昆仑银行中石油应收账款融资产品优势、操作流程图详情介绍

昆仑银行中石油应收账款融资最高1000万，年化利率3.8%-4.8%，是昆仑银行推出的面向中石油产业链上下游中小企业的专属供应链融资产品。以企业持有的中石油真实应收账款为核心还款来源，具备无抵押、不确权、额度高、审批快的特点，全流程线上化操作，资金按需支取、随借随还。特别适用于与中石油建立稳定合作关系、存在应收账款占用资金且有短期生产经营周转需求的中小微企业。

一、昆仑银行中石油应收账款融资产品详情

• 额度：最高1000万元，具体额度根据应收账款金额、企业资质综合核定；发票融额度=应收账款金额×90%，合同融额度=（合同金额-已回款-质保金）×50%。
• 利息：年化利率3.8%-4.8%，按日计息。
• 贷款期限：最长12个月，与应收账款账期匹配。
• 还款方式：支持先息后本、随借随还。

• 提前还款：任意时间可申请提前还款，无违约金。

• 申请入口：昆仑银行企业网银、“昆仑银行公司金融”官方指定线上平台，或通过昆仑银行客户经理专属渠道申请。
• 办理方式：全线上办理，从资料提交、审批到放款全程线上完成，无需线下跑腿。
• 担保方式：以中石油应收账款为核心增信，无抵押、无需核心企业确权，纯信用类融资（基于供应链交易背景）。
• 审核方式：线上系统自动审核+人工复核，结合企业与中石油交易记录、应收账款真实性、企业经营数据综合评估。
• 审批时效：资料齐全情况下，最快3个工作日完成审批。
• 放款时效：审批通过后，最快T+1日放款，资金直接划转至企业指定账户。

二、昆仑银行中石油应收账款融资申请条件&准入要求

• 主体要求：申请人为中小微企业，具备独立法人资格，注册成立满1年以上且正常经营。
• 合作要求：与中石油及其下属企业合作满1年以上，历史交易记录良好，无重大贸易纠纷。
• 应收账款要求：持有中石油及其下属企业真实、合法、有效的应收账款，账期清晰，无权利瑕疵。
• 税务要求：企业纳税状态正常，最新纳税评级不为D级，无欠税、逃税等不良记录。
• 准入地区：全国范围内与中石油有业务往来的企业均可申请。

三、昆仑银行中石油应收账款融资征信要求

• 逾期要求：企业及企业法人无当前逾期记录；近2年无“连三累六”等严重不良逾期记录。
• 信用要求：企业征信状态正常，无“冻结”“止付”“呆账”等非正常状态；企业及法人未被列入失信被执行人名单、无重大行政处罚记录。
• 负债要求：企业资产负债率不超过70%（优质客户可适当放宽），无大额民间借贷、高利贷等隐性负债。

四、昆仑银行中石油应收账款融资申请材料

• 企业基础资质材料：营业执照、公司章程、法定代表人身份证、企业征信授权书。
• 合作交易材料：与中石油签订的采购/销售合同、已开具的增值税专用发票、应收账款对账确认单（如有）。
• 经营证明材料：近1年企业银行流水、近2期财务报表（资产负债表、利润表）、纳税申报表。

• 昆仑银行要求的其他材料：如企业开户许可证、上下游交易流水佐证等。

• 附件：融资申请表.doc

五、昆仑银行中石油应收账款融资申请流程操作步骤

1. 资质初核：联系昆仑银行客户经理，确认企业及应收账款是否符合准入条件。
2. 账户开通：未在昆仑银行开立账户的企业，完成企业账户开立及企业网银激活；已开户企业直接登录线上平台。
3. 线上申请：登录昆仑银行指定线上平台，填写融资申请信息，上传合同、发票等申请材料，提交融资申请。
4. 审核评估：银行系统自动核验交易真实性，人工复核企业资质与应收账款情况，确定授信额度与利率。
5. 合同签订：审批通过后，企业在线签署电子融资合同，确认融资条款。
6. 放款支用：企业提交提款申请，银行审核通过后，资金快速到账至企业指定账户。

