江门农商行经营贷申请条件及手续，审批时间及办理流程

江门农商银行经营贷最高300万，年化约4%，是江门农商银行推出的面向制造业、批发零售、服务业等行业经营主体的信贷。产品采用先息后本还款方式，对私放款，无纳税要求，对公对私收入均可认定，特别适用于真实经营满2年以上、有资金周转需求的个体户及有限公司。

一、江门农商银行经营贷产品详情

贷款额度：最高300万

贷款利率：年化4%左右

贷款期限：最长3年

还款方式：先息后本

放款方式：对私放款

收款账户：江门农商一类卡

审核方式：纯线下人工沟通审批

担保方式：可由配偶、父母、兄弟姐妹提供担保

二、江门农商银行经营贷申请条件&准入要求

年龄要求：18-65周岁

准入地区：江门（除台山、鹤山、开平），具体以银行政策为准

企业要求：真实经营满2年以上，个体户、有限公司均可

申请人身份：企业法定代表人

营收要求：年营收300万以上，对公对私收入均可认定，无纳税要求

资产要求：需拥有商品房、设备、存货、应收账等资产

建议行业：制造业、批发零售、服务业

三、江门农商银行经营贷征信要求

逾期要求：当前无逾期，近两年无“连三累六”记录

负债要求：资产负债率不超70%

信用要求：征信上不能出现“保证人代偿”“资产外置”“以资抵债”“呆账”“冻结”“止付”等情况

涉诉要求：申请人无被执行、限高、涉金融类纠纷等情况

四、江门农商银行经营贷申请材料

身份证

营业执照

近一年流水明细

资产证明（商品房、设备、存货、应收账等相关证明材料）

五、江门农商银行经营贷申请流程操作步骤

准备齐全身份证、营业执照、近一年流水明细、资产证明等申请材料；

前往江门农商银行线下网点，与工作人员进行人工沟通；

提交申请材料，银行进行线下审核评估；

审核通过后，确定贷款额度、利率及期限，签订贷款合同；

银行按约定完成对私放款，资金存入江门农商一类卡收款账户。

六、江门农商银行经营贷常见问题

问：个体户能否申请该经营贷？答：可以，只要真实经营满2年以上，个体户与有限公司均符合企业准入要求。

问：申请时需要提供纳税证明吗？答：不需要，该产品无纳税要求，年营收300万以上的对公、对私收入均可认定。

问：除了配偶，还能找谁做担保人？答：担保人可为配偶、父母、兄弟姐妹中的任意一方。

问：征信上有“冻结”记录，还能申请吗？答：不能，征信上出现“冻结”“止付”“呆账”等情况均不符合申请条件。

问：资产负债率超过70%，是否可以申请？答：不可以，产品要求资产负债率不超70%，需控制负债比例后再申请。

问：江门台山地区的企业能申请吗？答：不能，准入地区仅限江门除台山、鹤山、开平以外的区域。

问：还款方式可以选择等额本息吗？答：不可以，该产品仅支持先息后本的还款方式。

七、江门农商银行经营贷的优势及特点

额度高：最高可贷300万，能充分满足经营主体资金周转需求；

利率优：年化约4%，处于同类经营贷产品较低水平，降低融资成本；

还款灵活：采用先息后本还款方式，前期还款压力小，便于资金规划；

准入宽松：无纳税要求，对公对私收入均可认定，个体户、有限公司均能申请；

担保灵活：支持配偶、父母、兄弟姐妹作为担保人，拓宽担保渠道。

八、实操技巧建议及真实案例

（一）实操技巧建议

提高审批通过率：提前整理完整的近一年流水明细，确保营收数据清晰可查；资产证明材料尽量全面，如商品房房产证、设备购置发票等，增强还款能力证明；确认征信无逾期、冻结等不良记录，提前优化资产负债率至70%以内。

提高审批额度：提供额外的资产证明（如额外的房产、大额存货清单），展示更充足的还款保障；流水明细中体现稳定的营收增长趋势，证明经营状况良好。

降低利息：保持良好的征信记录，无任何不良信用记录可争取更优利率；确保企业经营合规，提供真实有效的经营证明材料，增强银行信任度。

注意事项：申请前确认企业注册及经营地区符合江门（除台山、鹤山、开平）要求；担保人需提前准备好相关身份证明材料，确保担保关系真实有效；所有申请材料需保证真实，避免因材料虚假导致审批失败。

（二）真实案例

案例一：张先生经营一家制造业个体户，经营满3年，年营收约400万，名下有一套商品房。他准备了身份证、营业执照、近一年对公对私流水、商品房房产证等材料，通过线下申请该经营贷，因征信良好、资产负债率60%，成功获批280万，年化4%，期限3年，先息后本还款，解决了设备更新的资金需求。

案例二：李女士的有限公司从事批发零售业，经营2年半，年营收350万，无纳税记录，但流水稳定。她以配偶作为担保人，提供了身份证、营业执照、流水明细、存货证明等材料，银行审核后，获批220万贷款，利率4.1%，有效缓解了进货资金周转压力。

案例三：王先生经营服务业公司，经营满2年，年营收320万，资产负债率65%，名下有办公设备及应收账。他提前整理了完整的应收账证明和设备发票，线下与银行沟通时详细说明经营规划，最终获批190万，年化4%，顺利完成门店扩张。