中原银行原e链申请条件及最新政策，贷款利率及办理流程

中原银行原e链是中原银行推出的线上反向保理类供应链融资产品，依托核心企业信用增信，将上游供应商应收账款转化为流动资金，实现全流程线上业务办理，无需供应商额外提供抵质押担保，有效简化传统应收账款融资繁琐手续。特别适用于产业链上游中小微供应商，存在真实贸易背景、持有核心企业应付账款，存在账期资金周转压力的企业。

一、中原银行原e链产品详情

额度：占用核心企业在中原银行的核定授信额度，单供应商融资额度不超过对应应收账款确权金额。

利息：利率实行差异化定价，根据核心企业主体资质、市场利率水平确定。

贷款期限：融资期限不超过对应应收账款到期期限。

还款方式：到期由核心企业统一回款至银行指定回款账户，完成对应融资业务结清。

担保方式：供应商端无需抵押、无需第三方担保，依托核心企业信用进行增信，核心企业承担付款责任。

审核方式：核心企业额度线下核定，供应商端业务线上审核，核验贸易背景与确权凭证。

办理方式：线上供应链业务平台操作，核心企业前期完成线下协议签署。

二、中原银行原e链申请条件&准入要求

融资企业为中原银行合作核心企业的上游供应商，企业合法存续，具备真实经营主体资格。

供应商与核心企业存在真实贸易往来，持有已经核心企业确权的应收账款。

企业需要在中原银行开立对公结算账户及回款专户。

核心企业完成与中原银行的业务合作签约、供应链平台注册，完成反向保理专项额度审批。

贸易背景真实有效，交易合同、货物流转、发票资料完整合规。

三、中原银行原e链征信要求

融资企业及实际控制人无当前逾期、重大不良征信记录，无呆账、核销、强制执行等负面信息。

核心企业征信状态良好，是授信审批的核心风控参考。

企业无严重失信、行政处罚、经营异常等高风险情形。

四、中原银行原e链申请材料

企业基础资质资料：营业执照、对公账户开户资料。

贸易背景资料：与核心企业签订的供货合同、对应增值税发票。

供应链平台业务协议，企业授权文件。

应收账款的确权凭证（原信电子凭证）。

五、中原银行原e链申请流程操作步骤

核心企业向中原银行申请反向保理专项额度，完成线下协议签署，注册供应链业务平台。

上游供应商完成中原银行对公账户开立，注册供应链平台，签署对应业务协议。

供应商上传贸易合同、发票等资料，完成应收账款资产整理。

核心企业在平台签发“原信”电子确权凭证，供应商完成签收。

供应商线上发起应收账款转让及融资申请。

银行完成线上审核，审核通过后发放融资资金至供应商账户。

应收账款到期，核心企业将货款划转至银行指定回款账户，完成融资业务还款结清。

六、中原银行原e链常见问题

Q1：原e链融资，供应商还需要提供抵押物吗？

A：不需要供应商提供抵押物或者第三方担保，业务占用核心企业授信额度，依托核心企业信用完成增信。

Q2：没有和中原银行合作的核心企业，供应商能否直接办理原e链？

A：不能，需要核心企业先和中原银行完成合作签约、额度审批，上游供应商才可以使用该产品办理融资。

Q3：应收账款还没有到期，是否可以办理融资？

A：可以，在拿到核心企业签发的确权电子凭证后，即可线上申请提前融资，盘活未到期应收账款。

Q4：融资到期是谁负责还款？

A：到期由核心企业把对应货款支付至银行指定回款专户，用于偿还该笔融资，供应商不用自筹资金归还。

Q5：全国范围的供应商都可以使用原e链吗？

A：只要是中原银行合作核心企业的上游供应商，即便不在同一地区，也可以线上办理融资业务。

Q6：原信凭证可以拆分流转吗？

A：支持电子凭证的签收、转让、融资操作，适配多级供应链流转场景。

Q7：贸易资料造假会有什么后果？

A：银行会驳回融资申请；若放款后发现贸易背景虚假，有权要求提前收回全部融资资金，企业会留下不良业务记录。

七、中原银行原e链的优势及特点

免抵押免担保：上游中小供应商无需自身抵押物，依托核心企业信用获取融资，破解中小微企业缺少担保物的融资痛点。

全流程线上办理：凭证签发、确权、转让、融资申请均在线上平台完成，减少纸质资料提交，业务办理效率高。

适配异地供应商：不受地域限制，核心企业的全国上游供应商均可线上办理融资。

降低产业链综合成本：帮助上游供应商降低综合融资成本，同时帮助核心企业优化应付账款管理，稳定上下游合作关系。

数字化风控：结合区块链、大数据技术，实现应收账款线上登记、贸易背景核验，业务风险可控。

兼顾到期持有和融资两种选择：供应商收到电子凭证，既可以选择立刻融资回款，也可以持有到期，由核心企业自动兑付资金。

八、中原银行原e链最新政策

在传统依托核心企业确权模式基础上，拓展应收账款池融资模式，针对交易对手为大型企业的中小微企业，支持线上随借随还融资，拓宽中小微企业服务覆盖。

业务围绕区域重点产业集群、重点产业链，面向粮食、农产品、白酒、汽车、煤炭等多行业链属企业开放场景化服务。

探索“远核心化”服务模式，进一步扩大中小微供应链企业服务半径。

九、实操技巧建议及真实案例

实操技巧建议

提高审批通过率技巧：务必保证供货合同、发票、交易记录完全匹配，贸易背景逻辑闭环；企业自身及实际控制人保持征信良好，无失信、被执行记录；提前完成中原银行对公账户开立，平台信息完整填报，避免信息错漏驳回申请。

额度与成本优化技巧：尽量获取核心企业完整的确权凭证，完整确权可充分释放可融资金额；多笔应收账款可以整理后统一提交资产核验，便于匹配业务；利率和核心企业资质强相关，可以协同核心企业与银行沟通定价。

重要注意事项：融资资金仅限企业生产经营使用，严禁流入房地产、证券投资等领域；到期回款账户为银行指定专户，核心企业需要按约定把款项打入指定账户，不要私自打款至普通结算户；提交资料保证真实，伪造贸易材料会直接拒贷并影响企业后续银行业务合作。

真实案例1：煤炭行业上游供应商融资案例

某大型煤炭集团，上游供应商数量庞大，传统应收账款融资手续繁琐。中原银行将原e链嵌入集团内部采购结算流程，集团在平台统一签发电子确权凭证。上游众多中小供应商拿到凭证之后，不需要线下跑银行网点，线上提交资料即可完成融资。供应商不用提供任何抵押物，解决以往担保不足融资难的问题，大幅压缩业务办理周期，帮助大量上游小微企业快速拿到经营流动资金，同时集团实现应付账款数字化管理，优化集团整体资金安排。

真实案例2：粮食贸易供应商融资案例

某粮食贸易企业，是大型养殖企业上游供应商，主营玉米、小麦供应，企业经营规模尚可，但缺少不动产抵押物。每到夏粮、秋粮收购季节，企业需要大量资金采购粮食，应收账款账期导致资金周转紧张。依托原e链平台，借助下游大型养殖企业信用辐射增信，该粮食企业仅凭供货合同和发票，无需抵押即可线上办理融资。旺季多次办理融资业务，有效补齐收购阶段资金缺口，保障粮食采购和正常供货，企业现金流得到明显改善。该模式同时服务产业链数百家上游供应商，批量解决产业链中小供应商的周转难题。