平安银行优企贷申请条件及操作流程，开通地区及提款还款图文步骤

平安银行优企贷（又称新微贷）是平安银行面向合规纳税小微企业、个体工商户推出的纯信用线上经营流动资金贷款，一期最高200万，二期升级至500万，年化利率区间4.68%-18.36%，全程线上申请、线上审批放款，无需线下下户面审、无需提交纸质资料，额度循环使用、不用不计息，专为中小微企业日常备货、货款结算、经营周转提供资金支持。特别适用于正常纳税、经营稳定、法人征信良好的实体商贸、加工、服务类小微企业及个体工商户。

一、平安银行优企贷开通地区、申请条件&准入要求

（一）开通地区

全国多省市已开放，包含：直辖市：北京、上海、天津、重庆江苏省、浙江省、广东省、安徽省、河北省、山东省、河南省、湖北省、湖南省、福建省、四川省、山西省（太原、晋中）、江西省、广西、海南、贵州、云南、内蒙古、辽宁、黑龙江、吉林、陕西、甘肃、宁夏、新疆下辖核心城市。

（二）企业准入要求

企业/个体工商户注册成立满15个月及以上；合伙企业、农业合作社、分公司禁止准入

纳税评级A/B/C/M均可准入，无评级个体户可准入；近1年增值税纳税不为0

一般纳税人近12个月0申报≤6次；小规模纳税人近12个月无0申报记录；近12个月纳税销售收入同比降幅不超40%

负债限制：银行信用贷款不超过2笔（平安金税贷可作为第3笔）；小额贷款、网贷合计不超3笔且总额≤20万

存量平安信贷：名下无未结清平安信贷（新一贷等），结清次日即可申请

（三）法人申请人要求

仅限企业法人申请，无持股比例硬性要求；年龄25-65周岁；近15个月法人未发生变更

持有法人实名手机号（入网无明确时限，必须实名本人）

无民间借贷、金融纠纷（原告身份也禁入）；无当前被执行记录；未结案涉诉直接退件

（四）禁入行业

房地产业（地产中介、物业）、全部采矿业、木材加工、人造板、造纸、石油炼焦、化工原料、化纤、黑色/有色冶炼、金融业、娱乐业、公共管理、国际组织等行业不予准入。

二、平安银行优企贷征信要求

白户限制：法人不能为征信白户，必须有贷款或信用卡征信记录

逾期要求：近两年贷款逾期≤3次，信用卡近两年逾期≤4次，无当前逾期、呆账、代偿、止付

查询要求：近2个月征信贷款审批查询控制在6次左右，避免多头申贷

执行记录：无当前、历史失信被执行（交通肇事、薪资、工程类涉诉可人工复核）

征信上报规则：放款后法人个人征信+企业征信同时上报，征信主体显示平安银行

三、平安银行优企贷申请材料

法人实名手机号（本人名下）

法人身份证原件（线上拍照上传）

企业营业执照照片

电子税务局账号、登录密码（用于授权调取纳税数据）

法人名下一类银行卡（50万以下提款用个人卡；50万及以上需企业对公账户）

四、平安银行优企贷申请流程操作步骤

步骤1：渠道进入与身份认证

扫描渠道专属二维码，进入优企贷线上申请落地页；

上传法人身份证正反面，完成人脸识别视频核验；

勾选并签署个人征信查询授权书，授权银行查询法人征信。

步骤2：企业信息填报与税务授权

录入营业执照完整信息、企业注册地址、主营行业；

签署企业征信授权、纳税信息查询授权；

录入电子税务局账号密码，完成税务数据授权调取；

填写法人实名手机号并收取验证码，提交基础申贷信息。

步骤3：系统审批与电核

系统自动结合纳税、征信、企业经营数据测算授信额度；

部分客户触发人工电话核验，保持手机畅通配合核实经营信息；

审批通过展示最终授信额度，审批拒绝同步告知未通过原因。

步骤4：线上签约

审批通过后跳转电子借款合同页面；

完整阅读借款协议、循环额度规则，使用电子印章完成线上签约；

签约成功后额度生效，可随时进入提款环节。

五、平安银行优企贷提款、还款完整操作步骤

（一）提款操作步骤

下载登录平安口袋银行APP，进入贷款板块找到已生效优企贷额度；

区分提款金额选择收款账户：

• 50万以下：提款至法人个人一类银行卡（支持六大行、主流股份制银行，无对应银行卡需线下办理平安卡）；

• 50万（含）以上：提款至企业对公账户；

  

线上开立平安二类电子账户作为中转户；

填写提款金额、借款期数，确认经营用途，人脸识别二次核验；

提交提款申请，系统实时放款，资金转入对应个人/对公账户。

（二）还款操作步骤

还款日规则：无统一固定还款日，以每笔借款放款日为对日；无还款宽限期；

还款账户区分：

• 提款至个人卡：从法人绑定银行卡转入平安二类户完成还款；

• 提款至对公户：从企业对公账户转入平安二类户还款；

主动还款路径：平安口袋银行APP-我的贷款-优企贷借据-立即还款，可选择部分还款或全额结清；

提前结清：无违约金，利息按实际用款天数计算，结清后额度即时恢复可再次循环提款。

六、平安银行优企贷最新政策

额度升级政策：产品二期额度提升至500万，原有200万额度客户经营稳定可申请提额

差异化利率定价：纳税稳定、无逾期、负债低的优质企业可享最低4.68%年化优惠利率

纳税容错放宽：一般纳税人0申报上限放宽至6次，小规模纳税人仅要求全年无零申报

负债分层准入：银行信用贷最多2笔，叠加平安金税贷可至3笔，小额网贷控制在3笔内、总额20万以内可准入

线上流程简化：取消部分线下核验环节，电子税务局授权一键调取纳税数据，缩短审批时长

资金用途管控：仅限企业生产经营周转，严禁流入房地产、金融投资、民间借贷等领域

七、实操技巧建议

申请前2个月停止新增网贷、信用卡、其他银行贷款，将征信查询次数控制在6次以内；

结清名下未结清平安系信贷产品，等待次日再提交申请；

自查企业纳税记录，避免近12个月出现多次零申报、大额断缴；销售收入同比下滑控制在40%以内；

法人无未结案诉讼、被执行、民间借贷纠纷，有涉诉提前结清或准备完整案件说明；

法人征信近2年减少贷款、信用卡逾期记录，不出现连三累六、呆账代偿等不良。

连续2年稳定足额纳税、无税务逾期记录，系统自动匹配更低利率、更高授信；

控制法人+企业整体信用负债，网贷、小额贷款全部结清，仅保留1-2笔银行经营贷；

申请时完整授权税务、企业征信，允许银行调取完整经营数据，数据越完整额度越高；

法人名下有房产、车辆等资产可在电核阶段主动说明，辅助提升综合评分；

企业属于商贸、轻工、民生服务等非禁入实体行业，相比高风险行业利率更优。