商e借小商户流水贷征信要求宽松轻看查询，申请流程产品大纲

商e借小商户流水贷最高30万，年化8.16%起，是面向小微企业主、个体工商户推出的纯信用经营类贷款产品，依托经营流水及征信数据进行风控审批，具备额度高、审批快、还款灵活的特点，全流程线上化操作，无需抵押担保。特别适用于有稳定实体经营场所、有持续收款流水的2C消费类门店经营者，可有效解决日常经营周转、备货补货、门店升级等资金需求。

一、商e借小商户流水贷产品详情

额度：最高30万

利息：月利率0.68%起，年化8.16%起

贷款期限：9/12/18/24期

还款方式：等额本息

申请入口：商e借官方公众号、专属申请二维码

客服电话：0755-26339368

办理方式：全流程线上办理，支持扫码测额、线上提交资料

担保方式：纯信用，无需抵押、无需担保

审核方式：大数据智能风控系统自动审核，结合经营流水、征信数据综合判定

审批时效：线上提交资料后，最快几分钟出审批结果

放款时效：审批通过后，最快1分钟放款至绑定银行卡

二、商e借小商户流水贷申请条件&准入要求

年龄要求：女性25-50岁，男性25-55岁

申请人要求：具备实体经营场所的个体户、私企法人，无刑事、失信被执行、限高、涉及民间借贷案件等违法行为

营业执照要求：公司注册12个月以上，近半年无法人变更、营业范围变更

流水要求：收款码流水六个月以上，月累计流水超2万（支持支付宝、微信、银行卡流水）

准入地区：江苏全省；山东全省（除东营市利津县、广饶县，日照市五莲县、莒县，滨州市惠民县、阳信县、无棣县、博兴县、邹平市）

慎入行业：金融、地产、建筑、采矿、娱乐与特定服务业、新车二手车、农林牧渔等农业相关行业

三、商e借小商户流水贷征信要求

逾期要求：非白户/准白户，信用历史≥12个月；当前无未结清逾期；近半年逾期次数≤4次，近一年无连三累六

查询要求：机构查询次数近1个月≤4次，近6个月≤15次

负债要求：信用类负债不超过100万

信用要求：征信五级分类正常，无账户状态异常、呆账、被追偿被催收等记录

四、商e借小商户流水贷申请材料

申请人身份证正反面照片

本人名下银行卡（用于放款、还款）

营业执照正副本照片

近6个月收款码流水（支付宝/微信/银行卡流水，需清晰体现经营收款）

经营场所相关证明（门头照、经营场地照等）

五、商e借小商户流水贷申请流程操作步骤

测额初筛：扫描专属申请二维码，进入商e借测额专区，选择小商户流水贷，填写姓名、身份证号完成初筛

生成申请码：初筛通过后，进入个人中心-产品中心，点击立即申请，生成正式申请码

提交资料：扫码进入正式申请页面，按要求上传身份证、银行卡、营业执照、经营流水、经营场所照片等资料，确认信息无误后提交

审核审批：系统自动审核资料，结合征信及流水数据进行综合审批，实时出审批结果

确认放款：审批通过后，页面展示获批额度、利率、期限，确认借款条款后点击确认放款

资金到账：放款申请提交后，最快1分钟资金到账至绑定的银行卡

按期还款：按等额本息还款计划，每月在还款日之前足额存入还款资金，系统自动扣款

六、商e借小商户流水贷常见问题

问：哪些流水可以作为申请材料？答：支持支付宝商家收款流水、微信商家收款流水、个人/企业银行卡经营流水，要求为近6个月流水，月累计收款超2万，且流水需体现真实经营收款。

问：营业执照刚满12个月可以申请吗？答：可以，只要营业执照注册时间满12个月，且近半年无变更记录，满足其他准入条件即可申请。

问：审批被拒后还能再次申请吗？答：可以，建议排查被拒原因（如流水不足、征信查询过多、逾期记录等），待问题整改后3个月再重新提交申请。

问：获批额度后可以只借一部分吗？答：可以，获批额度内可自主选择借款金额，按实际借款金额计息，剩余额度可在有效期内循环使用。

问：还款可以提前结清吗？答：支持提前结清，可通过商e借官方公众号或申请入口操作，提前结清按实际使用天数计息，无违约金。

问：山东部分地区无法申请的原因是什么？答：目前山东东营、日照、滨州的部分区县暂未开放准入，具体可咨询客服查询所在地区是否支持申请。

问：经营流水满足要求，为什么征信审核不通过？答：征信审核不通过可能是因为征信为白户、查询次数过多、有逾期记录、信用类负债过高或存在账户状态异常等情况，可打印个人征信报告排查具体原因。

