大数惠贷是哪个银行的？好批吗？申请条件及注意事项详解

大数金融惠贷最高300万，年化15%-21%，是大数金融面向经营稳定、有持续开票纳税记录的小微企业推出的经营性信用贷款产品。以“企业开票+纳税数据”为核心授信依据，具有额度高（最高300万）、提前还款无违约金、支持自主/受托双支付方式等特点，资金专项用于企业生产经营周转（如采购、备货、支付运营成本）。特别适用于成立满1年、近12个月开票≥100万元、纳税评级A/B/M/C级的小微企业（不含个体工商户），优客群体（成立3年+、批发零售业、近1年实缴税额≥10万元）可享受更高审批通过率。

一、大数金融惠贷产品基本要素

1. 额度：最高300万元，优客群体（近12个月开票≥150万元、近24个月≥200万元）获批高额度概率更高。
2. 利息：年化利率15%-21%
3. 贷款期限：仅支持12期、24期（即1年、2年）。
4. 还款方式：统一采用按月等额本息，每月偿还固定金额（含本金+利息），压力均匀分摊，避免前期还款压力集中。

   

5. 提前还款：支持任意时间提前还款，无违约金，利息计算至实际还款当日，未支用额度在有效期内可继续支用。
6. 额度有效期：授信额度获批后30天内有效，建议7天内完成首次提款，逾期未支用则额度自动失效，需重新申请。
7. 支付方式：
• 自主支付：放款至申请人绑定的个人账户，单笔提款≤50万元，超过50万元的部分需间隔7天后再提；
• 受托支付：放款至企业对公账户，无金额及时间限制，需提供经营相关支付对手方信息（如供应商账户）。
8. 申请入口：线下为主，通过联系大数金融合作客户经理获取申请码，配合提交材料，无线下纯线上申请渠道。
9. 办理方式：“线下材料提交+系统审核+人工尽调”模式，需提交纸质材料，客户经理上门核实经营真实性，整体流程需线下配合。
10. 担保方式：纯信用贷款，无需提供房产、设备等抵押/质押物，也无需第三方担保，仅依托企业经营数据（开票、纳税）及申请人信用状况授信。
11. 审核方式：
• 初审：系统自动核查企业开票数据、纳税记录、征信报告，快速出具预审批结果；
• 终审：客户经理实地尽调（核实经营场地、财务流水），结合系统评估出具最终审批意见，无电核环节。
12. 审批时效：材料齐全情况下，初审1-2个工作日出结果，尽调及终审3-5个工作日，整体审批周期4-7个工作日。
13. 放款时效：审批通过并完成签约后，自主支付模式下1-2个工作日放款至个人账户；受托支付模式下2-3个工作日放款至对公账户。
14. 征信要求：查询个人及企业征信，贷款记录仅上报个人征信，不影响企业征信报告。
15. 产品互斥：与中关村银行“惠业贷”（额度在有效期内）互斥，与其他银行经营贷、消费贷无互斥关系。
16. 目标客群：
• 成立满1年的小微企业（不含个体工商户），近半年内无法人变更；
• 近12个月开票≥100万元，第一张发票开具时间在9个月前（不含当月）；
• 近1年纳税评级为A/B/M/C级，无欠税记录；
• 申请人为企业法人（持股≥20%），年龄25-60周岁，征信非白户，无严重不良记录。

二、大数金融惠贷申请条件&准入要求

1. 申请人要求：
• 年龄：25-60周岁（含），具备完全民事行为能力，为中国大陆居民（非港澳台及外籍人士）；
• 身份：企业法定代表人，持股比例≥20%，实际参与企业经营，法人变更时间≥6个月（不含当月）；
• 信用：征信非白户（需有信用卡或贷款使用记录），无失信被执行人、限高记录。
2. 企业要求：
• 经营年限：成立满1年，工商登记状态为“存续”，无注销、吊销、经营异常记录；
• 开票要求：近12个月开票≥100万元，第一张发票开具时间在9个月前（不含当月）；优客群体需满足近3个月开票≥30万元、近12个月≥150万元、近24个月≥200万元；
• 纳税要求：近1年纳税评级为A/B/M/C级，无欠税、漏税记录，优客群体近1年实缴税额≥10万元；
• 企业类型：仅限有限责任公司、合伙企业等小微企业，个体工商户禁入；
• 司法要求：企业及申请人（含配偶）近3年无被执行公告，无刑事、失信、限高及民间借贷案件记录。
3. 行业限制：禁入采矿、房地产、金融、“两高一剩”（高污染、高耗能、产能过剩）、国家机关单位、国际组织、电力热力燃气及水生产供应业、休闲娱乐业、部分建筑工程类行业，其余合法经营行业均可准入。
4. 准入地区：
• 直辖市：北京、天津、上海、重庆；
• 省份覆盖：河北（石家庄、唐山等11市）、江苏（南京、苏州等13市）、浙江（杭州、宁波等11市）、安徽（合肥、芜湖等16市）、江西（南昌、九江等11市）、山东（济南、青岛等17市）、河南（郑州、洛阳等5市）、湖北（武汉、宜昌等12市）、湖南（长沙、株洲等13市）、广东（广州、深圳等21市）、四川（成都、绵阳等18市）、贵州（贵阳、遵义等6市）、陕西（西安、宝鸡等10市）。
5. 账户要求：
• 自主支付：需绑定申请人本人名下一类储蓄卡（状态正常，无冻结、挂失）；
• 受托支付：需提供企业对公账户（正常可用，信息需与网银记录一致）。
6. 用途限制：资金仅限用于企业生产经营周转，包括原材料采购、商品备货、场地租赁、员工工资发放等；禁止用于房地产投资、股票期货交易、企业间借贷及违规领域，违规使用可能被收回额度。

