盐城农商银行家庭农场贷扶持政策及利息额度，办理流程及还款方式

盐城农商银行家庭农场贷最高300万，年化利率按LPR浮动定价，是盐城农商银行推出的面向取得工商营业执照、从事农业规模化集约化商品化生产经营的家庭农场及农场经营业主的专项贷款。采用"按需授信、随用随贷、循环使用"模式，担保方式涵盖信用、保证、抵押、质押多种选择，贷款可用于日常生产费用、生产设备购置、农业资源开发、农业结构调整等与家庭农场经营相关的各项支出。特别适用于盐城地区从事粮食作物种植、经济作物种植、设施农业、畜牧养殖及种养结合等多种经营的家庭农场经营者。

一、盐城农商银行家庭农场贷产品详情

贷款额度：根据借款人的资信、经营能力、还款能力及发展前景、资金缺口等因素综合确定，授信额度最高不超过家庭农场实际资金投入的50%。其中信用方式单户最高授信额度300万元，种植业每亩最高授信额度500元，养殖业每亩最高授信额度500元。授信额度确定签订合同后，借款人在授信额度和有效期内可随时、分次或还后再贷，循环使用。

贷款利率：按总行贷款利率定价管理办法执行，参照同期贷款市场报价利率（LPR）浮动定价，对符合条件的农业经营主体给予利率优惠。

贷款期限：根据家庭农场的生产经营周期确定，授信期限最长不超过5年，且授、用信到期日须距家庭农场土地承包经营权到期日1年以上。

还款方式：贷款期限在1年以内的，采用银行规定的还款方式；贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款方式。

提前还款：借款人可根据实际经营情况提前归还贷款，无需支付违约金。

申请入口：可通过客服电话申请，由总行客服中心派单至属地支行；也可直接前往盐城农商银行辖内各营业机构现场申请。

客服电话：0515-88880000

办理方式：线下营业网点办理。以经营业主个人承贷的，以"圆鼎易贷通卡"银卡作为贷款发放载体；贷款一律以转账方式放款，通过受托支付或自主支付方式管理资金用途。

担保方式：包括保证担保、抵押担保、质押担保和信用方式四种。以保证方式申请的，须附加主体经营者父母、子女或其他直系亲属之一提供担保。以信用方式申请的，需满足更为严格的准入条件。

审核方式：实行双人实地调查制度，客户经理对借款人资料真实性、经营场所、经营规模、还款能力、贷款用途、担保措施等进行全面核查后撰写调查报告，经审查人员审核测评后按审批权限逐级审批。

