爆款商户贷 - 融商贷 | 全国开放，有执照即可准入

融商贷最高50万，年化3.6%-24%，是多资方联合匹配的线上经营性信用贷款，面向个体工商户、小微企业法人、股东、高管开放，无需开票纳税，凭营业执照即可申请，系统自动审批，审批速度快，支持同一企业法人、股东、高管叠加授信。特别适用于批发零售、制造、建筑等行业中小商户的日常经营周转备货、物料采购等资金需求。

一、融商贷产品详情

额度：最高50万元，部分资方支持叠加授信，同一企业法人、股东、高管可分别申请

利息：年化3.6%-24%，系统根据个人及企业资质动态定价

贷款期限：3期、6期、12期、24期可选

还款方式：等额本息、等额本金，部分资方支持先息后本

提前还款：支持提前结清，提前还款规则、是否收取违约金由实际放款资方决定

担保方式：纯信用，无需抵押担保

审核方式：系统7×24小时自动审批；授信阶段一般无电话审核，部分资方提款环节会抽查电核

审批时效：提交申请后一般1分钟内出具审批结果

放款时效：签约短信验证完成后完成放款

额度有效期：授信额度有效期30天，需在有效期内完成提款

二、融商贷申请条件&准入要求

年龄要求：申请人年龄22‑55周岁，大陆身份证

身份要求：个体工商户、小微企业的法人、股东、高管均可申请；持股比例、工商变更时间无硬性要求；企业成立时长无硬性要求

企业要求：企业经营状态正常，企业及申请人无失信、被执行记录，具备真实经营收入，不强制要求开票、纳税

准入地区：全国大陆地区开放，港澳台及海外地区除外

禁入行业：金融行业、房地产行业、娱乐行业禁止准入

偏好行业：批发零售业、制造业、建筑业、科学研究和技术服务业、租赁和商务服务业

三、融商贷征信要求

逾期要求：不能有当前逾期；近1年内逾期次数≤2次，不允许连续2次及以上逾期；近2年内逾期次数≤4次，不允许连续2次及以上逾期；近5年不存在连3累6的严重逾期；征信无呆账、代偿、关注类等负面记录

查询要求：当月非银机构查询≤2次，近3个月非银机构查询≤6次，近6个月非银机构查询≤12次；参考建议：近1个月全部查询（贷款审批+信用卡审批+对外担保查询）＜12次，近3个月全部查询＜18次

