长江银行舒心贷申请要求准入条件、额度利息及办理流程产品大纲

长江银行舒心贷最高额度200万元，年化利率3.8%-16%，是江苏长江商业银行面向江苏省内成立满1年、正常纳税的小微企业推出的经营性贷款产品，支持多种还款方式，全流程线上化操作，资金直接放款至企业对公账户，满足企业经营周转需求。

一、长江银行舒心贷产品基本要素

额度：单户最高 200 万元，单笔提款最高 100 万元，单日提款笔数及总额无限制

利息：年化利率 3.8%-16%，根据企业纳税情况、征信资质差异化定价

贷款期限：客户自主选择 6 期、12 期、24 期、36 期

还款方式：支持等额等息、等额本金、按天计息

提前还款：支持全部结清，不支持部分结清，无违约金

申请入口：“长江普惠” 微信小程序

办理方式：全线上办理，从申请、审批到提款均通过小程序操作，无需线下跑网点

担保方式：企业法定代表人承担个人连带保证责任，无需抵押、质押

审核方式：系统自动审核为主，结合企业纳税数据、征信信息及腾讯社交评分综合评估，部分涉诉情况需人工辅助审核

审批时效：最快 1 分钟出额度，5 分钟完成审批

放款时效：审批通过并完成提款操作后，资金实时到账(放款至企业对公账户)

目标客群：江苏省内成立满 1 年、正常纳税的小微企业(分公司、合作社除外)，含一般纳税人与小规模纳税人

二、长江银行舒心贷产品申请条件 & 准入要求

年龄要求：申请人为企业法定代表人，年龄 24-65 周岁

准入地区：仅限江苏省全省(无地市限制)

申请人要求：

征信良好，个人腾讯社交评分≥600 分

法定代表人变更满 12 个月及以上

无违法犯罪记录(酒驾、行贿受贿除外)，近 2 年无被查处关停整顿记录

企业要求：

成立满 1 年，正常经营、正常纳税，纳税信用评级非 D 级(评级为空不介入)

企业类型：分公司、合作社不准入

一般纳税人：近 1 年纳税申报次数>2 次，近 3 个月无 0 申报

小规模纳税人：近 1 年纳税申报次数≥1 次，连续近 2 个季度无 0 申报

近 1 年纳税申报销售收入≥10 万元(建议开票>300 万元)

近 2 年无欠税记录(或欠税金额≤1 万元且欠税时长≤1 个月)

环保等级：非江苏省生态环境厅官网查询的红色或黑色等级

近 2 年企业变更信息不超过 2 次

三、长江银行舒心贷产品征信要求

逾期要求：无当前逾期;近 1 年逾期次数≤4 次，近 2 年逾期次数≤6 次

查询要求：近 1 个月贷款审批查询≤3 次，近 3 个月贷款审批查询≤6 次

负债要求：

企业 + 法定代表人名下未结清贷款总账户数<8 家，且总金额<300 万元(不含房贷、车贷)

法定代表人个人名下未结清消费贷账户数<5 家

信用卡近 6 个月额度使用率<80%，已激活贷记卡张数≤9 张

信用要求：

企业及法定代表人近 2 年无涉诉、无被告记录

无征信黑户记录(已移出黑户名单可申请)，无 “呆账”“代偿” 等不良状态

涉诉已结案、有限高记录已解除可申请，24 个月内涉诉需人工审核(不影响经营及还款可批)

四、长江银行舒心贷产品申请材料

基础材料：法定代表人身份证(正反面)、企业营业执照(正副本，有效期内)

经营材料：企业近 1 年纳税申报表、纳税证明(系统可自动获取授权，无需手动上传)

账户材料：企业对公账户信息(长江银行或其他银行均可)

授权材料：线上签署《个人征信授权书》《企业征信授权书》《电子签名授权书》

五、长江银行舒心贷产品申请流程操作步骤

申请流程：

扫描专属二维码（联系客服经理19286438919获取）或搜索 “长江普惠” 微信小程序，输入法定代表人手机号并获取验证码登录

点击 “获取额度”，录入企业信息(名称、统一社会信用代码)，跳转至企业认证小程序

输入 “1” 并点击 “税务认证”，完成企业纳税信息授权

进行用户身份认证(人脸识别)，勾选相关协议后提交额度申请

等待审批结果(最快 1 分钟出额度，结果通过短信通知)

提款流程：

审批通过后，在 “长江普惠” 小程序点击 “去借款”