二、盐城农商银行家庭农场贷申请条件&准入要求

准入地区：盐城农商银行服务辖区内，家庭农场经营场所在盐城地区。

主体资格：须取得工商营业执照，以农业生产经营为主业的家庭农场或农场经营业主，从事国家法律允许的农业生产经营活动。

经营场所：具有固定经营场所（含租赁取得），贷款用途明确合法。

经营规模要求：

• 从事粮食作物生产为主的，经营面积100亩以上；

• 从事一般经济作物生产为主的，经营面积30亩以上；

• 从事设施农业生产为主的，经营面积5亩以上；

• 从事畜牧养殖为主的，须达到规模化养殖标准；

• 从事种养结合等多种经营的，年收入10万元以上。

土地要求：采用土地流转方式获得农业生产经营权的，土地承包期限不低于5年。

资金要求：自有资金占比50%以上，能够提供生产、经营、财务等基本情况资料。

从业经验：主要从业人员应有从事同类农业生产经营2年以上经验，预期经营效益良好，具备按期偿还本息能力。

账户要求：须在盐城农商银行开立资金结算账户，并愿意接受信贷监督和结算监督。

禁入情形：无不良信用记录和违法记录；不得从事国家法律法规禁止的农业生产经营活动。

三、盐城农商银行家庭农场贷征信要求

逾期要求：借款人及其配偶无不良信用记录，无逾期未还贷款。对于有历史遗留问题贷款但已积极处理的，可视情况准入。

信用要求：诚实守信、遵纪守法，无重大不良信用记录，未涉及影响债务偿付能力的未决诉讼，未被列入失信被执行人名单。

信用方式附加要求（选择纯信用担保时须同时满足）：

• 经营者须有从事该种植/养殖业10年以上经历；

• 种植面积1000亩以上或养殖面积3000亩以上；

• 自有资金投入（含基础设施）比例80%以上；

• 受到市级及以上奖励；

• 前两年家庭农场及相关个人经营性现金流量不低于授信额度的4倍。

四、盐城农商银行家庭农场贷申请材料

以个体工商户、合伙企业或主体经营者个人名义申请的，需提供：

• 自然人借款申请书；

• 申请人及其配偶身份证明、婚姻关系证明、户口簿及居住地证明；

• 个人征信业务授权书；

• 家庭农场营业执照；

• 土地承包经营权权属证明，或经确认有效的土地流转承包经营合同；

• 个人（家庭）主要资产证明、银行流水明细和/或收入证明、自有资金或前期投入资金证明；

• 担保材料（保证人身份证明及资质证明、抵押物/质押物权属证明等）；

• 以信用方式授信的，主要经营者家庭成员之一签署连带责任承诺书；

以家庭农场有限责任公司名义申请的，需提供：

• 家庭农场营业执照、组织机构代码证、税务登记证；

• 经年检有效的贷款卡；

• 法人代表及主要股东有效身份证明；

• 公司章程及验资报告；

• 基本户开户许可证、开户明细；

• 公司印鉴，法人代表、股东会（董事会）成员名单及签字样本；

• 公司同意借款决议；

• 资金需求测算表及测算依据，自有资金或前期投入资金证明；

• 近2年年末及最近一期财务报表（新办企业不足1年的可免提供上年末报表）；

• 土地承包经营权权属证明或土地流转承包经营合同；

• 担保材料；

五、盐城农商银行家庭农场贷申请流程操作步骤

第一步：贷款申请 拨打客服电话0515-88880000提出申请，由总行客服中心派单至属地支行；或直接前往盐城农商银行辖内营业网点现场申请。

第二步：资料受理 客户经理接到派单或客户申请后，通知借款人准备授信所需证明资料，借款人按要求提交完整申请材料。

第三步：双人实地调查 经办支行安排两名客户经理进行实地调查，核实资料真实性、固定经营场所、经营规模是否达标、是否实际投入运营、贷款用途是否合法、自有资金是否到位、还款能力是否充足、担保措施是否可靠等，并撰写调查报告。

第四步：贷款审查 贷款审查人员对调查报告及申请人各类材料进行审核和测评，提出具体审查意见。

第五步：逐级审批 经风险经理审查同意后，按信贷管理操作流程及审批权限要求，逐级提交授、用信评审，有权审批人在规定程序和权限内进行审查审批并及时批复。

第六步：签署合同 贷款批准后，由双人与客户进行合同商谈，签订借款合同及担保合同。

第七步：贷款发放 办妥有关贷款手续后，柜面人员核实放款条件已满足，按照合同约定通过转账方式向借款人放款，并监督借款人按约定用途使用贷款资金。

六、盐城农商银行家庭农场贷常见问题

Q1：家庭农场贷可以用于哪些方面？A：可用于家庭农场经营过程中的日常生产费用（如种子、化肥、农药、饲料等采购）、生产设备购置（如农机具、设施农业设备等）、农业资源开发、农业结构调整以及其他与家庭农场经营直接相关的各项支出。贷款资金不得用于非农业生产经营领域。

Q2：没有抵押物可以申请家庭农场贷吗？A：可以。家庭农场贷支持信用、保证、抵押、质押四种担保方式。没有抵押物的借款人可选择保证担保（须附加直系亲属担保）或信用方式申请。其中信用方式对经营规模、从业年限、自有资金比例等有较高要求，符合条件的可获得最高300万元的纯信用授信。

Q3：授信额度可以循环使用吗？A：可以。授信额度确定并签订合同后，借款人在授信额度和有效期内，可采取随时用信、分次用信或还后再贷的方式循环使用，无需每次重复申请审批，有效提高资金使用效率。

