建行发票云贷准入条件、征信要求，申请办理操作流程

建行发票云贷最高500万，年化3.6%起，是建设银行推出的面向诚信纳税、开票数据良好小微企业的全线上纯信用循环贷款产品。以发票及纳税数据为核心授信依据，支持先息后本、无违约金提前还款，最快当天放款，特别适用于有短期经营周转需求（如采购备货、资金流转）、成立满2年的优质小微企业。

一、建行发票云贷基本要素

• 额度：最高500万（综合资质审批，参考年纳税额度3-9倍）
• 利息：年化3.6%起
• 贷款期限：12个月-36个月
• 还款方式：先息后本（对公放款，记录企业征信）
• 提前还款：无违约金
• 办理方式：全线上办理（“云易票”小程序+“建行惠懂你”APP）
• 担保方式：纯信用，无抵押、无担保
• 审核方式：基于纳税数据、发票数据等多维经营数据模型自动审核
• 审批时效：全线上流程，最快当天出审批结果
• 放款时效：审批通过后最快当天放款
• 申请入口：“建行惠懂你”APP（安卓/ios均可）

  

二、建行发票云贷申请条件&准入要求

• 年龄要求：申请人18-65周岁（需为企业实际控制人，默认法人）
• 企业要求：
1. 成立满2年，个体户可准入；
2. 注册资金≤5000万，员工人数≤300人；
3. 纳税等级为A/B/M级；
• 经营要求：
1. 近半年实缴税额≥5000元，或近12个月开票金额≥100万；
2. 近24个月诚信纳税，近3个月至少有1次缴税行为，无季度性开票中断；
• 禁入行业（结合多来源信息整合）：
• 金融相关：担保行业、P2P公司、小贷公司、金融中介；
• 房地产相关：房地产开发、销售；
• 特殊行业：直销、贵金属投资理财公司、涉黄赌毒敏感行业；
• 其他：政府平台、采矿、交通运输、物流、钢贸、休闲娱乐、经中介包装或提供虚假信息的企业。

三、建行发票云贷征信要求

• 逾期要求：企业及实际控制人征信无当前逾期；近2年无连2累6（连续2期、累计6期逾期）记录
• 负债要求：企业及个人征信中的经营性贷款余额≤1000万（按揭房、信用卡除外）
• 信用要求：征信评分≥580分；无呆账、止付、冻结、涉诉、强执等重大不良记录

四、建行发票云贷申请材料

• 企业材料：营业执照（社会信用代码）、近12个月发票明细、近24个月纳税证明（系统可自动授权查询，无需纸质材料）
• 个人材料：申请人身份证原件、实名认证手机号
• 其他材料：企业对公账户信息（用于放款）、《用途承诺声明》（申请时在线填写）

五、建行发票云贷申请流程操作步骤

1. 小程序授权：微信搜索“云易票”小程序→进入“发票云贷服务”→完成手机号授权→输入企业社会信用代码，授权企业财税信息查询
2. 发起申请：打开“建行惠懂你”APP→点击“贷款-信用快贷-立即申请”→登录账号并填写借款人资料（若有申请记录可直接进入“我的申请”）
3. 签订协议：确认借款企业→阅读并同意《个人征信授权书》《数字证书申请授权书》→获取并输入验证码确认
4. 申请额度：在额度展示界面选择还款方式及期限→复制粘贴《用途承诺声明》→阅读借款合同并点击“签名并申请”→完成人脸识别认证，额度申请成功
5. 额度支用：点击“贷款-我要支用”→确认贷款账号、放款账号→再次粘贴《用途承诺声明》→提交后支用成功
6. 归还贷款：点击“还款”→选择还款本金及类型→确认还款账号→输入验证码完成还款

六、建行发票云贷常见问题

1. 个体户成立满2年，开票100万，能申请吗？答：可以，个体户属于准入范围，只要满足成立满2年、近12个月开票≥100万且纳税等级达标，即可申请。
2. 近2年有1次连续2期逾期，能申请吗？答：不能，近2年需无连2累6逾期记录，连续2期逾期不符合征信要求。
3. 企业经营性贷款已达1000万，还能申请吗？答：不能，经营性贷款余额需≤1000万（不含按揭房、信用卡），已达上限则无法申请。
4. 申请后能修改贷款期限或还款方式吗？答：申请额度时需确定期限和还款方式，提交后无法修改，需在申请前根据需求谨慎选择。
5. 没有纸质发票，仅电子发票能申请吗？答：可以，系统可授权查询电子发票数据，电子发票与纸质发票具有同等效力，不影响申请。
6. 贷款资金能用于股东分红吗？答：不可以，资金仅限用于企业经营周转（如采购、生产等），违规用于分红、投资等可能被抽贷。
7. 开票有季度性中断，能申请吗？答：不能，需无季度性开票中断，且近3个月至少有1次缴税行为，开票中断会影响审批。

七、建行发票云贷的优势及特点

• 额度高：最高500万，可满足小微企业大额经营周转需求
• 利率低：年化3.6%起，融资成本处于行业较低水平
• 全线上化：从授权到放款全程线上操作，无需跑网点，节省时间
• 灵活度高：支持先息后本、无违约金提前还款，资金使用效率高
• 授信依据清晰：以发票、纳税数据为核心，资质达标即可快速获批，无需复杂材料
• 循环支用：额度有效期内可随需申请支用，适配企业灵活资金需求

八、建行发票云贷2025最新政策

• 2025年开放发票提额功能：终审显示“我有发票”的地区，企业可联系银行采集发票数据，申请追加授信额度，提升融资上限
• 优化审批模型：强化发票数据权重，开票金额稳定、频次高的企业可获得更高授信倍数（最高达年纳税额度9倍）
• 扩大个体户覆盖：明确个体户准入标准，只要满足成立满2年、开票及纳税要求，即可与企业客户同等申请
• 简化授权流程：“云易票”小程序与“建行惠懂你”APP数据互通，减少重复授权步骤，提升申请效率

九、实操技巧及建议

• 优化开票与纳税记录：申请前3个月确保每月有开票及缴税行为，避免中断。客户张先生的企业因前2个月未开票，初审额度仅80万，补充1个月开票记录后，额度提升至150万。
• 选择最优提额方式：若企业同时满足纳税和开票要求，优先授权发票数据提额，部分地区可通过发票追加授信。朋友李女士的公司年纳税50万，仅用纳税数据获批300万，补充近12个月200万开票数据后，追加至450万。
• 控制经营性负债：申请前若经营性贷款接近1000万，可提前结清小额贷款释放额度。客户赵先生的企业原本负债980万，结清一笔50万贷款后，顺利获批400万额度。
• 确保企业信息一致：申请时填写的企业社会信用代码、法人信息需与工商登记一致，避免因信息偏差导致审核失败。曾有客户因法人变更未更新APP信息，审核被拒，更新后2天内获批。
• 优先使用官方渠道：通过“云易票”小程序和“建行惠懂你”APP官方渠道申请，避免第三方中介介入，防止信息泄露或被判定为“中介包装客户”。有客户通过中介申请，因被标记“包装客户”直接拒贷，自行申请后成功获批。
• 提前准备用途声明：申请额度时提前拟定合规的经营用途（如“采购原材料”“支付货款”），确保《用途承诺声明》填写规范，避免因用途模糊影响支用。