郑州银行e采贷申请条件及办理流程，额度利息及提款步骤详解

郑州银行“e采贷”是郑州银行推出的面向河南省政府采购网备案中标企业的流动资金贷款产品，最高额度1000万元，年化利率3.85%-5.2%，以政府回款为第一还款来源，具有纯信用可选、额度覆盖合同金额比例高、还款方式灵活、审批高效等特点。特别适用于参与河南省内政府采购项目、存在中标后垫资压力，且需便捷获取经营资金的中小微企业，尤其优先支持服务贸易类企业。

一、郑州银行“E采贷”产品详情

1. 额度：最高1000万元，授信额度以近一年政府采购合同总额×1.3倍计算，单户额度最高可覆盖合同金额的80%（工程类与非工程类一致）
2. 利息：年化3.85%-5.2%，根据企业资质（如纳税等级、历史履约记录）动态调整
3. 贷款期限：匹配政府采购付款周期，非工程类最长12个月，工程类最长36个月，部分优质项目可按实际回款周期适度调整
4. 还款方式：支持先息后本、等额本息，可自定义还款计划；项目回款后可提前结清，无违约金

   

5. 审批时效：开通绿色通道，常规项目5个工作日内反馈审批结果，复杂工程类项目延长至7个工作日
6. 放款时效：签约完成后T+1到账，资金受托支付至合同指定供应商账户
7. 办理方式：线上预审（通过郑州银行普惠金融平台）+线下尽调、签约结合
8. 担保方式：以纯信用为主，部分情况需补充“应收账款质押登记+法人/实控人连带担保”双重增信
9. 申请入口：郑州银行普惠金融平台（线上预审）、郑州银行各地市营业网点（线下申请）
10. 客服电话：95097（可咨询产品详情、审批进度）
11. 资金管理：要求开立郑州银行专用监管账户，政府采购回款需直接划入该账户，实现资金闭环管理

二、郑州银行“E采贷”申请条件&准入要求

1. 年龄要求：申请人（法人或实控人）18-60周岁，具备完全民事行为能力
2. 准入地区：企业需参与河南省内政府采购项目（中标区域含郑州及河南省内各地级市、市辖区），付款方为区县级及以上财政单位（医院/学校需为地市本级统筹付款）
3. 企业要求：
• 营业执照注册满1年以上，实际经营稳定；新成立企业可准入，但需重点考察中标项目质量
• 法人持股≥25%，无股权代持等异常股权结构
• 近2年无重大行政处罚（如环保、工商处罚），政府采购历史回款记录良好（逾期≤2次）
• 年营收≥1000万元（优质企业可放宽），资产负债率≤70%
4. 合同要求：
• 非工程类合同金额≥50万元，工程类合同金额≥100万元
• 需提供完整中标通知书、电子备案版政府采购合同，禁止分包/转包项目、涉及诉讼纠纷的合同
5. 禁入要求：企业或法人有失信、涉诉（未结清）、刑事违法记录；项目为分包/转包性质；企业为征信白户（无任何信贷记录）

三、郑州银行“E采贷”征信要求

1. 逾期要求：
• 个人（法人/实控人）近2年无“连3累6”逾期，当前无逾期；近2年“连2累4”通过率较低
• 企业征信当前无欠税、未结清涉诉案件，政府采购历史回款逾期≤2次
2. 查询要求：近3个月“贷款审批”查询次数不超4次，近半年不超9次
3. 负债要求：企业资产负债率≤70%；法人/实控人个人负债无明确上限，但需无大额高息负债（如网贷、小额贷）
4. 信用要求：
• 信用卡使用率低于80%，无呆账、止付、冻结、核销等异常状态
• 企业及法人无强制执行、刑事违法、失信被执行等负面记录
5. 特殊要求：征信白户（企业及法人均无信贷记录）禁入

四、郑州银行“E采贷”申请材料

1. 基础证件材料：
• 企业营业执照正副本、公司章程、开户许可证
• 法人身份证原件及复印件、实控人身份证（如需）
• 企业征信报告、法人/实控人个人征信报告
2. 政府采购相关材料：
• 完整的中标通知书（原件及电子版）
• 电子备案版政府采购合同（原件）
• 履约保证金凭证、历史履约流水（近1-2年）
3. 财务与经营材料：
• 企业近6个月对公银行流水
• 近1年完税证明、应收账款明细表
• 经营场地租赁合同及现场照片（客户经理尽调备用）
4. 增信材料（如需）：
• 实控人房产证明、车辆证明
• 股东会担保决议（涉及连带担保时提供）

五、郑州银行“E采贷”申请流程操作步骤

1. 线上预审：登录郑州银行普惠金融平台，填写企业基本信息（名称、统一社会信用代码）、中标项目信息（合同编号、金额），上传营业执照、中标通知书扫描件，提交预审申请
2. 实地尽调：预审通过后，客户经理联系企业，现场查验经营场地、库存（如有）、政府采购合同原件，核实企业实际经营情况，同步收集完整申请材料
3. 授信审批：银行审核材料真实性、项目可行性及企业还款能力，5-7个工作日内反馈审批结果（含额度、利率、期限）
4. 合同签约与增信办理：审批通过后，企业在线签署电子借款合同；如需补充增信，办理应收账款质押登记及法人/实控人连带担保手续
5. 监管账户开立：企业前往郑州银行网点开立政府采购回款专用监管账户，确保资金闭环管理
6. 资金划付：银行审核账户信息及支付指令后，T+1将贷款资金受托支付至合同指定供应商账户，企业可用于项目履约