Q4：土地承包期限还有3年到期，可以申请吗？A：不可以。产品要求授、用信到期日须距家庭农场土地承包经营权到期日1年以上，且采用土地流转方式获得经营权的，土地承包期限本身不低于5年。建议在土地承包合同到期前及时续签，以满足贷款期限要求。

Q5：贷款期限1年以上必须等额本息吗？A：贷款期限1年以上的可采用等额本息还款方式，也可根据实际情况与银行协商其他还款方式。贷款期限在1年以内的，采用银行规定的还款方式。借款人还可根据经营回款情况提前还款，无需支付违约金。

Q6：家庭农场贷对经营规模有硬性要求吗？A：有明确的经营规模门槛。粮食作物种植需100亩以上，经济作物需30亩以上，设施农业需5亩以上，畜牧养殖需达到规模化标准，种养结合多种经营的需年收入10万元以上。未达到上述规模标准的，暂不符合本产品准入条件。

Q7：申请家庭农场贷大概需要多长时间？A：从提交完整申请材料起，经过双人实地调查、审查、审批、签合同到放款，一般需要数个工作日。具体时效因贷款金额、担保方式、材料完备程度而异。建议提前准备好全部申请材料，配合客户经理完成实地调查，以加快审批进度。

七、盐城农商银行家庭农场贷的优势及特点

一次授信，循环使用：授信签订后，在额度和有效期内可随时、分次或还后再贷，随用随贷，无需重复审批，满足农业生产季节性、周期性资金需求。

担保方式灵活多样：涵盖信用、保证、抵押、质押四种方式，保证方式可附加直系亲属担保降低门槛，信用方式最高可达300万元，适应不同经营主体的担保条件。

期限匹配农业周期：授信期限最长可达5年，根据家庭农场生产经营周期灵活确定，避免短期贷款与中长期农业投入错配。

用途覆盖全面：既可用于日常流动资金周转，也可用于设备购置、资源开发、结构调整等中长期投入，一站式满足家庭农场多元化资金需求。

本地化服务便捷：盐城农商银行网点遍布城乡，客户经理双人上门实地调查，熟悉当地农业经营实际，审批决策链条短，放款效率高。

利率优惠支农惠农：针对农业经营主体实行优惠利率定价，切实降低家庭农场融资成本。

八、盐城农商银行家庭农场贷最新政策

近年来，盐城农商银行持续加大对家庭农场等新型农业经营主体的信贷支持力度，家庭农场贷产品在额度、利率、服务等方面持续优化：

额度方面：对经营规范、信用良好的家庭农场适度提高授信额度，信用方式单户最高授信提升至300万元，满足规模化经营主体的资金需求。

利率方面：跟随市场利率下行趋势，持续推动农业贷款利率稳中有降，对符合条件的家庭农场给予更大力度的利率优惠，同等条件下贷款利率较普通经营类贷款更具竞争力。

服务方面：推行客户经理主动上门服务，对粮食产业链、设施农业、休闲观光农业等重点领域给予全链条金融支持，简化审贷流程，提高审批效率。

担保方面：积极探索多元化担保模式，引入农业担保合作机制，进一步降低家庭农场担保门槛，扩大信用贷款覆盖面。

九、实操技巧建议及真实案例

提高审批通过率的技巧

确保经营规模达标：申请前确认自家农场的种植面积、养殖规模或年收入达到产品准入门槛，这是最基础也是最关键的条件。粮食种植不足100亩的，可考虑通过土地流转扩大经营面积后再申请。

提前开立结算账户：在申请前就在盐城农商银行开立资金结算账户，并保持一定的资金流水往来，让银行能够直观看到经营收入情况，有助于提升信用评级。

准备完整的资产和投入证明：自有资金占比需达到50%以上，提前整理好前期投入的凭证（土地租金支付凭证、农机具购置发票、基础设施建设支出等），证明自有资金已实际到位。

保持良好征信记录：申请前自查个人及配偶征信报告，确保无逾期、无不良记录。如有历史遗留贷款，务必先结清或积极处理后再申请。

选择合适的担保方式：如果经营规模和从业年限尚未达到纯信用标准，建议优先选择保证担保（附加直系亲属担保）或抵押担保，通过率更高。有房产、农机具等抵押物的，主动提供可显著提升审批通过率和额度。

