江门农商行三农易&小微易贷款额度利息、还款方式及详细办理流程

三农易&小微易是江门农商银行推出的面向三农、个体工商户群体的可循环使用小微贷款业务，贷款额度最高50万，年化利率可低至4.25%，具备“标准化、移动化、无纸化”特点，客户可通过线上渠道享受申请、用款、还款等移动融资服务。特别适用于江门市三区和恩平市内有生产经营周转、经营投入等资金需求，且经营满一年的农户、个体工商户、小微企业主。

一、江门农商银行三农易&小微易产品详情

额度：贷款额度可高达50万元

利息：年利率可低至4.25%，无需其他费用

还款方式：随借随还

申请入口：“广东农信户户通”小程序（可通过扫码或微信搜索进入）

办理方式：全线上流程办理，“无纸化”操作

担保方式：可采用信用或保证担保方式

审核方式：需完成身份核实（上传身份证正反面、确认身份证信息）、人脸识别，同时需填写企业相关信息（如营业执照、经营地址等）并阅读协议及征信授权书

二、江门农商银行三农易&小微易申请条件&准入要求

准入地区：江门市三区（蓬江区、江海区、新会区）和恩平市内

经营时长要求：经营一年以上

主体要求：合法经营的个人、合伙企业合伙人、农村承包经营户、个体工商户、法人企业的主要经营者等有经营背景的自然人，或从事涉农行业相关生产经营的农户

其他要求：需为中国税收居民

三、江门农商银行三农易&小微易申请材料

申请人中国第二代居民身份证原件（需拍摄上传正反面）

企业相关材料（如有注册营业执照，需提供企业名称、企业证件类型、企业证件号码、经营地址等信息，且企业名称务必与营业执照一致）

申请人手机号（用于接收短信验证码）

四、江门农商银行三农易&小微易申请流程操作步骤

1. 进入小程序：扫码或微信搜索“广东农信户户通”小程序，进入平台

2. 选择业务入口：在小程序界面找到【我要做生意】，点击【去申请】，进入贷款登记界面

3. 填写基础信息：填写意向金额，选择办理机构，可选填推荐人柜员号，点击【立刻申请】，进入身份核实界面

4. 上传身份材料：拍照上传身份证正反面

5. 确认身份与声明：确认身份证信息无误，本人声明选择【中国税收居民】，点击【下一步】进入人脸识别

6. 完成人脸识别：本人完成人脸识别，通过后点击【下一步】，进入提交预约申请界面

7. 提交申请：详细填写企业相关信息（如营业执照信息、经营地址、年营业额）、申请人手机号，获取并输入图形验证码与手机短信验证码，阅读并同意《个人隐私协议》《个人信用查询授权书》后，点击【提交】，跳转查看申请结果

五、江门农商银行三农易&小微易常见问题

Q：“三农易”和“小微易”的适用人群有区别吗？A：两者均面向江门市三区和恩平市内经营满一年的相关群体，整体服务对象重合度较高，主要覆盖农户、个体工商户、小微企业主等有经营背景的自然人，其中“三农易”更侧重服务从事涉农行业相关生产经营的农户。

Q：申请贷款时，推荐人柜员号必须填写吗？A：非必填项，申请人可根据自身实际情况选择是否填写推荐人柜员号。

Q：上传身份证照片有什么要求？A：需上传申请人中国第二代居民身份证原件照片，且需清晰拍摄身份证人像面与国徽面，确保信息可准确识别，否则可能影响申请流程。

Q：贷款申请提交后，如何查看进度？A：申请提交后，跳转至申请结果界面，可在该界面选择“查看进度”选项，了解贷款审批进展；后续也可通过“广东农信户户通”小程序相关入口查询进度。

Q：贷款资金可以用于日常消费吗？A：根据产品定位，该贷款主要用于生产周转、经营投入等经营类用途，日常消费建议选择银行其他消费类贷款产品，具体资金用途限制可咨询银行工作人员。

Q：随借随还是指可以随时借款和还款吗？是否会产生额外费用？A：随借随还即申请人在贷款额度范围内，可根据自身资金需求随时申请借款，在有还款能力时可随时还款；且该产品无需其他额外费用，仅需按约定利率支付利息。

Q：如果身份证信息核实有误，该如何处理？A：在确认身份证信息步骤中，若发现信息有误，可点击“修改”按钮更正信息，确保信息真实有效后再提交，避免因信息错误影响贷款申请。

六、江门农商银行三农易&小微易的优势及特点

覆盖范围广：面向江门市三区和恩平市内多类经营主体，包括农户、个体工商户、小微企业主等，能满足区域内不同涉农及小微经营群体的融资需求。

贷款额度高：最高可提供50万元贷款额度，相较于部分同类小微贷款，额度更充足，能更好支持经营主体的生产周转或扩大经营等资金需求。

办理便捷性高：采用全线上、无纸化流程办理，申请人无需前往银行网点，通过“广东农信户户通”小程序即可完成从申请到提交的全流程，节省时间与精力。

借贷还款灵活：支持随借随还模式，申请人可根据自身资金流情况灵活安排借款与还款时间，避免资金闲置导致的利息浪费。

融资成本低：年利率低至4.25%，且无其他额外费用，有效降低了涉农及小微经营主体的融资成本，减轻经营压力。

业务模式可循环：属于可循环使用的小微贷款业务，在贷款期限内，申请人可在额度范围内多次借款、还款，满足持续的经营资金需求。

七、实操技巧建议及真实案例

（一）实操技巧建议

提高审批通过率技巧

确保申请材料真实完整：上传身份证照片时，保证画面清晰、无遮挡，身份证信息与本人实际信息一致；填写企业信息时，尤其是企业名称，需与营业执照完全一致，避免因信息偏差导致审核不通过。

