狮桥商户贷属于网贷吗？申请条件、放款银行、利率额度办理流程

狮桥商户贷线上最高30万，优质线下可提额至100万，年化利率14%-24%，是面向个体工商户、小微企业主的经营性信用贷款，以经营流水作为核心审批依据，不强制要求税票，支持微信、支付宝、银行卡经营流水进件，审批采用系统自动+人工复核，部分客户需要实地下户核验经营情况。特别适用于零售批发、烟草酒水、超市商圈、五金装修类有实体门店的经营商户。

一、狮桥商户贷产品详情

额度：线上最高30万，优质客户线下可提额至100万

年化利率：14%-24%

贷款期限：12期、24期、36期

还款方式：等额本息

提前还款：正常还款满6个月后，提前结清无违约金

审核方式：系统自动初审+人工复核，大额客户需要实地下户尽调

担保方式：纯信用，无抵押，年龄不达标可增加直系亲属担保

二、狮桥商户贷申请条件&准入要求

年龄要求：申请人22‑60周岁，年龄不符可增加直系亲属担保

身份主体：个体工商户优先，有限公司为辅，申请人为企业法人，不强制要求持股

营业执照：企业注册满1年；餐饮行业营业执照需满2年；近6个月内不允许出现法人、股东、经营名称变更；经营性流水保持连续，近6个月流水无明显下滑

准入地区：广东、山东、河南、四川、江苏、陕西、湖南、浙江、北京、河北及国内多数重点城市

偏好客群：烟草商户、酒水饮料、水果批发、超市、商圈门店、品牌加盟商户；五金、装修工程、种养殖可受理

禁入行业：房地产、金融、建材、娱乐服务业、教培、医美美容美发类行业

其他硬性条件：申请人无当前失信限高、被执行、未结司法案件，无直接犯罪记录；要求具备实际经营门店，有实际库存经营场景。

三、狮桥商户贷征信要求

逾期要求：不能为征信白户；无当前逾期；贷款五级分类显示正常；近6个月不能出现连2累3，历史无90天以上逾期记录；无代偿、呆账、信用卡冻结止付记录。

查询要求：近1个月申请查询机构数≤5次，近3个月查询机构数＜12次，近6个月查询机构数＜20次。

负债要求：信用类总负债（含对外担保）不超过经营收入（剔除转账、关联交易流水）的50%；小贷机构账户数≤5。

司法记录：近两年无财产保全、被执行等司法案件记录。

四、狮桥商户贷申请材料

申请人身份证、实名手机号、收款银行卡

营业执照

近一年经营流水，包含银行卡、微信、支付宝经营流水

门店门头照片，店铺经营实景、周边环境视频，库存定位照片

烟草经营商户额外提供烟草经营许可证、订烟账户信息

可选增信材料：进出货单据、房产证、行驶证等资产证明，有助于提高审批额度

五、狮桥商户贷申请流程操作步骤

提交资料完成线上初审，税务授权环节可直接跳过，无需税务数据授权

将银行卡、微信、支付宝全部经营流水整理打包提交，完成资料报备

大额或系统触发规则客户安排实地下户，核验门店真实经营情况、核实流水真实性

人工复核全部资料，给出审批额度结果

完成线上签约，等待放款

六、狮桥商户贷常见问题

Q1：没有开票、没有纳税记录可以申请吗？

A：可以，该产品核心看经营流水，不强制要求税票，微信、支付宝、银行卡经营流水均可作为审批依据。

Q2：征信查询次数比较多还能不能进件？

A：产品对机构查询有明确阈值，近1个月机构查询不能超过5次，近3个月不超过12次，超出阈值会直接影响审批结果。

Q3：法人刚变更完成是否可以马上申请？

A：不可以，要求近6个月无法人变更记录，法人变更不满6个月直接会被拒件。

Q4：没有烟草证，普通零售门店能不能申请？

A：可以，烟草证属于加分项，不是必备条件，只要实体门店经营稳定，流水达标就可以申请。

Q5：审批被拒绝之后还能再次申请吗？

A：可以，拒绝之后可补充资产证明、更新经营流水重新提交人工回捞复核，但是不建议短时间内反复提交。

Q6：还款未满6个月，是否可以提前还款？

