广州银行广隆贷进件条件及贷款利率，申请入口办理流程产品介绍

广州银行广隆贷最高300万，年化最低3%起，是广州银行面向小微企业主、个体工商户、农户推出的个人经营类信用/保证贷款。对流水认定宽松、无需强制纳税凭证，支持多种担保增信方案，还款方式灵活，资金仅限经营周转使用，特别适合实体制造、商贸批发、涉农经营等有稳定营收，但缺少大额抵押物的经营从业者。

一、广州银行广隆贷产品详情

额度：单笔最高300万

利息：年化区间3%-5%

贷款期限：循环授信最长3年，单笔借款最长1年，到期可无本续贷

还款方式：1年期支持按月付息到期还本；3年期可选等额本息、等额本金

提前还款：支持任意时段全额或部分结清，无违约金，仅结算当期应付利息

申请入口：线下网点PAD终端、专属客户经理线上初审通道

客服电话：96699（广东省内）、4008396699（全国）

办理方式：线上提交基础材料初审，通过后线下网点完成面签、资料核验

担保方式：纯信用、自然人连带责任担保、政府融资担保增信三选一

审核方式：线上大数据初审+线下人工经营实地复核

审批时效：资料完整情况下1至2周完成全部审批流程

放款时效：审批、担保手续办结后当日放款；50万以内自主支付，50万以上受托支付

二、广州银行广隆贷申请条件&准入要求

年龄要求：申请人年龄22至65周岁，已婚客户需夫妻共同签字确认。

准入地区：广州、佛山、清远、中山、江门全域经营主体可申请。

基础准入要求：小微企业成立满1年，法人12个月内无变更；个体工商户营业执照满6个月；申请人为持股20%以上股东、实际控制人；近一年整体营收不低于500万，对公、法人个人、亲属经营流水均可纳入核算；名下固定资产、设备、库存、应收账款均可作为资产佐证。

禁入范围：纯金融投资、房产中介、虚拟电商无实体门店等行业不予准入；存在大额未结案被执行、高额失信记录人员禁止进件；资金用于购房、股票、理财等投资场景不予审批。

三、广州银行广隆贷征信要求

逾期要求：无当前逾期；近24个月不能出现连续2期逾期，累计逾期不超过6次。

查询要求：单月信贷审批查询不超3次，全年累计不超12次，一年总查询上限20次。

负债要求：信用卡使用比例不高于70%；个人名下经营贷款不超3家、小额贷款不超2家；企业资产负债率控制70%以内。

信用要求：无限制高消费、大额未结执行案件；执行标的25万以内且已结案可正常进件。

四、广州银行广隆贷申请材料

夫妻双方身份证、户口本、结婚证原件

营业执照、近半年对公/个人经营流水

资产佐证：房产查档单、设备清单、库存汇总、应收应付台账、厂房租赁合同

制造业额外提供近三月水电费、进出货单据

担保人全套身份材料（保证类贷款需提供）

五、广州银行广隆贷申请流程操作步骤

联系专属客户经理提交经营、征信基础信息完成线上初审。

初审通过后，携带全套纸质材料前往网点PAD端正式进件。

银行工作人员实地走访门店、厂房核实真实经营情况。

风控综合流水、资产、征信完成审批核定额度与年化。

信用贷直接签署电子借款合同；保证类同步完成担保签约手续。

全部手续办结后完成放款，大额资金定向受托支付至供货方账户。

六、广州银行广隆贷常见问题

问：办理广隆贷必须提供纳税证明吗？答：不需要强制纳税凭证，对公、法人个人、亲属经营流水均可作为营收依据。

问：没有房产抵押物还能申请这款产品吗？答：可以，产品支持纯信用、第三方自然人担保、政担增信三种模式，无需房产抵押。

问：单笔1年期贷款到期可以直接续贷吗？答：授信有效期内经营、征信无异常，可办理无本续贷，不用全额结清本金。

问：个体商户经营刚满6个月能否进件？答：个体户执照满6个月即可；企业类经营主体要求必须满1年。

问：放款资金可以直接转到自己私人银行卡自由使用吗？答：50万以内自主支付至本人卡，超过50万需要受托支付对应供货合作方。

问：外地经营主体，仅在广州有门店可以申请吗？答：经营场所位于广州、佛山、清远、中山、江门范围内即可正常申请。

问：审批额度和营收直接挂钩吗？答：年营收最低500万可进件，营收仅达到最低标准审批额度会偏低。

七、广州银行广隆贷的优势及特点

流水认定宽松：不限于对公账户，法人、股东、亲属经营流水均可核算，无强制纳税要求。

担保方案多元：纯信用、个人担保、政府融资担保三种方式，无大额房产也能办理。

还款压力小：一年期支持先息后本，到期无本续贷，匹配实体行业回款周期。

覆盖行业广：重点支持制造、实体批发、涉农经营商户，多数实体经济均可准入。

资产核算范围大：房产、设备、库存、应收账款全部计入资产，提升授信上限。

随借随还无罚金：资金回笼后可随时提前结清，不收取任何违约金。

八、广州银行广隆贷最新政策

扩大政担合作覆盖，涉农、小微制造商户通过政府担保可进一步下调年化利率。

简化实地核验流程，长期合作优质商户可缩短现场走访时长。

放宽流水核查标准，小额零散经营流水统一纳入营收核算，降低进件门槛。

延长循环授信使用周期，正常履约客户续贷无需重复提交全套资产材料。

新增乡镇网点办理通道，县域农户、乡镇商户可就近对接客户经理。

九、实操技巧建议及真实案例

（一）实操技巧及注意事项

进件前控制近期信贷申请，减少征信硬查询，避免单月查询超标直接驳回申请。

整理完整经营佐证，进出货单据、水电账单、库存台账齐全，有利于提高审批额度。

经营流水尽量集中归集至本人一类卡，分散多账户流水提前汇总打印，提升营收认定金额。

短期周转优先选择1年期先息后本模式，缓解日常进货现金流压力。

有符合条件亲友可作为担保人，采用保证模式更容易拿到高额度与低年化。

PS：贷款资金仅限原材料采购、门店备货、厂房扩建等经营用途，严禁流入房产、证券投资；多次逾期或资金违规使用会直接终止循环授信资格。

（二）真实案例

案例一布料批发个体户纯信用进件：佛山布料批发商户，营业执照经营8个月，无房产抵押物，年流水560w。通过法人个人账户、配偶经营流水核算营收，无需纳税材料，线上初审后网点面签，实地核验门店库存、供货合同，审批获批120w纯信用额度，年化4.1%，选择一年先息后本，年底回款后全额提前结清，无额外费用。

案例二制造企业担保增信提额降息：广州小型五金加工厂，经营满2年，年营收800w，企业资产负债率62%。邀请同行经营者作为连带责任担保人共同办理，风控复核后审批260w额度，年化3.4%，授信3年，每年到期无本续贷，用于原材料批量采购，大幅降低单次融资成本。

案例三涉农农户政担模式办理：江门种植农户，经营果园满1年，无大额固定资产，符合涉农准入标准。对接政府融资担保渠道增信，仅提供土地租赁合同、农产品收购订单作为经营佐证，审批78w额度，享受最低3%年化，用于果树养护、农资采购，分3年等额本息还款。

案例四流水材料不全优化后审批：中山建材商户首次申请仅提供对公流水，营收认定不足，审批额度仅30w。补充配偶收款账户流水、全年送货单据、仓库库存台账后二次提交，重新核算年营收610w，复核后额度上调至95w，年化同步下调0.4个百分点。