完善经营信息填写：在提交预约申请时，详细且准确填写经营地址、年营业额等信息，让银行更全面了解经营状况，若有经营相关的辅助证明（如经营流水截图等，虽非强制要求，但可在后续补充提供），可提升银行对经营稳定性的认可。

确保人脸识别顺利通过：进行人脸识别时，选择光线充足、背景简洁的环境，保持面部正对镜头，避免佩戴帽子、口罩等遮挡物，按照提示完成动作，确保识别一次通过，减少审核延误。

提高审批额度、降低利息技巧

保持良好经营状态：由于产品对经营时长有“满一年”要求，若经营时间超过一年且经营状况稳定，在填写经营信息时可突出经营年限、稳定的营业额等，有助于争取更高额度；同时，良好的经营状况也可能成为银行给予较低利率的参考因素之一。

积极参与银行普惠金融相关活动：江门农商银行推进“整村授信”工作，若申请人所在行政村已完成“整村授信”，可主动对接银行金融特派员，依托“整村授信”政策优势，可能在额度审批与利率方面获得更优条件。

其他注意事项

关注手机短信通知：申请过程中需接收短信验证码，确保申请时填写的手机号为本人常用且能正常接收短信的号码，避免因漏接验证码导致申请中断；贷款审批进度与结果也可能通过短信通知，需及时查看。

认真阅读协议与授权书：在提交申请前，仔细阅读《个人隐私协议》《个人信用查询授权书》，明确自身权利与义务，了解银行查询征信及使用个人信息的范围，确保自身权益不受侵害。

合理规划资金用途：按照产品定位合理使用贷款资金，主要用于生产经营相关领域，避免违规使用资金导致后续无法正常续贷或产生其他风险。

（二）真实案例

案例一：农户柑橘种植扩产融资江门市新会区农户陈先生，从事柑橘种植已有3年时间，2024年计划扩大种植面积，需要20万元资金用于购买种苗、肥料及租赁农具。通过村里的“乡村振兴金融服务站”了解到江门农商银行“三农易”产品后，陈先生在家人协助下，通过“广东农信户户通”小程序提交申请，上传了身份证照片及柑橘种植园的经营相关说明（虽非强制材料，但补充后更易证明经营真实性）。因陈先生经营年限满3年，且所在村已完成“整村授信”，征信良好，申请提交后3个工作日内便通过审核，获得20万元贷款额度，年利率4.25%。后续陈先生根据柑橘种植的资金需求，分2次借款，在柑橘丰收销售后及时还款，未产生额外利息，有效支持了种植规模的扩大。

案例二：个体工商户便利店经营周转江门市蓬江区个体工商户李女士，经营一家社区便利店已2年，2024年春节前，为储备节日期间的货物，需要15万元周转资金。李女士通过微信搜索“广东农信户户通”小程序，选择“小微易”产品申请贷款，填写了便利店的营业执照信息、经营地址（与营业执照一致）及近一年的营业额（约80万元）。由于李女士经营稳定，营业执照齐全，人脸识别一次通过，且同意银行查询征信（征信无逾期记录），申请当天便完成初步审核，次日获得15万元贷款额度，年利率4.35%。李女士当天借款15万元用于进货，春节后便利店销售额提升，1个月内便还清贷款，仅支付少量利息，解决了节日备货的资金周转难题。

案例三：小微企业主五金加工设备更新江门市江海区小微企业主王先生，经营一家小型五金加工厂，经营年限4年，2024年计划更新一批加工设备，需要40万元资金。王先生了解到“小微易”最高额度50万元后，通过“广东农信户户通”小程序申请贷款，详细填写了企业名称、营业执照号码、经营地址及设备更新的用途说明，同时补充提供了近6个月的企业银行流水截图（非强制材料，用于证明经营现金流稳定）。因王先生企业经营年限长、流水稳定，且征信良好，银行通过大数据风控平台评估后，5个工作日内审批通过，给予40万元贷款额度，年利率4.28%。王先生使用贷款购买新设备后，生产效率提升，订单量增加，按约定分12期还款，每月还款压力适中，实现了企业的良性发展。

案例四：农村承包经营户水产养殖资金支持恩平市农村承包经营户赵先生，承包鱼塘从事水产养殖2年，2024年雨季前需加固鱼塘堤坝并购买鱼苗，需要25万元资金。赵先生通过江门农商银行金融特派员的指导，在“广东农信户户通”小程序申请“三农易”贷款，上传身份证后，填写了鱼塘的承包合同信息（补充材料）、经营地址及过往水产销售情况。因赵先生所在村已纳入“整村授信”范围，且经营项目符合涉农行业支持方向，申请提交后4个工作日内通过审核，获得25万元贷款额度，年利率4.25%。赵先生及时使用贷款完成堤坝加固与鱼苗采购，雨季期间鱼塘未受损失，鱼苗存活率高，后续销售收益良好，顺利还款，进一步坚定了扩大水产养殖规模的信心。