郑州银行郑科贷申请条件征信要求，办理及提款还款流程图文详解

郑州银行郑科贷是郑州银行联合河南省科技厅、工信厅、郑州市科技局等多部门推出的政策性科创金融产品，单户最高额度2000万元（直贷模式不超1000万元，集团客户总额上限1500万元），年化利率最低3.35%（优质企业享政府贴息后实际利率可低于3%）。依托“政府增信+风险共担”机制及“科技信贷准备金”“四链融合”服务体系，破解科创企业“轻资产、缺抵押”融资难题，重点支持技术研发、成果转化、设备升级等场景，适用于郑州市科技部门备案（认定）的科技型中小企业、国家高新技术企业、省级以上专精特新企业等优质科创主体。

一、郑州银行郑科贷申请条件

（一）主体资格要求

1. 企业需具备独立法人资格，属于中小微企业范畴；
2. 目标客群限定为：郑州市科技部门备案（认定）的科技型中小企业、国家高新技术企业、省级以上专精特新企业、天使投资基金投资过的项目（企业）、知识产权部门认定的省级以上知识产权示范企业（优势企业）。

（二）企业经营要求

1. 企业成立满2年以上，经营状态正常，无重大违法行为，无裁判文书记录涉及金融诉讼、民间借贷、股权冻结、投资纠纷、典当、涉赌、涉诈等情况；
2. 经营实体近6个月内未变更法定代表人、主要股东；
3. 实际控制人或核心技术高管，需具备与主营业务相关的专业学历背景或丰富从业经验，拥有技术研发及企业管理经营经验；
4. 研发投入占比≥3%，且拥有自主知识产权（专利、软著等）或核心技术专利；
5. 财务指标达标：资产负债率（负债总额÷资产总额）不超过70%，总体外部融资（短期借款+长期借款）不超过营业收入30%；
6. 企业未列入“郑好融”风险补偿业务负面清单，无执照吊销、欠税、偷逃税等不良记录。

（三）法人及个人要求

1. 法人年龄需在18-60周岁，中国大陆籍，无失信被执行人、刑事违法等负面记录；
2. 若法人年龄超过55周岁，部分场景需追加子女为担保人（根据银行具体要求）；
3. 法人需使用本人实名手机号且使用满6个月，确保信息核验“三要素一致”（姓名、身份证号、手机号）。

二、郑州银行郑科贷征信要求

（一）查询次数要求

1. 企业及法人个人征信近3个月查询次数不超过5次，近半年不超过9次；
2. 贷款审批类查询为核心考核项，不包含贷后管理、信用卡审批等非相关查询。

（二）逾期记录要求

1. 企业及法人个人征信无当前逾期；
2. 历史征信无“连2累5”以上逾期（即无连续2期逾期，累计逾期不超过5次），2年内逾期记录不超过6次“1”（单次逾期1期且已结清），无逾期天数超过30天的记录。

（三）负债及信用卡要求

1. 企业及法人负债总额不超过1000万元（房贷除外）；
2. 企业合作对公机构（银行）数量小于4家；
3. 信用卡使用率需符合标准：近半年使用额度超过20万的，使用率不超50%；近半年使用额度不超20万的，使用率不超80%，且无信用卡呆账、止付、冻结、核销等异常状态。

（四）其他信用要求

1. 企业及法人无强制执行、刑事违法、担保代偿等负面记录；
2. 企业征信无次级、可疑、损失等不良信贷分类，无贷款呆账、核销、冻结等状态；
3. 白户（无信贷记录、无信用卡使用记录）不准入。

三、郑州银行郑科贷办理流程

（一）前期准备

1. 材料准备：整理基础材料（营业执照、公司章程、法人身份证及签字样本、近两年财务报表、纳税证明、社保缴纳记录）、资质证明（高新技术企业证书、专精特新认定文件、核心知识产权证书、研发项目立项书）、业务相关文件（政府采购合同、政府回款账户证明、设备采购/技术升级可行性报告或资金使用计划）；
2. 身份绑定：法人需在“郑好办”APP完成身份绑定，进入“我的”-“法人服务”板块绑定企业，确保后续可切换法人身份申请。