六、郑州银行“E采贷”常见问题

1. 问：新成立不满1年的企业，中标了150万的工程类政府采购项目，能申请“E采贷”吗？答：可以申请。新成立企业虽未满足“注册满1年”要求，但重点考察中标项目质量，若项目付款方为区县级及以上财政单位、合同规范且无纠纷，提供完整中标材料及项目履约计划，可通过审批，额度通常不超过合同金额的70%。

2. 问：企业年营收只有800万元，未达到1000万元要求，能申请吗？答：若企业为“服务贸易类”（如信息技术服务、咨询服务）且政府采购历史回款率100%（无逾期），属于银行优先支持领域，年营收要求可放宽至800万元，需补充近6个月稳定的经营流水及2份以上历史中标合同，证明经营稳定性。

3. 问：政府采购合同金额45万元（非工程类），能申请“E采贷”吗？答：不能。非工程类合同金额需≥50万元，45万元未达到准入门槛，建议企业待后续中标金额达标后申请；若需紧急资金，可咨询郑州银行其他小微企业信用贷产品（如“e税融”）。

4. 问：企业法人近2年有1次“连2”逾期，已结清，会影响审批吗？答：会影响审批通过率。近2年“连2”逾期虽未达到“连3累6”的禁入标准，但属于“连2累4”的低通过率情形，需补充逾期原因说明（如非恶意逾期证明）、近1年良好的还款流水及企业大额经营订单，提高审核认可度，有一定概率通过审批。

5. 问：贷款资金能直接划入企业基本账户，不进监管账户吗？答：不能。“E采贷”要求必须开立郑州银行专用监管账户，政府采购回款需直接划入该账户，实现资金闭环管理，防止资金挪用；贷款资金也需受托支付至供应商账户，不可划入企业基本账户。

6. 问：项目回款延迟超60天，企业无法按时还款怎么办？答：若政府付款延迟超60天，银行将启动保证金代偿机制（优先扣划企业缴纳的履约保证金）；同时企业需及时向银行提交付款延迟证明（如财政部门出具的延期付款通知），申请调整还款计划，避免逾期影响征信。

7. 问：企业征信是白户（无任何信贷记录），能申请“E采贷”吗？答：不能。“E采贷”明确禁止征信白户准入，因银行无法通过历史信贷记录评估企业及法人的信用状况，建议企业先通过小额对公贷款或法人信用卡积累信用记录，6个月后再申请。

七、郑州银行“E采贷”的优势及特点

1. 精准解决垫资痛点：针对政府采购中标企业“先履约、后回款”的垫资压力，以政府回款为第一还款来源，降低企业融资风险，无需依赖企业自身抵押资产
2. 额度高且覆盖广：最高1000万元额度，可覆盖合同金额的80%，工程类最长36个月期限，匹配长周期项目的资金需求
3. 利率优惠且灵活：年化3.85%-5.2%，低于多数小微企业经营性贷款，优质服务贸易类企业可享3.85%的普惠利率
4. 审批高效且流程简化：线上预审+线下绿色通道，5个工作日出结果，T+1放款，比传统企业贷节省50%以上时间
5. 资金安全有保障：专用监管账户实现回款闭环管理，避免资金挪用；双重增信机制（如需）进一步降低企业违约风险
6. 适用范围聚焦：深耕河南省政府采购场景，对本地财政付款能力、项目规范要求更熟悉，审批更贴合企业实际需求，服务响应更及时

八、郑州银行“E采贷”2026最新政策

1. 利率专项优惠：2026年对“服务贸易类”中标企业（如教育咨询、医疗服务、信息技术服务）推出利率折扣，年化利率最低可至3.65%（较常规利率下降0.2个百分点），需提供行业资质证书（如ISO认证、服务资质证书）
2. 额度提升通道：企业近3年连续中标河南省省级政府采购项目、历史回款率100%的，授信额度可提升至“近一年合同总额×1.5倍”（常规为1.3倍），单户最高仍为1000万元
3. 新企业准入放宽：2026年起，注册满6个月（原1年）的企业，若中标项目为“省级重点政府采购项目”（如乡村振兴、智慧政务类），可申请“E采贷”，需提供项目主管部门出具的重点项目证明
4. 续贷便利化：对还款记录良好（无逾期）、项目履约正常的企业，续贷时无需重复提交基础材料（如营业执照、法人身份证），仅需补充新中标合同，审批时间缩短至3个工作日
5. 跨区域项目支持：支持河南省内“省辖市跨区中标项目”（如郑州企业中标洛阳的政府采购项目），无需额外提供跨区域经营证明，仅需确认付款方为项目所在地财政单位