7. 还款结清：企业按约定还款，或在应收账款回笼后提前结清，还款后额度可循环使用（如有剩余授信）。

六、昆仑银行中石油应收账款融资常见问题

1. 与中石油合作不满1年的企业能申请吗？答：不能，产品准入要求企业与中石油合作满1年以上，需提供历史交易记录佐证合作稳定性。
2. 申请融资需要中石油出具确权证明吗？答：不需要，产品主打“不确权”模式，银行通过核验交易合同、发票等材料确认应收账款真实性。
3. 应收账款有质保金部分能纳入融资额度计算吗？答：合同融额度计算时会扣除质保金部分，公式为（合同金额-已回款-质保金）×50%，质保金不纳入可融资范围。
4. 提前还款需要支付违约金吗？答：不需要，任意时间申请提前还款均无违约金，按实际用款天数计息。
5. 企业资产负债率超过70%能申请吗？答：优质客户（如与中石油合作3年以上、回款记录良好）可适当放宽资产负债率要求，具体以银行审批为准。
6. 融资资金可以用于企业扩大生产规模吗？答：可以，资金仅限用于企业合法生产经营用途，如采购原材料、支付工程款、发放员工工资等，不得用于投资、理财等非经营领域。
7. 该产品支持循环额度吗？答：支持，在授信期限内，企业还款后额度实时恢复，可多次提款支用，无需重复提交申请材料。

七、昆仑银行中石油应收账款融资的优势及特点

• 专属产品，精准适配：专为中石油产业链上下游企业设计，贴合中小企业应收账款占款的痛点，解决融资难问题。
• 无抵押不确权，门槛低：无需企业提供房产、设备等抵押物，也无需中石油出具确权证明，依托真实交易背景即可融资。
• 额度高成本优：最高额度达2亿元，能满足大额资金需求；年化利率3.8%-4.8%，低于市场同类供应链融资产品，降低企业融资成本。
• 全线上高效便捷：从申请到放款全程线上操作，最快3个工作日审批、T+1日放款，大幅缩短融资周期。
• 还款灵活，随借随还：支持先息后本、提前还款无违约金，匹配企业应收账款回笼节奏，减少资金闲置成本。

八、昆仑银行中石油应收账款融资实操技巧建议及真实案例

实操技巧建议

• 提高审批通过率技巧：

1. 申请前确保与中石油的交易合同、发票真实有效，且发票已完成税务认证，避免因材料瑕疵影响审核。
2. 提前整理近1年与中石油的回款流水，清晰展示回款稳定性，提升银行对还款能力的认可度。
3. 优化企业财务数据，确保资产负债率、营收增长率等指标处于合理区间，如有隐性负债提前清理。
4. 选择发票融产品（额度比例90%）而非合同融（额度比例50%），审核流程更简单，额度更高。

• 提高审批额度、降低利息技巧：

1. 集中提交大额应收账款材料，单笔应收账款金额越高，获批额度越高；同时提供多笔连续交易的合同、发票，佐证合作稳定性。
2. 主动提供企业荣誉资质、中石油优质供应商证书等材料，争取纳入银行优质客户名单，享受利率下浮优惠。
3. 在银行季度、年度业务冲刺期提交申请，此时银行信贷额度充足，更易获批满额及优惠利率。
4. 开通昆仑银行企业主账户，将与中石油的回款资金归集至该账户，提升账户活跃度，助力额度与利率优化。

• 其他注意事项：

1. 融资资金需专款专用，保留采购合同、付款凭证等材料，配合银行资金流向核查，避免违规使用导致额度冻结。
2. 提款前确认应收账款账期，合理规划用款时间，避免因资金闲置产生不必要的利息支出。
3. 还款时优先选择应收账款回笼资金结清，提前还款前通过企业网银确认无违约金，操作后及时核对账户余额。

真实案例

• 客户某石油设备供应商案例：该企业为中石油上游设备供应商，合作2年，持有中石油1800万元应收账款，因采购原材料急需资金1500万元。通过昆仑银行申请发票融产品，提交合同、发票及回款流水后，2个工作日完成审批，获批1620万元额度（1800万×90%），年化利率3.8%。选择随借随还方式，分3次提款，原材料采购完成后，利用中石油回款提前结清贷款，最终仅支付2个月利息，高效解决资金周转需求。
• 同事的客户某润滑油经销商案例：该企业是中石油下游润滑油经销商，合作3年，资产负债率65%，因预付购油款资金紧张，需800万元融资。同事指导其申请昆仑银行新增的下游经销商融资产品，提交购油订单及历史交易记录后，3个工作日获批750万元额度，年化利率4.0%。采用先息后本还款，购油后快速销售回款，提前2个月结清贷款，无违约金，顺利完成采购计划。
• 朋友的客户某管道配件企业案例：该企业与中石油合作5年，持有3000万元应收账款，此前因资产负债率72%申请其他银行融资被拒。朋友建议其申请昆仑银行中石油应收账款融资，同时提供近3年98%的回款率证明，最终银行放宽资产负债率要求，获批2700万元额度，年化利率3.6%（优质客户利率下浮）。企业用款6个月后，通过中石油回款结清全部贷款，利息支出仅48.6万元，大幅降低融资成本。