（二）申请入口及提交

1. 进入产品专区：通过三种方式进入“郑科贷”专区——①微信或“郑好办”APP扫描“郑科贷”贷款码；②“郑好融”平台首页点击“政策金融”-“郑科贷”；③郑州银行官网对应产品入口；

   

   

2. 产品选择与申请：在专区内找到“郑州银行郑科贷”，点击进入产品详情页，确认额度、利率、期限等信息后，点击“立即申请”；若以个人身份登录，需先切换为法人身份并选择对应申请企业；

   

3. 信息填写与材料上传：在申请页面填写融资需求（贷款金额、期限、融资用途、担保方式等），上传提前准备的申请材料，勾选并同意《信息查询使用授权书》，点击“确定申请”提交。

   

（三）审核与备案

1. 申请条件验证：系统及银行会对企业是否符合准入条件进行初步核验，不符合条件的会收到具体不符原因提醒，企业对结果有异议可提交申诉（需填写申诉原因、上传证明文件、留联系人及电话，工作人员会联系核实）；

   

2. 备案与初审：通过条件验证后，线上申请自动在“郑好融”平台或郑州银行系统完成备案，银行进行资料完整性核查（1个工作日内完成）；
3. 授信评估：初审通过后，银行运用“科创能力评价体系”，量化分析企业研发能力、专利价值、财务状况等（2个工作日内完成），确定授信额度与利率。

   

（四）合同签订与放款

1. 授信通过后，银行会通知企业签订贷款合同，明确贷款金额、期限、利率、还款方式、资金用途等条款；
2. 合同签订完成后，银行采用“受托支付”方式放款，将资金直接支付至企业合作的供应商账户（定向用于设备采购、技术研发等约定场景），符合条件的场景支持当日放款，整体放款效率约2天。

四、郑州银行郑科贷提款与还款流程

（一）提款流程

1. 提款前提：企业已签订贷款合同，且资金用途符合合同约定（如设备采购需提供采购合同、技术研发需提供研发项目计划等）；
2. 提款申请：企业通过“郑好融”平台“我的”-“我的贷款”板块，或郑州银行企业网银、线下科技特色支行（如金融智谷支行）提交提款申请，明确提款金额及受托支付对象信息；
3. 银行核验与支付：银行核验提款申请信息与合同约定一致性，确认无误后，将贷款资金受托支付至指定供应商账户，企业可通过“我的贷款”查看提款进度。

（二）还款流程

1. 还款方式：采用“按月付息、到期还本”模式，贷款期限超过1年的，需按年归还5%本金，匹配企业研发或生产周期，减轻阶段性还款压力；
2. 还款提醒：银行会在每期还款日前期通过短信、“郑好融”平台通知等方式，提醒企业准备还款资金；
3. 还款操作：企业需在还款日之前，将当期应付利息（或本金+利息）足额存入贷款合同约定的企业经营账户，银行会自动划扣；也可通过“郑好融”平台、郑州银行企业网银主动发起还款；
4. 提前还款：企业可随时申请提前还款，无违约金；提前还款需提前通过“我的贷款”或联系客户经理提交申请，明确提前还款金额（部分提前还款或全额提前还款），银行审核后完成划扣，还款后需确认贷款余额或结清状态。

五、常见问题解答

1. 问：企业成立1年半，符合其他条件，能否申请郑科贷？答：不能，申请条件明确要求企业成立满2年以上，不满2年不符合主体经营要求。

2. 问：法人征信有1次逾期1期且已结清，是否影响申请？答：不影响，征信要求允许“2年内不超6个1”（单次逾期1期），且无当前逾期及“连2累5”记录，已结清的单次1期逾期符合要求。

3. 问：提款后能否变更受托支付对象？答：不能，受托支付对象需在提款前确定并符合贷款用途约定，提款后变更需重新提交申请并经银行严格审核，原则上不允许随意变更。

4. 问：按年归还5%本金的贷款，若某年度资金紧张，能否申请延期归还本金？答：需提前向银行提交延期申请，说明资金紧张原因及后续还款计划，银行会根据企业经营状况、信用记录综合评估，审核通过方可延期，未申请逾期会影响信用记录。

5. 问：企业是省级专精特新企业，但注册地不在郑州，能否申请？答：不能，郑科贷目标客群限定为“郑州市科技部门备案（认定）”或与郑州相关的科创主体，注册地不在郑州的企业不符合地域及资质备案要求。