，就近对接可提升沟通效率，便于银行实地调研。

多份优质知识产权联合质押：将企业名下多份无瑕疵、高价值的知识产权联合质押，提升整体质押价值，银行将根据质押价值提高授信额度；

凸显科技型企业资质：若企业为科技型中小企业、高新技术企业，提前提供相关资质证明，此类企业可享受银行利率优惠及额度倾斜；

保持良好的银企合作：在盛京银行开立企业基本账户、办理日常结算业务，成为银行存量客户，可提升综合授信评分，获得更高额度及更优惠利率；

明确合规的融资用途：提交详细、合规的融资用途规划及佐证材料，如流动资金贷款提供采购合同，项目融资提供项目可行性报告，合规的用途规划有助于银行提高授信额度。

其他办理注意事项

• 知识产权评估提前准备：提前了解知识产权评估的流程及要求，配合银行指定机构完成评估，确保评估结果客观反映知识产权实际价值；

• 合规办理质押登记：与银行共同及时前往知识产权主管部门办理质押登记，确保质押手续合法有效，避免因登记问题影响放款；

• 规范使用贷款资金：贷款资金需严格按申请用途使用，不得挪作他用，银行将对资金使用情况进行贷后跟踪，违规使用将被收回贷款；

• 按时还款维护信用：按合同约定按时足额还款，保持良好的企业征信记录，为后续续贷、提额奠定基础；

• 及时更新知识产权状态：贷款期间若知识产权状态发生变更，需第一时间告知银行，确保质押标的合法有效。

（二）真实案例

案例1：大连服装企业知识产权质押获3600万流动资金贷款大连大杨集团6家子公司为辽宁省内优质服装小微企业，拥有多项服装制作相关的商标权和专利权，其中5家为省级科技型中小企业。受市场环境影响，企业面辅料储备需求增加，流动资金吃紧，向盛京银行大连分行申请辽知贷。银行专项团队实地调研后，对企业知识产权进行价值评估，认定其知识产权均应用于主营业务且价值较高，最终为6家企业合计发放3600万元流动资金贷款，年化利率3.85%，期限3年，有效解决了企业的资金周转难题，保障了生产经营的连续性。

案例2：沈阳科技型小微企业专利权质押提额至800万沈阳一家从事智能装备研发的科技型小微企业，拥有3项实用新型专利和2项发明专利，因产线升级需要600万元项目融资，向盛京银行沈阳分行申请辽知贷。企业提交了专利证书、科技型中小企业资质证明及产线升级可行性报告，银行评估后发现企业专利技术附加值高、对主营业务利润贡献大，且企业近3年连续盈利，最终将授信额度提升至800万元，年化利率3.95%，期限5年，不仅满足了企业产线升级需求，还为企业预留了部分流动资金，助力企业扩大生产。

案例3：鞍山轻工企业商标权质押获低息贷款，后续成功续贷鞍山一家从事轻工制品生产的小微企业，拥有省内知名商标，该商标为企业主营业务核心标识，企业因原材料采购需要200万元流动资金贷款，申请辽知贷后，银行以其商标权为质押标的，发放200万元贷款，年化利率3.85%，期限2年。企业贷款期间按时还款，经营状况持续向好，贷款期满后向银行申请无还本续贷，银行审核后为企业续贷250万元，期限3年，利率维持3.85%，为企业的持续发展提供了稳定的资金支持。

案例4：锦州创新型企业多知识产权联合质押获千万授信锦州一家从事新材料研发的创新型小微企业，拥有4项发明专利、6项商标权，且均应用于企业核心产品，企业因扩大生产规模需要1000万元融资，向盛京银行锦州分行申请辽知贷。企业将名下所有无瑕疵的知识产权联合质押，银行委托专业机构评估后认定其知识产权整体价值较高，且企业为高新技术企业、近2年盈利大幅增长，最终为企业发放1000万元项目融资贷款，年化利率3.85%，期限5年，成为当地辽知贷最高额度授信案例之一，助力企业完成产线扩建和市场拓展。