产品大纲丨中国银行 - 商E贷，随借随还，通过率高，额度灵活

中国银行商e贷是针对个体工商户及小微企业推出的经营类贷款，主打额度灵活、申请门槛低、低息便捷的核心优势。贷款额度分30万、50万、100万、300万四档，年化利率3.1%起，最长还款期限12期，支持先息后本、随借随还模式，提前还款无违约金。产品按额度档位设置差异化准入要求，适配不同经营规模的商户，无执照但有实际经营的商户也可申请对应额度，审批灵活度高，能有效满足短期经营资金周转需求。

一、产品基础核心信息

• 年龄要求：20-65周岁
• 贷款额度：最高300万（30万/50万/100万/300万四档）
• 年化利率：3.1%起
• 还款期限：最长12期
• 还款方式：先息后本、随借随还
• 提前还款：无违约金，灵活便捷

二、申请准入条件

（一）300万额度

• 法人近12个月无变更，需由法人申请
• 营业执照注册满2年
• 企业负债比不超过80%

（二）100万额度

• 个体工商户或小微企业法人，占股50%以上
• 实际经营时间≥2年，经营状态正常，收入及现金流稳定

（三）50万额度

• 营业执照成立2年以上且持续经营；无执照需提供经营佐证（租赁合同、摊位证等）
• 有稳定经营场所，实际经营且流水稳定

（四）30万额度

• 信用良好，提供有效经营佐证

三、征信具体要求

（一）100-300万额度

• 查询：近1个月查询机构≤4次，近半年≤6次
• 逾期：无当前逾期，近2年无连续3个月或累计6个月逾期
• 负债：经营贷余额不超过200万
• 信用卡：使用率≤80%
• 账户：除房贷、车贷外，信用账户≤3个
• 其他：大数据评分良好

（二）30-50万额度

• 查询：无具体次数限制，信用良好即可
• 逾期：无当前逾期，近2年无连续3次或累计6次以上逾期
• 信用卡：使用率≤80%
• 负债：经营类贷款余额≤近一年营业额50%
• 机构：原则上≤4家，非银机构≤3家；未结清且余额为0的不计入
• 纠纷：近2年无司法纠纷，历史无强执、严重行政处罚

四、申请所需材料

• 基础材料：申请人身份证、名下银行卡
• 资质材料：营业执照（无执照需提供租赁合同/摊位证等经营佐证）
• 经营材料：近1年经营流水、经营场所证明（房产证/租赁合同）
• 辅助材料：股权证明（占股50%以上需提供）、企业负债证明
• 征信材料：个人及企业征信报告（如有）

五、注意事项

• 额度档位不同，经营年限、资质、负债要求差异较大，需精准匹配
• 无执照申请需确保经营佐证材料真实有效，避免影响审批
• 近2年司法纠纷、强执或严重行政处罚会直接拒批
• 随借随还需合理规划资金使用，避免频繁借还影响征信
• 申请前需提前核算企业负债比、经营贷余额，确保符合要求

六、常见问题

1. 法人近12个月有变更，能申请300万额度吗？不能，300万额度要求法人近12个月无变更。
2. 无营业执照但有实际经营，最多可申请多少？可申请50万或30万额度，需提供经营佐证。
3. 提前还款是否需要支付违约金？不需要，支持无违约金提前还款。
4. 近半年征信查询7次，能申请100万额度吗？不能，100万额度要求近半年查询≤6次。
5. 非银机构有3笔贷款，影响50万额度申请吗？不影响，50万额度允许非银机构≤3家。