广州农商行金米小微贷申请条件征信要求，额度利率及流程

广州农商行金米小微贷最高1000万元额度，年化利率3.4%起，是广州农商银行推出的面向小微企业主、个体工商户、小微企业、自然人及新市民客户的人民币贷款业务，部分细分产品额度最高可达5000万元。产品具备额度高、期限长（最长10年）、担保方式灵活、业务办理快等特点，可满足日常生产经营周转、固定资产购置等资金需求，特别适用于制造业、批发零售业、农业等行业的小微企业及有创业需求、经营扩张需求的市场主体。

一、广州农商行金米小微贷产品详情

1. 贷款额度：基础产品最高1000万元（含），最低起贷金额1000元；“金米中小企业优选贷”额度最高可达5000万元
2. 贷款利率：年化利率3.4%起，为单利年利率，部分产品可享专属优惠利率
3. 贷款期限：基础产品最长10年（6-120月）；“金米中小企业优选贷”授信额度有效期可达3年，单笔借据期限可达3年，用信有效期最长6年
4. 还款方式：支持按月（季）还本付息、按月（季）付息到期一次性还本、混合还款、先息后本（部分产品可申请长达3年先息后本）、分期还款等多种方式，可灵活组合

   

5. 申请入口：线上可通过微信扫描指定二维码、广州农商银行“金米智融”线上服务平台、企业网银（“金米中小企业优选贷”提款还款）；线下可前往广州农商银行各营业网点，或拨打热线95313咨询
6. 办理方式：线上提交申请+线下审批（部分产品需线下完善流程），“金米中小企业优选贷”可享受快速审批通道
7. 担保方式：支持抵押（住宅、别墅、工业厂房等，其中住宅抵押率最高80%、别墅最高70%、工业厂房最高60%）、质押、保证类担保、信用四种方式，可灵活选择
8. 审核方式：结合线上申请信息审核与线下资质核查，重点审核企业经营状况、还款能力等
9. 审批时效：基础产品银行小微服务人员会在一周内联系办理后续流程；“金米中小企业优选贷”因有快速审批通道，时效更短

二、广州农商行金米小微贷申请条件&准入要求

1. 年龄要求：借款人年龄需在18-60周岁之间，具备完全民事行为能力
2. 身份要求：
• 小微企业主、小微企业法人代表或股东、个体工商户、个体经营者、非法人组织负责人或成员、自然人
• 新市民客户可申请基础金米小微贷
• 申请“金米创业担保贷”的个人需为登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校/技工院校/职业院毕业生、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口；申请该产品的小微企业需在广州市行政区域内登记注册，且申请前12个月内新招用重点扶持对象占现有在职职工人数15%（超100人企业需达8%），并签订1年以上劳动合同
3. 行业准入：
• 基础产品无明确禁入行业，适用于多行业生产经营需求
• 细分产品有明确行业指向：“金米制造小微贷”面向制造业及其细分行业，“金米批发零售小微贷”面向批发业、零售业及其下属小类行业，“金米农业小微贷”面向农作物种植和农业专业及辅助性活动行业
4. 经营要求：企业有固定经营地址，财务状况良好，可存在负债但不得亏损，正在进行的项目或产品需处于盈利状态
5. 准入地区：珠江直销银行服务范围（广州市、佛山市、珠海市、肇庆市、河源市、清远市），“金米创业担保贷”小微企业需在广州市行政区域内登记注册

三、广州农商行金米小微贷申请流程操作步骤

1. 基础金米小微贷申请步骤：
1. 打开微信，扫描指定二维码；若未注册广州农商银行珠江直销银行，需持本人身份证完成用户注册
2. 进入申请页面后，点击“立即申请”
3. 选择所在区域，填写申请金额（需在1000元-1000万元之间），补充姓名、手机号、身份证号码等个人信息（推荐人手机号或工号为非必填项），确认信息后提交申请
4. 申请提交成功后，获取业务流水号，等待银行小微服务人员（一周内）联系办理后续线下流程
5. 可前往广州农商银行各营业网点咨询或辅助办理，也可通过相关渠道查看贷款进度
2. 金米中小企业优选贷申请步骤：
1. 拨打热线95313咨询，或前往线下任意网点沟通
2. 通过广州农商银行“金米智融”线上服务平台提交意向申请
3. 按要求补充申请材料，进入快速审批通道
4. 额度获批后，通过企业网银进行线上提款、还款操作

