平安普惠保单宝上征信吗？申请条件、材料、审批流程详解

保单宝是一款最高30万额度的个人无抵押信用贷款产品，年化利率7.84%-8.4%，综合月利率1.17%，由平安普惠推出，面向平安寿险优质老客户（投保人），以寿险保单为预授信依据，无需保单质押。产品具备手续简便、无需抵押、放款快捷等优势，特别适用于有资金周转、应急资金需求的客户，以及需要短期融资用于投资理财、日常经营的个体工商户或企业主。

一、平安普惠保单宝基本要素

• 额度：1万-30万，根据客户年缴保费预先估算可贷额度，最终以风控审核结果为准
• 利息：年化利率7.84%-8.4%，综合月利率1.17%；按月计收担保费0.8%（每月）
• 贷款期限：12期、24期、36期三种可选
• 还款方式：等额本息，每月固定金额还款
• 提前还款：贷款期间可申请提前还款，违约金为剩余本金的5%；利息从上一期结息日到提前还款日按日计收，担保费按月计收

  

• 逾期成本：逾期罚息为正常利息的1.5倍，按日计收
• 申请入口：通过平安MIT系统智慧版预约申请
• 办理方式：线上预约+线下门店办理
• 担保方式：无抵押、无质押，纯信用贷款
• 审批时效：提交完整材料后快速审核，一般1-2个工作日完成审批
• 放款时效：审批通过后最快1天放款，资金到账客户指定银行卡
• 支付方式：资金直接发放至客户名下工行、农行、建行、平安银行储蓄卡

二、平安普惠保单宝申请条件&准入要求

• 年龄要求：投保人年龄25周岁（含）至55周岁（含）
• 准入客群：平安寿险优质老客户（投保人），持有平安人寿保单（非银保）
• 居住及工作要求：在当地居住及工作时间超过半年；若为企业法人，企业注册需满一年
• 保单要求：
1. 缴费方式为期缴、非趸交
2. 保单一年内未做过投保人变更
3. 保单状态为有效
4. 保单年缴满3年，且未来3年仍在缴费期内

• 信用要求：个人信用记录良好，无严重不良信用记录
• 逾期要求：无当前严重逾期，过往逾期记录需符合平安普惠风控审核标准

三、平安普惠保单宝申请材料

• 身份证原件
• 银行卡（仅限工行、农行、建行、平安银行储蓄卡）
• 手机（用于门店办理相关操作）
• 补充材料（可选）：营业执照、房产证、车辆登记证原件（有助于提升审批优势）

四、平安普惠保单宝申请流程操作步骤

1. 线上预约：业务员登陆MIT系统智慧版，点击“综合金融”→“陆金所”，签订居间协议获得推荐资格，查询授信客户名单后与客户沟通，确认贷款需求并点击“预约”，同时与渠道经理确认办理时间
2. 门店办理：预约后5个工作日内，客户携带身份证原件、银行卡、手机亲临普惠门店，自称“保单宝”客户，填写申请表完成办理（可带补充材料提升审批优势）
3. 后台审批：门店提交材料后，后台进行审核，一般1-2个工作日完成
4. 放款到账：审批通过后最快1天放款，资金直接发放至客户指定银行卡

六、实操技巧及建议

1. 提高审批通过率技巧：申请前务必确认保单状态有效、缴费满3年且未来3年在缴费期内，我之前有个客户因保单刚满2年就申请，直接被拒，等保单满3年后重新申请才顺利通过；居住及工作时间需满足“超过半年”要求，企业法人需确保企业注册满一年，提前准备好相关证明材料（如工作证明、营业执照），避免因资质不符被拒。
2. 提高审批额度技巧：申请时尽量补充提交营业执照、房产证、车辆登记证等资产证明，我同事之前帮一位企业主客户申请，初始预授信额度15万，补充营业执照和房产证后，最终审批额度提升至28万；主动向业务员提供完整的年缴保费记录，保费缴纳记录越稳定，额度估算越有优势。
3. 降低成本及其他注意事项：提前还款需谨慎规划，因提前还款违约金为剩余本金的5%，若贷款期限较短（如12期），提前还款可能不划算，我有个客户贷款10万选择12期，还款3个月后想提前结清，需支付近4万元违约金，最终放弃；选择还款期限时，需结合自身收入情况，避免盲目选择长期限，虽然月供压力小，但总利息及担保费支出会增加；银行卡需提前确认是工行、农行、建行、平安银行之一，且账户状态正常，避免因银行卡问题导致放款失败；逾期成本较高，需按时足额还款，避免产生逾期罚息，影响个人征信。