提高审批额度、降低利息的技巧

扩大经营规模提升授信基数：授信额度与实际资金投入挂钩（最高50%），种植面积越大、投入越多，可获得的授信额度越高。信用方式下种植业每亩最高500元，千亩农场可获得较高额度。

提供充分的现金流证明：前两年经营性现金流量不低于授信额度的4倍是信用方式的硬性条件，也是银行评估还款能力的核心指标。保持经营收入通过银行账户结算，积累充足的流水记录。

争取市级以上荣誉认定：信用方式要求受到市级及以上奖励，积极参与各类示范家庭农场评选、农业竞赛等，获得荣誉认定不仅有助于获批信用贷款，还可能享受利率优惠。

选择贷款期限与经营周期匹配：根据种植/养殖周期合理选择贷款期限，1年以上可采用等额本息方式，减轻集中还款压力；同时避免贷款期限超过土地承包到期前1年的红线。

在资金需求旺季前提前申请：农业生产有明显的季节性，建议在春耕、秋收等资金需求高峰前1-2个月启动申请，避开业务高峰期，同时有充足时间配合调查审批，避免因急用资金而接受不利条件。

真实案例

案例一：粮食种植大户信用贷款获批

盐城市某镇家庭农场主张某，从事水稻小麦种植12年，经营面积1200亩，自有资金投入比例约85%，曾获市级示范家庭农场称号。2024年初，张某因扩大种植面积需要购买种子、化肥和农机具，向盐城农商银行申请家庭农场贷。由于张某从业年限超过10年、种植面积超过1000亩、自有资金比例达标且有市级荣誉，符合纯信用贷款条件。银行经双人实地调查核实后，为其核定信用授信150万元，期限3年，采用等额本息还款方式。张某在授信有效期内分次用信，上半年用信80万元购买农资，下半年归还后再贷70万元用于收购环节，循环使用灵活方便，有效解决了粮食生产季节性资金缺口。

案例二：经济作物种植户保证担保贷款

盐城市某区家庭农场主李某，从事蔬菜种植5年，经营面积45亩，主要种植大棚蔬菜供应本地市场。李某自有资金比例约60%，但从业年限和规模未达到纯信用标准，且无合适抵押物。2024年3月，李某因新建两个大棚需要资金约25万元，向银行申请家庭农场贷。客户经理建议采用保证担保方式，由李某父亲（退休教师，有稳定退休金）提供附加保证担保。银行调查核实大棚建设方案和预期收益后，为其核定授信25万元，期限2年，采用等额本息还款。贷款发放后，李某新建大棚投入使用，当年蔬菜产量提升约30%，经营收入稳步增长，按期还款无逾期。

案例三：畜牧养殖场抵押贷款

盐城市某县家庭农场主王某，从事生猪养殖8年，达到规模化养殖标准，年出栏生猪约2000头。2024年下半年，王某计划扩建猪舍并更新养殖设备，预计需资金80万元。王某以自有房产作为抵押物向盐城农商银行申请家庭农场贷，同时提供了近2年的养殖收入流水和自有资金投入证明。银行经评估抵押物价值、核实养殖规模和还款能力后，为其核定授信80万元，期限5年，采用等额本息还款方式。王某利用贷款完成猪舍扩建后，年出栏量提升至3000头，经营效益显著提升，且授信期限5年与养殖设备折旧周期匹配，还款压力平稳可控。

案例四：种养结合家庭农场综合授信

盐城市某镇家庭农场主陈某，经营稻虾共作种养结合项目，经营面积80亩，年收入约15万元，从事该项目3年。2025年初，陈某因需要改造稻田养殖设施、购买虾苗和饲料，向银行申请家庭农场贷。由于陈某种养结合年收入超过10万元，符合准入条件，但其土地流转合同剩余期限为4年，银行据此将授信期限确定为3年（确保到期日距土地承包到期日1年以上）。陈某以自有农用机械作为抵押，附加配偶保证担保，最终获得授信20万元。陈某用信后完成了稻田养殖设施改造，当年稻虾共作效益提升约25%，并在贷款到期前及时续签了土地流转合同，为后续续贷做好准备。