四、广州农商行金米小微贷常见问题

1. 问：金米小微贷的贷款资金可以用于哪些用途？答：可用于合法生产经营，包括日常生产经营流动资金周转、固定资产购置等，不同细分产品均围绕对应行业的生产经营需求设定用途，不得挪作他用。
2. 问：申请“金米中小企业优选贷”需要提供什么样的抵押物？不同抵押物的抵押率有什么要求？答：该产品接受住宅、别墅和工业厂房作为抵押物。其中，住宅的抵押率最高可达80%，别墅抵押率最高可达70%，工业厂房抵押率最高可达60%。
3. 问：最多可以申请多少贷款额度？额度期限多长？答：基础金米小微贷最高1000万元，期限最长10年；“金米中小企业优选贷”额度最高可达5000万元，授信额度有效期可达3年，单笔借据期限可达3年，用信有效期最长6年，且支持随借随还。
4. 问：“金米中小企业优选贷”线上渠道用款要怎么操作？答：在该产品贷款额度获批之后，可直接通过广州农商银行企业网银进行线上提款申请，后续的还款操作也可在企业网银完成，无需线下跑网点，省时便捷。
5. 问：金米小微贷支持哪些还款方式？小微企业可以申请长期先息后本吗？答：支持按月（季）还本付息、按月（季）付息到期一次性还本、混合还款、分期还款、先息后本等多种方式；其中“金米中小企业优选贷”的小微企业客户，可申请长达3年的先息后本还款方式，具体方案可根据企业实际经营情况灵活制定。
6. 问：新市民客户可以申请金米小微贷吗？申请后多久能收到银行反馈？答：可以，基础金米小微贷明确将新市民客户纳入服务范围；申请提交后，广州农商银行小微服务人员会在一周内联系客户办理后续流程，客户可耐心等待或主动咨询网点。
7. 问：哪些人可以申请“金米创业担保贷”？小微企业申请该产品有额外要求吗？答：个人申请者需为登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人等重点扶持群体；小微企业申请者需在广州市登记注册，且申请前12个月内新招用重点扶持对象占比达15%（超100人企业达8%），并签订1年以上劳动合同，同时需保持良好信用。

五、广州农商行金米小微贷的优势及特点

1. 额度充足且灵活：基础产品最高1000万元，“金米中小企业优选贷”最高5000万元，可满足从小微企业日常周转到大规模经营扩张的不同资金需求，且最低起贷金额仅1000元，适配小额临时资金需求。
2. 期限长减轻还款压力：最长贷款期限达10年，“金米中小企业优选贷”支持3年授信、随借随还，能匹配企业长期经营周期，避免短期还款压力过大影响经营。
3. 担保方式多元：涵盖抵押、质押、保证、信用四种方式，无抵押物的客户可申请信用贷，有优质抵押物的客户可通过抵押提高额度、降低利率，适配不同资质客户。
4. 还款方式灵活：支持先息后本（最长3年）、分期还款等多种组合方式，企业可根据营收淡旺季调整还款节奏，比如旺季多还本金、淡季仅付利息。
5. 办理高效便捷：支持线上扫码申请、线上提款还款，部分产品有快速审批通道，且银行会在一周内主动联系，减少客户等待时间；同时线下网点可辅助办理，线上线下结合更灵活。
6. 行业覆盖广泛：除基础产品外，针对制造业、批发零售业、农业等细分行业推出专属产品，贴合不同行业经营特点，服务更精准。
7. 利率优惠：年化利率3.4%起，部分产品还可享专属优惠利率，相比市场上同类小微贷款，融资成本更低，帮助企业节省利息支出。

六、案例实操技巧及建议

1. 提高审批通过率技巧：
• 申请前整理完整的经营证明材料，比如近6-12个月的企业营收流水、固定经营地址的租赁合同或产权证明，若企业有盈利项目，可额外准备项目计划书，证明经营稳定性和盈利能力。我之前有个客户是广州做服装批发的，申请“金米批发零售小微贷”时，不仅提交了流水，还附上了近3个月的供货合同和客户订单，最终审批很快通过，额度也达到了预期。
• 若申请抵押类贷款，优先选择住宅作为抵押物，因住宅抵押率最高（80%）且银行接受度更高，能减少抵押物审核的不确定性。同事的朋友开了一家小型机械厂，申请“金米中小企业优选贷”时，用市区住宅做抵押，相比之前用厂房申请，审批速度快了近一周，利率也低了0.2个百分点。
2. 提高审批额度、降低利息技巧：
• 申请时主动提供企业的纳税证明（如近1年纳税额较高）、社保缴纳记录（员工人数稳定且社保缴纳齐全），证明企业经营规范、纳税信用良好，银行可能会据此提高额度、给予利率优惠。有个做农产品种植的客户，申请“金米农业小微贷”时提交了近2年的纳税证明和5名员工的社保记录，最终额度比初始申请金额多了200万元，年利率也从3.6%降到了3.4%。
• 若企业属于2025年新推细分产品的服务行业（如制造业、农业），优先申请对应专属产品，这类产品是银行重点推广方向，在额度审批和利率上可能有倾斜政策，比申请基础产品更有优势。
3. 注意事项：
• 填写申请信息时务必确保个人信息（姓名、身份证号、手机号）与企业信息（营业执照、法人信息）一致，避免因信息不符导致审批延迟。之前有个客户因手机号在银行预留的是旧号码，新申请时填了新号码，导致身份核验耗时3天，后续大家申请时可先通过银行APP确认预留信息是否更新。
• 申请“金米创业担保贷”的小微企业，需提前核算新招用重点扶持对象的人数占比，确保达到15%（或8%）的要求，并准备好与这些员工签订的1年以上劳动合同，避免因人员占比不达标被拒。我身边有个朋友的公司是做家政服务的，申请该产品时，因新招用的失业人员占比差1%，重新调整人员后才申请成功，耽误了近半个月时间。
• 贷款获批后，按约定用途使用资金，不得挪用于买房、炒股等非生产经营领域，银行会不定期核查资金流向，若发现违规使用，可能会要求提前还款，影响企业信用。