三、大数金融惠贷征信要求

1. 逾期要求：
• 贷款逾期：无当前逾期，近9个月逾期次数＜5次，近15个月逾期次数＜8次，近3个月逾期次数＜1次，且无“2”类逾期（单次逾期2个月及以上）；
• 信用卡逾期：近24个月无“3”类逾期（单次逾期3个月及以上），近12个月无“2”类逾期；
• 逾期金额：近3个月逾期金额＜1000元，小额逾期可豁免。
2. 查询要求：近3个月内“贷款审批”类征信查询次数＜6次，外部三方数据（非征信报告）查询次数越少越好，避免频繁申请信贷。
3. 负债要求：申请人个人信用负债≤500万元（含本次申请金额），担保责任负债以征信报告“相关还款责任信息汇总”项下余额为准，无明确限制但需与还款能力匹配。
4. 信用要求：
• 征信报告无呆账、坏账、止付、冻结、代偿、核销等不良账户状态；
• 申请人及企业无失信被执行人、被执行记录，无涉赌、涉诈等负面信息；
• 企业征信无“经营异常”“严重违法失信”记录，纳税状态正常。

四、大数金融惠贷申请材料

1. 身份与股权材料：
• 申请人本人有效身份证（正反面复印件，需清晰展示姓名、身份证号、有效期）；
• 企业章程或工商登记截图（证明申请人为法人且持股≥20%）；
• 法人变更证明（若近6-12个月有变更，需提供工商变更记录，证明变更满6个月）。
2. 企业基础材料：
• 营业执照正本及副本（有效期内，无经营异常，需包含统一社会信用代码）；
• 近1年纳税申报表（增值税、企业所得税）及完税证明（加盖企业公章）；
• 纳税评级证明（A/B/M/C级，从电子税务局下载或系统自动获取）。
3. 经营与开票材料：
• 近12个月增值税发票开票记录（从开票系统导出，需包含购方信息、金额、日期）；
• 近6个月企业对公流水（银行盖章，需体现稳定营收）；
• 经营场地证明：租赁合同（需包含租赁期限、租金金额）或产权证明（自有场地需提供）；
• 经营场地照片或视频（展示实际经营场景、设备、存货）。
4. 征信与授权材料：
• 《征信查询授权书》（申请人及企业分别签署，授权查询个人及企业征信）；
• 《开票数据查询授权书》（在线签署，允许获取企业近12个月开票数据）。
5. 其他材料：
• 上下游合作协议（可选，如采购合同、销售合同，证明经营真实性）；
• 优客群体证明（如近1年实缴税额≥10万元的完税凭证，可提升审批额度）。

五、大数金融惠贷申请流程操作步骤

1. 前期咨询与材料准备：
• 联系大数金融合作客户经理，确认企业是否符合准入条件；
• 按要求整理全套申请材料（复印件需加盖企业公章）。
2. 材料提交与初审：
• 将材料提交至客户经理，由其录入系统并发起初审；
• 系统自动核查开票、纳税及征信数据，1-2个工作日出预审批结果。
3. 实地尽调：
• 预审批通过后，客户经理预约上门尽调，核实经营场地真实性、财务流水及存货情况；
• 尽调完成后提交尽调报告，进入终审环节。
4. 终审与签约：
• 大数金融结合系统评估与尽调报告出具终审意见（通过/拒绝及额度、利率）；
• 审批通过后，申请人与大数金融签署《借款合同》，确认还款方式、支付方式及放款账户。
5. 放款与支用：
• 自主支付：签约后1-2个工作日，资金放款至申请人个人账户，单笔支用≤50万元，超额部分7天后再提；
• 受托支付：提交支付对手方信息，2-3个工作日内资金放款至企业对公账户，直接支付给供应商。