首次借款需上传企业营业执照、补充企业送达地址及保证人(法定代表人)送达地址信息

输入提款金额(单笔≤100 万元)，选择还款期限、还款方式，确认收款对公账户

完成短信验证码验证及客户意愿核实(语音确认 “是”)，提交提款申请

资金实时到账至企业对公账户

还款流程：

自动还款：每月固定还款日(20 日，最后一期日对日)前，将资金存入指定还款账户(长江银行对公户或系统生成的内部户)，系统自动扣划(建议提前 1 天存款，最迟当日 20:00 前到账)

主动还款：仅支持提前结清，通过小程序 “借款记录 - 还款 - 提前结清” 操作，将资金转入还款过渡户后提交申请，完成身份验证(短信验证码 / 人脸识别)即可

六、长江银行舒心贷产品常见问题

小规模纳税人连续 2 个季度 0 申报能申请吗？不能，小规模纳税人需连续近 2 个季度无 0 申报，否则不符合准入要求

法定代表人变更不满 12 个月能申请吗？不能，需变更满 12 个月及以上方可申请

提款后需要上传用途凭证吗？需要，提款后 10 日内需通过小程序 “借款记录 - 用途凭证” 上传(累计金额≥贷款金额，类型含发票、流水、购销合同等)，未上传将冻结额度

可以部分提前还款吗？不可以，仅支持全部提前结清，且无违约金

企业有涉诉记录能申请吗？已结案或 24 个月内涉诉且不影响经营及还款的，经人工审核后可申请;未结案或影响还款的不可申请

无长江银行对公账户能放款吗？可以，可放款至企业其他银行对公账户，还款时系统会生成内部户用于扣款

七、长江银行舒心贷产品优势

准入灵活：支持一般纳税人与小规模纳税人，对销售收入要求低(≥10 万元即可)，且不限制金融、房地产行业

额度高、提款便捷：最高 200 万元额度，单笔提款≤100 万元，单日提款无次数及总额限制，资金实时到账

利率差异化：优质客户年化利率低至 3.8%，成本可控，且提前结清无违约金

全线上流程：从申请到放款均通过微信小程序操作，无需线下提交材料，审批放款效率高

征信要求适度：对逾期、查询、负债的限制较宽松，白户可准入，涉诉已结案客户也可申请

八、长江银行舒心贷产品 2025 最新政策

客群拓展：明确小规模纳税人可准入(此前仅支持一般纳税人)，放宽申报次数要求(近 1 年≥1 次即可)

利率优惠：对近 1 年开票金额>500 万元的优质企业，年化利率可下浮 0.3-0.5 个百分点

流程优化：简化税务认证步骤，无需手动上传纳税证明(系统自动对接江苏省税务局获取数据)

额度提升：对近 2 年纳税额年均增长超 15% 的企业，最高额度可从 200 万元提升至 250 万元

用途管理：明确提款后 10 日内上传用途凭证的要求，未上传冻结额度(此前无明确时限)

九、实操技巧及建议

客群筛选：

优先对接江苏省内近 1 年开票>300 万元、纳税评级为 A/B 级的一般纳税人企业(通过率超 80%)

避开分公司、合作社及环保红 / 黑等级企业，减少无效对接

资质优化：

申请前核查法定代表人腾讯社交评分，不足 600 分的可指导完善微信社交关系、提升支付活跃度(1-2 周可提升评分)

信用卡使用率超 80% 的，建议提前还款降低使用率(如还款后使用率<70% 再申请)

近 3 个月查询超 6 次的，暂停申请其他信贷产品，1 个月后再提交

材料准备：

指导客户拍摄清晰的营业执照(需包含统一社会信用代码、有效期)，确保企业名称与税务系统一致

提前告知客户 “法定代表人变更满 12 个月” 要求，不符合的需等待变更期满后再申请

流程把控：

提款时提醒客户确认对公账户信息(开户行、账号、户名)，避免因信息错误导致放款失败

首次提款后，及时提醒客户 10 日内上传用途凭证(建议优先上传增值税发票或银行转账回单)，防止额度冻结

区域与政策利用：

聚焦江苏省内制造业、批发零售业等实体行业企业，这类企业纳税稳定，易获高额度、低利率

对近 1 年开票超 500 万元的企业，主动告知 “利率下浮” 政策，提升客户申请意愿

续贷规划：

贷款到期前 1 个月跟踪企业经营状况，确保纳税记录、征信状态无重大变化

提醒客户按时还款，保持良好信用，续贷时可享受更快审批时效(原客户续贷审批≤3 分钟)