设备跟随贷需要哪些条件？额度利率及办理流程，审批通过率及申请技巧

设备跟随贷最高2000万，年化6%-8.4%，是面向实体生产加工类企业推出的设备融资类专项信贷。依托实体设备作为核心授信依据，审批侧重企业经营流水与设备资产，额度高、分期周期长，专门用于企业新购、置换生产机械设备，特别适合有稳定开票营收、持有合规生产设备的中小制造企业。

一、设备跟随贷产品详情

额度：单笔最高2000万

利息：年化6%-8.4%（对应月息5厘至7厘）

贷款期限：可分24期、36期两档选择

还款方式：按月支付租金本息，支持不规则灵活还款计划

提前还款：可申请部分或全额提前结清，按实际使用周期核算利息

申请入口：专属业务进件专属渠道、线下业务专员对接

客服电话：业务专线统一咨询渠道

办理方式：线上提交全套材料+线下实地尽调结合办理

担保方式：以企业生产设备为核心抵质押，法人、实控人连带担保

审核方式：线上材料初审+线下厂房、设备、经营实地复核

审批时效：全套资料齐全后3-5个工作日出具审批结果

放款时效：设备抵质押手续办结后1-3个工作日放款，资金由企业自主支付至设备供应商

二、设备跟随贷申请条件&准入要求

年龄要求：法人、实际控制人年龄区间20至65周岁，具备完全民事行为能力。

准入地区：仅限安徽、江苏、浙江、上海区域内注册经营企业。

基础准入要求：企业营业执照注册满3年，连续开票记录满2年；企业年度报税收入2000w以上；近12个月营收下滑幅度不超过30%；贷销比例不高于100%，抵押类负债占比合理；企业无欠税、欠薪、拖欠水电租金情况；过往同类设备融资合作客户优先审核。

禁入范围：无实体生产设备、纯贸易空壳企业不予准入；存在欠税、劳资纠纷、长期欠费企业禁止进件；高污染、淘汰落后产能行业不予受理。

三、设备跟随贷征信要求

逾期要求：法人、实控人个人征信及企业征信无当前逾期记录。

查询要求：短期集中多头申贷会降低综合评分，需控制征信查询频次。

负债要求：整体负债规模匹配企业营收，过高负债会压缩审批额度。

信用要求：近两年征信五级分类无关注、次级、损失类记录，征信状态全部为正常，无失信、被执行记录。

四、设备跟随贷申请材料

营业执照正副本、盖章版公司章程

法人身份证，法人非实控人需补充实控人身份证

行业专项许可文件（环评、排污、食品生产相关资质按需提供）

厂房权属材料：自有厂房提供土地证、房产证；租赁厂房提供租赁合同、租金缴费凭证

完整设备清单、设备采购合同、发票、付款凭证

近三年企业财务报表、当期报税报表、科目余额明细表

近一年对公银行流水、法人及实控人私人银行卡流水（无开票收入必须提供）

近一年电费发票、电费户号

法人、实控人个人征信报告、企业征信报告，有关联企业同步提供关联主体征信

法人/实控人名下房产、商铺等资产证明

五、设备跟随贷申请流程操作步骤

联系业务客服获取专属进件编码，开通线上材料上传权限。

整理全部企业、法人、设备、财务类资料，线上完整上传。

等待线上材料初审，初审通过后安排专员线下上门尽调，核验厂房、设备、经营实景。

完成尽调后进入复核审批环节，出具最终授信额度与分期方案。

确认方案无误，办理生产设备抵质押手续，法人、实控人签署连带担保文件。

签署融资合同，完成放款流程，资金由企业自主支付给设备供货方。

六、设备跟随贷常见问题

问：纯贸易公司没有生产设备可以申请吗？答：本产品为设备专项融资，无实体生产设备、仅做贸易流转的企业无法进件。

问：外省注册企业但在江浙沪经营能否办理？答：仅接受安徽、江苏、浙江、上海本地注册企业，外地主体不予受理。

问：企业营收下滑超过30%会直接拒件吗？答：近12个月销售额下滑超30%不符合基础准入标准，暂无法提交申请。

问：之前办理过同类设备融资有加分吗？答：有同类合规设备融资履约记录的企业，审核优先级更高。

问：放款资金可以自由取现使用吗？答：资金定向用于设备采购，由企业自主支付给设备供应商，不可挪作其他经营。

问：设备没有完整采购发票还能进件吗？答：需提供设备采购合同、付款流水佐证，无任何权属凭证无法办理抵质押。

问：贷款中途想要提前结清有什么要求？答：支持任意时段提前还款，仅按实际使用周期收取对应利息，无高额罚金。

七、设备跟随贷的优势及特点

授信额度充足：最高可批2000万，满足大中型设备采购、生产线整体置换需求。

分期周期长：最长可分36期，分摊每月还款压力，适配制造企业回款周期。

审批侧重实体资产：重点考量设备与经营实景，不单纯依靠征信分数。

还款方案灵活：支持不规则还款计划，可结合企业淡旺季调整月供金额。

老客户优先审核：有同类设备融资良好履约记录企业，审批速度更快、额度更优。

资金定向配套设备采购：放款流程简洁，设备抵质押办结后快速发放。

八、设备跟随贷最新政策

放宽营收下滑容忍标准，合规优质实体企业可适度放宽下滑考核红线。

简化老旧二手设备权属核验材料，流水可替代部分缺失发票。

延长优质企业分期最长至36期，下调头部实体企业年化下限。

缩短线下尽调与整体审批周期，资料齐全企业压缩审核时长。

增加多设备合并抵质押模式，多条生产线可统一授信。

九、实操技巧建议及真实案例

（一）实操技巧及注意事项

申请前结清个人及企业名下全部当前逾期，近两个月停止各类信贷申请，减少征信查询记录。

完整整理设备采购合同、付款流水、电费凭证，完备资产材料能显著提升审批额度。

企业近一年流水完整导出，私户无开票收入流水一并提交，充分体现真实经营规模。

尽量同步提供法人名下房产、商铺资产证明，增强综合还款能力评分。

结合企业回款周期选择分期，旺季现金流充足可缩短期限，淡季优先36期分摊月供。

PS：资金仅限采购生产机械设备，违规挪用会直接终止授信并要求一次性结清全部款项；企业出现欠税、欠薪会触发贷后核查，影响后续续贷资格。

（二）真实案例

案例一制造企业新购生产线授信：江苏苏州一家机械加工企业，注册满4年，年报税营收3200w，近一年营收下滑12%，名下自有厂房与多台加工设备。法人42岁，个人征信无任何不良，携带全套设备、财务、厂房材料提交申请，线下实地核验生产线后，审批获批1300w额度，分36期，执行年化6.6%，资金全额支付给设备厂商，按月正常履约还款。

案例二老客户置换设备提额办理：浙江温州塑料制品工厂，往年办理过同类设备融资且无逾期，本次计划置换全新注塑生产线。企业开票满3年，年营收2600w，提交历史履约记录后审核加急处理，最终获批1650w，分24期，享受年化6%最低标准，使用20个月后企业回款充裕，线上申请全额提前结清，仅收取当期应付利息。

案例三材料补齐后顺利通过审批：安徽合肥小型五金加工厂首次进件时，缺少设备付款流水与全年电费凭证，初审驳回。企业补齐近一年对公、私户经营流水与电费发票后二次提交，线下核验设备实景，获批480w额度，分36期按月还款，全程无逾期记录。