六、大数金融惠贷常见问题

1. 个体工商户能申请吗？不能，产品明确禁入个体工商户，仅接受有限责任公司、合伙企业等小微企业申请；个体工商户可选择大数金融其他适配产品。
2. 近12个月开票刚好100万元，能获批多少额度？通常获批额度为近12个月开票金额的10%-20%（即10-20万元）；若为优客群体（如近24个月开票≥200万元、纳税A级），额度可提升至20%-30%（即20-30万元）。
3. 纳税评级为M级，能申请吗？可以，M级属于准入范围，但获批额度可能低于A/B级企业；建议补充近6个月经营流水（月均营收≥10万元），证明经营稳定性，提升额度审批概率。
4. 与中关村银行“惠业贷”有额度，能申请吗？不能，两者存在互斥关系，需待“惠业贷”额度到期或结清后，再申请大数金融惠贷；与其他银行产品（如工行烟火贷、微众商户贷）无互斥，可同时申请。
5. 自主支付单笔≤50万元，想提100万元怎么办？需分2次提款，首次提50万元，间隔7天后再提剩余50万元，需在30天额度有效期内完成；也可选择受托支付模式，一次性放款至对公账户，无金额限制。

七、大数金融惠贷的优势及特点

1. 额度高且覆盖广：最高300万元额度，远超同类信用贷（通常100万元以内），适配中大额经营需求；开放地区覆盖全国13个省份及4个直辖市，客群覆盖范围广。
2. 开票要求灵活：近12个月开票≥100万元即可申请，第一张发票时间要求宽松（9个月前），比同类产品（通常要求12个月前）更易准入。
3. 提前还款无成本：支持随时提前还款且无违约金，利息按实际使用天数计算，避免资金闲置成本，资金使用效率高。
4. 支付方式适配：自主支付（个人账户）与受托支付（对公账户）结合，小额资金灵活支用，大额资金规范用途，满足不同支付需求。
5. 优客群体权益多：成立3年+、批发零售业、实缴税额≥10万元的优客，审批通过率提升30%，额度及利率更优，适配优质小微企业。

八、大数金融惠贷2025最新政策

1. 优客群体范围扩大：将“近1年实缴税额≥10万元”放宽至“≥8万元”，近24个月开票≥180万元即可认定为优客，更多企业可享受审批优势。
2. 利率优惠倾斜：对纳税A级、近12个月开票≥200万元的企业，年化利率可下浮1-2个百分点（最低至14%）；连续2年申请且还款记录良好的客户，续贷利率再降1个百分点。
3. 审批时效提升：对优客群体简化尽调流程，客户经理尽调时间从3个工作日压缩至1个工作日，整体审批周期缩短至3-5个工作日。
4. 开放地区扩容：新增福建（福州、厦门等9市）、辽宁（沈阳、大连等7市）准入，进一步扩大服务覆盖范围，方便更多区域企业申请。
5. 续贷政策放宽：贷款到期前30天，系统自动评估续贷资质（无逾期、经营稳定），符合条件者可“简化续贷”，无需重新提交全套材料，仅需补充最新开票流水，续贷审批1-2个工作日完成。

九、实操技巧及建议

1. 提高审批通过率技巧：

• 申请前优化开票与纳税数据：提前3个月确保开票连续（无断月），若近12个月开票刚达100万元，可补充近3个月大额订单合同，证明经营增长；纳税评级为C级的企业，需提前结清欠税，提供纳税整改证明，某企业因补充整改证明，从“预拒”变为“获批80万元”。
• 控制征信查询与负债：申请前1个月内不申请其他贷款或信用卡，将近3个月查询次数控制在4次以内；结清额度≤10万元的小额网贷，将信用负债降至500万元以下；某企业主因结清2笔网贷，负债从520万元降至480万元，顺利获批120万元。
• 确保证照与信息一致：营业执照经营地址、对公账户开户行信息需与实际一致，若地址变更需先完成工商更新，避免因信息不符导致尽调失败；曾有企业因地址不一致，审批被延迟2周，更新材料后才通过。

2. 提高审批额度、降低利息技巧：

• 突出优客属性：申请时主动提供“近1年实缴税额≥10万元”“近24个月开票≥200万元”等优客证明，可上传完税凭证、开票汇总表，额度可提升30%，利率下浮1-2个百分点；某批发零售企业凭优客证明，额度从150万元提升至200万元，利率从18%降至16%。
• 选择受托支付模式：需大额资金（超100万元）时，优先选择受托支付，无金额限制且审批更宽松，额度比自主支付高20%；某制造企业选择受托支付，额度从180万元提升至220万元。
• 维护企业经营稳定性：近半年内避免法人变更、股权调整，保持对公流水稳定（月均营收≥10万元），经营场地固定（租赁期限≥1年），某企业因租赁期限不足1年，额度被压缩30%，补充长期租赁协议后额度恢复。

3. 其他注意事项：

• 避免“互斥产品”影响：申请前核查是否有中关村银行“惠业贷”有效额度，若有需先结清或等待额度失效，再申请大数金融惠贷，避免因互斥被拒。
• 规范资金用途：放款后资金需直接用于经营（如转账给供应商、支付房租），保留交易凭证（如采购合同、付款截图），大数金融会通过贷后核查资金流向，违规使用（如转入个人账户消费）可能导致额度冻结。
• 按时还款维护信用：每月20日前确保账户资金充足，避免逾期（逾期会上报个人征信）；若遇经营困难，可提前联系客户经理申请“延期还款”（最长可延期1个月，需支付少量手续费），保护个人信用，为后续续贷奠定基础。