七、商e借小商户流水贷的优势及特点

纯信用无担保：无需抵押、无需第三方担保，仅依托经营流水和个人征信即可申请，降低商户融资门槛

额度高利率低：最高获批30万经营资金，月利率0.68%起，年化8.16%起，利率低于同类商户贷产品

期限灵活：提供9-24期多档还款期限，匹配商户不同的经营周转周期，减轻短期还款压力

审批放款快：全流程线上操作，大数据自动审核，最快几分钟出结果，审批通过后1分钟放款

流水要求宽松：支持支付宝、微信、银行卡等多种流水类型，月累计流水超2万即可满足基本要求

客群适配性高：专为2C消费类小商户设计，便利店、餐饮、水果生鲜、美发等门店均为重点扶持客群

八、商e借小商户流水贷最新政策

重点扶持客群：对城镇繁华地区经营、稳定经营2年以上的2C消费类门店（便利店、餐饮、水果生鲜等）给予利率优惠，符合条件者可享受0.68%/月的基础利率

提额激励政策：征信上有按揭房记录、近1个月有银行经营性批款记录、非银机构查询少的商户，获批额度可提升10%-30%

流水加分政策：最近三个月每月收款天数≥10天、月均流水≥3万的商户，审核优先级提升，审批通过率更高

地区拓展政策：江苏全省已实现全覆盖，山东地区正逐步开放未准入区县，后续将持续拓展全国准入地区

九、商e借小商户流水贷实操技巧建议及真实案例

（一）实操技巧建议

1. 确保提交的经营流水为真实经营收款流水，避免流水存在大额非经营转账，且近6个月流水无断档，每月收款天数尽量≥10天

2. 申请前3个月减少征信机构查询，避免频繁申请其他贷款、信用卡，将机构查询次数控制在每月≤4次

3. 清理当前逾期记录，确保征信无未结清逾期，若有信用卡分期、其他贷款，保持正常还款状态

4. 营业执照信息、流水信息、身份证信息需保持一致，经营场所照片需清晰体现门店门头、经营场景，与营业执照名称匹配

5. 优先提交商家版收款流水（支付宝商家版、微信商家版），相较于个人流水，商家流水的审核认可度更高。

6. 提交资产证明（如按揭房房产证、车辆行驶证），尤其是有按揭房记录的商户，不仅能提升获批额度，还可享受利率优惠

7. 尽可能提交更高的经营流水，月均流水≥3万的商户提额概率更高，且更容易享受基础低利率

8. 保持低信用负债，将信用类负债控制在50万以内，负债越低，获批额度越高，利率越优惠

9. 若有银行经营性贷款记录且还款良好，可提交相关还款凭证，这类商户会被认定为优质客群，审核评分更高。

【其他注意事项】

• 申请时填写的联系电话需为本人实名手机号，且长期使用，避免使用新办手机号，防止审核无法核验

• 放款银行卡需为本人名下一类卡，且无冻结、止付等异常状态，确保资金正常到账

• 还款时提前在银行卡中存入足额资金，避免因余额不足导致扣款失败，产生逾期记录

• 获批额度后，若暂时无需使用资金，可暂不借款，额度在有效期内可循环使用，且不产生任何费用。

（二）真实案例

案例1：济南历下区某便利店经营者（女，38岁）经营便利店3年，营业执照注册满5年，近6个月微信商家流水月均3.5万，每月收款天数15天左右，征信有按揭房记录，无逾期，信用负债10万。申请商e借小商户流水贷后，10分钟出审批结果，获批25万额度，月利率0.68%，期限24期，放款1分钟到账，资金用于门店零食、日用品备货，还款压力小，完全匹配门店经营周转节奏。

案例2：南京秦淮区某米线店经营者（男，42岁）经营米线店2年，营业执照注册满2年，近6个月支付宝商家流水月均2.8万，征信无逾期，无信用负债，非银机构查询少。申请时提交了门店门头照、经营场地照及支付宝流水，获批20万额度，月利率0.72%，期限18期，资金用于门店装修升级，审批放款全程线上完成，未跑一次线下网点，高效解决了装修资金需求。

案例3：潍坊奎文区某水果生鲜店经营者（男，45岁）经营生鲜店4年，营业执照注册满4年，近6个月银行卡经营流水月均4万，征信有少量信用卡负债，无逾期，有按揭车记录。首次申请因机构查询次数略多（每月5次）被拒，整改3个月后，将查询次数控制在每月3次，再次申请后获批28万额度，月利率0.68%，期限24期，资金用于水果产地直采，提升了门店的货品新鲜度和利润空间。

案例4：苏州姑苏区某美发店经营者（女，35岁）经营美发店2年，营业执照注册满2年，近6个月微信商家流水月均2.2万，征信无逾期，无信用负债，经营场所位于市区步行街。申请时仅提交了基础资料和商家流水，8分钟出审批结果，获批15万额度，月利率0.70%，期限12期，资金用于美发设备更新，审批过程无人工干预，全程线上操作，高效便捷。