负债要求：信用类总负债建议控制在50万以内，贷款机构家数建议≤5家；信用卡近6个月平均使用率建议≤70%

信用要求：不接受征信白户申请

四、融商贷申请材料

申请人本人身份证

在有效期内的营业执照

本人实名手机号

本人一类银行卡（银行卡预留手机号尽量和申请手机号保持一致）

五、融商贷申请流程操作步骤

授信申请步骤

使用产品进件码扫码进入申请页面，填写本人实名制手机号登录；新用户需要完成个人身份认证以及企业认证。

按照页面指引上传身份证正反面，完善个人信息、联系人信息，阅读并勾选同意相关协议。

完成本人人脸识别，提交申请，等待系统审批，一般1分钟内出审批结果。

提款放款步骤

通过进件码登录，进入左下角申请记录，打开借款中心点击去借钱，绑定本人一类银行卡，填写借款金额、期限信息。

阅读借款协议完成签约，输入短信验证码，验证通过完成放款。

提示：存在多个资方授信的，需要分开提交提款申请，优先提交额度较高的一笔，待第一笔放款完成后再操作第二笔提款。

还款操作步骤

自动还款：还款日之前在绑定的还款银行卡存入足额资金，系统自动划扣。

主动还款：扫码进入产品页面，打开申请记录，进入借款中心点击去还款，可主动还款；页面底部找到提前还款入口，可操作提前结清。

六、融商贷常见问题

Q1：没有开票、没有纳税记录，能不能申请？

A：可以，产品不强制要求开票纳税，只要营业执照正常，具备真实经营收入即可申请。

Q2：审批的时候会打审核电话吗？

A：授信审批环节一般不会进行电话审核；部分资金方会在提款环节抽查电话，号码多为400、1010开头，需要本人正常接听。

Q3：股东、高管不是法人，可以申请该产品吗？

A：可以，同一企业的法人、股东、高管均可独立申请，实现授信叠加，持股比例没有硬性门槛。

Q4：授信出额度之后，必须马上提款吗？

A：授信额度有效期30天，需要在30天有效期内完成提款，超过有效期额度失效，需要重新申请授信。

Q5：可以提前结清贷款吗，会收取违约金吗？

A：支持提前结清，但是违约金、提前还款规则取决于匹配到的放款资方，不同资方政策不一样，签约前仔细阅读借款协议。

Q6：营业执照刚办理，企业成立时间很短，能不能申请？

A：可以，产品对企业成立时长没有硬性要求，工商状态正常，无失信被执行记录即可。

Q7：申请被拒之后，多久可以再次申请？

A：建议间隔1‑3个月，优化征信查询、负债情况之后再重新提交申请，短期内反复提交会增加征信查询，不利于审批。

七、融商贷的优势及特点

准入门槛宽松：仅需要营业执照，不看开票纳税，执照成立时间、法人变更、持股比例均无硬性限制，覆盖大量小微商户。

多资方自动匹配：接入银行、信托、小贷等多家资金方，一次申请系统自动匹配，提升审批通过率。

支持多人叠加授信：同一企业法人、股东、高管可分开申请，合计获取更高的企业经营资金。

线上全流程办理：7×24小时系统自动审批，大部分场景无人工电核，出结果速度快。

还款方案灵活：多档期限可选，还款方式包含等额本息、等额本金，部分资方支持先息后本，也支持提前结清。

覆盖范围广：全国大陆均可申请，不受地域限制。

八、融商贷最新政策

风控模型完成升级，整体通过率、可审批额度有提升，法人、股东、高管叠加授信政策持续生效。

授信额度有效期维持30天，务必在有效期完成提款，过期需要重新授信。

提款环节增加部分资方电话抽查，资金用途统一需要表述为日常经营周转。

依旧禁止金融、地产、娱乐行业进件；对批发零售、制造、建筑等行业审批偏好更高。

九、实操技巧建议及真实案例

实操技巧建议

申请前1‑2个月尽量减少网贷、信用卡、贷款申请，降低征信查询次数；把信用卡使用率控制在70%以内，降低整体负债。

确认企业工商状态正常，无失信、被执行、重大涉诉记录；不属于金融、地产、娱乐禁入行业。

提款阶段保持手机畅通，如果接到抽查电话，如实回答本人借款，资金用途回答“日常经营周转”，不要回答炒股、买房、偿还其他贷款。

申请手机号、银行卡预留手机号尽量保持同一个，信息统一有利于系统评估。

不要一次性申请满50万最高额度，优先结合自身真实经营资金需求申请，过度申请高额额度容易降低审批结果。

若有多个资方授信，分开提款，优先使用利率更低的资方额度。

其他注意事项

• 所有授信、提款操作均需要通过官方进件码操作，不要通过其他第三方链接操作。

• 留意还款日，该产品多数资方无宽限期，避免逾期；提前还款前仔细阅读借款协议，确认违约金规则。

• 借贷量力而行，结合经营回款周期选择贷款期数，避免还款压力过高。

真实客户案例

案例1：个体建材批发商户

客户张先生，经营建材批发个体户，营业执照办理4个月，无纳税，开票很少，年龄38岁，征信非白户，无当前逾期，近3个月查询7次，信用卡使用率55%。法人本人申请融商贷，系统审批32万额度，匹配两家资方，年化分别10.8%、13.2%，选择12期等额本息，用于门店备货采购。提款时接到资方抽查电话，回答经营周转，顺利放款。客户后续在有效期内完成全部提款，经营回款后选择部分提前还款。

案例2：有限公司，股东叠加授信

某五金加工有限公司，法人李总，股东王总，企业成立2年，有实际经营，无失信记录。法人单独申请获批28万，之后公司股东（占股20%）独立申请，获批22万，两个人合计拿到50万总授信。两人分别提款，用于工厂原材料采购。两人征信均无严重逾期，近半年查询控制在10次以内，叠加授信满足工厂扩大生产资金。

案例3：餐饮门店申请被拒后优化重申请

个体餐饮商户刘女士，第一次申请被拒，排查原因：近3个月非银机构查询达到11次，信用卡使用率85%。建议客户暂停所有网贷申请，降低信用卡负债，等待2个月之后，再次提交申请，最终审批出16万额度，选择24期等额本息用于门店房租及食材备货。