A：未满6个月不支持无违约金提前结清，满6个月之后提前还款不收取违约金。

Q7：有限公司股东不是法人，股东是否可以作为申请人？

A：不可以，仅接受企业法人或者个体工商户经营者作为借款申请人。

七、狮桥商户贷的优势及特点

不看税票：审批以微信、支付宝、银行卡经营流水为核心，适合无开票的实体小商户。

客群覆盖面广：个体工商户为主，实体零售、烟草门店、五金装修等大量线下商户均可准入。

支持人工回捞：初审拒件后，补充经营佐证材料，支持人工复核回捞，给瑕疵资质客户更多机会。

还款灵活：期限可选12/24/36期，满6个月提前还款无违约金。

增信渠道多：房产、车辆、烟草经营资质、库存单据都可以作为增信材料，帮助提升授信额度。

八、狮桥商户贷最新政策

线上审批最高额度维持30万，需要100万大额额度，必须触发线下实地尽调模式。

餐饮类商户统一要求营业执照满2年，其余行业营业执照最低满1年。

严格管控法人变更记录，近6个月发生法人、店名、股东变更直接不予准入。

烟草商户可优先审批，烟草订烟流水可计入经营流水核算。

小贷机构账户数量超过5个，会直接影响审批通过率。

九、实操技巧建议及真实案例

实操技巧建议

提高审批通过率技巧

进件前整理完整近12个月全部经营流水，剔除私人转账，重点保留进货、客户回款记录；流水不要只提供银行卡，务必同步提交微信、支付宝经营流水。

下户核验前整理好门店门头、店内经营实景、库存货品照片视频，展现真实稳定经营场景。

进件前控制征信申请查询，1个月内不要多点申请各类网贷信贷产品。

烟草商户完整提供烟草证、订烟流水，能够显著提升审批得分。

提高审批额度、争取更低利率技巧

同步递交房产证、行驶证等资产材料作为增信，有利于拉高授信额度，争取更低一档年化利率。

提供进出货单据、订货凭证，佐证经营规模，帮助审批机构判断真实营收。

流水如果存在季节性波动，准备简单文字说明，向审核人员解释流水下滑原因。

重要注意事项

初审环节跳过税务授权，本产品不看税务数据，授权税务反而容易导致审批异常。

实地下户的时候门店必须正常营业，无人关门经营状态会直接拒贷。

借款申请人本人需要配合接听审核回访电话，熟悉门店经营、月营收等经营数据。

真实客户案例

案例1：烟草零售超市商户

客户情况：个体工商户，经营社区超市+烟草零售，营业执照满3年，法人无变更；月综合经营流水约18万，无纳税开票；征信无当前逾期，近3个月机构查询8次，小贷账户3个；名下有家用车辆。办理过程：提交营业执照、微信支付宝银行卡流水、烟草证，同步上传行驶证做增信；线上初审26万，触发下户尽调，实地核验门店库存与经营情况。审批结果：最终授信28万，期限24期，年化16.2%，等额本息放款。

案例2：五金批发个体户

客户情况：个体五金批发门店，营业执照14个月，法人未变更；无烟草资质；经营流水集中在银行卡，微信流水较少；近6个月有一次短期逾期已结清，无90天逾期。办理过程：整理完整银行卡进货回款流水，拍摄门店、仓库库存视频；线上初审被拒，补充仓库库存照片和进货单据，申请人工回捞。审批结果：回捞复核后审批15万，期限36期，年化18.5%，成功放款。

案例3：餐饮商户

客户情况：餐饮店，营业执照27个月，满足餐饮满2年要求；个体工商户，近半年流水有2个月淡季下滑；征信整体良好，无不良逾期记录，无房产车辆资产。办理过程：提交全部经营流水，附带说明淡季流水下滑原因，门店实地下户，确认门店正常经营。审批结果：授信12万，期限24期，年化17.8%放款。

案例4：申请被拒的反面案例

客户情况：酒水批发门店，营业执照13个月，但是进件前3个月刚刚完成法人变更；流水规模尚可，征信无严重逾期。办理过程：提交资料初审直接拒绝，原因是近6个月发生法人变更，不满足产品准入硬性条件。处理结果：建议客户等待法人变更满6个月之后再重新提交申请。