厦门银行厦e贷申请条件及额度利率，征信要求及办理流程

厦e贷最高授信1000万，年化利率3.4%起，是厦门银行依托大数据风控打造的线上抵押类小微企业经营性贷款产品，依托企业经营数据与线下尽调信息系统自动审批，授信期限长、额度可循环支用、抵押率上限高、用款灵活，全流程线上自主操作，大幅精简传统线下办贷繁琐手续。特别适配福建省、重庆市范围内有原材料备货、设备采购、厂房扩建、货款周转等大额资金需求的中小微生产、商贸类企业。

一、厦e贷产品详情

授信额度：最高1000万元

贷款利率：年化利率3.4%起，优质纳税企业、产业链配套企业可享受利率下浮优惠

贷款期限：整体授信有效期最长20年，授信额度循环使用，单笔资金支用期限最长3年

还款方式：支持按月付息到期还本、等额本息、等额本金三种主流还款方式，额度内随借随还

提前还款：正常履约满约定周期后可线上申请部分或全额提前结清，合规提前还款免收违约金

申请入口：厦行微企金小程序、福建省金服云平台、厦门银行线下网点

客服电话：400-858-8888

办理方式：线上提交申请+银行线下实地尽调，额度审批后线上自助提款还款

担保方式：仅限房产抵押，抵押率最高可达80%

审核方式：系统大数据自动初审+客户经理线下实地尽调复核，双维度综合评审

审批时效：全套资料提交齐全后，最快1个工作日出具审批额度

放款时效：抵押登记手续办结完毕后，1-3个工作日内完成资金发放

二、厦e贷申请条件&准入要求

准入地区：企业工商注册地址、抵押物权属地址需落在福建省或重庆市辖区内

主体经营年限：企业注册成立时间或股权受让时间满1年及以上，企业经营状态正常存续

纳税资质：企业纳税评级D级及以上即可准入

主体资质：依法完成市场监管部门登记注册的正规中小微企业，具备稳定经营收入与合法还款来源

禁入行业：高耗能、高污染、淘汰落后产能、金融投资理财类行业不予准入

三、厦e贷征信要求

信用整体：企业法人、持股股东个人征信、企业征信无恶意失信记录

逾期要求：近2年内无连续3个月及以上逾期，申请当期不存在未结清逾期欠款

查询要求：近3个月无集中密集多头借贷征信查询记录，避免短时间频繁申办各类贷款

负债要求：企业资产负债率处于行业合理区间，法人及关联主体名下总负债无超负荷情况

四、厦e贷申请材料

企业营业执照、开户许可证、公司章程；

法人、持股股东身份证原件材料；

企业近一年对公流水、法人个人经营流水；

抵押物不动产权证书；

企业近年度纳税申报表；

上下游购销合作合同。

五、厦e贷申请流程操作步骤

申请人通过厦行微企金小程序或金服云平台线上填报企业信息、提交基础申请资料；

银行接收申请后安排客户经理上门实地核查企业生产场地、实际营收、抵押物现状；

风控系统结合尽调数据自动核算额度、定价，完成线上审批；

审批通过后前往不动产登记中心办理房产抵押登记手续；

抵押办结后申请人线上签约借款合同，自主在小程序操作提款；

用款期间按照合同约定按期还款，额度有效期内循环按需支用剩余授信。

六、厦e贷常见问题

抵押物不在福建、重庆两地能不能申请？不能办理，抵押物产权地址和企业注册地二者均需落在福建或重庆属地，不符合地域要求无法准入。

企业经营刚满11个月，还差1个月满1年能否申请？常规要求经营满1年，不足经营年限暂时无法进件，可等经营期满后补充资料再次申请。

审批额度低于房产预估价值是什么原因？银行结合企业营收流水、纳税数据、负债情况综合核定，营收偏低、征信查询过多都会压缩审批额度。

授信20年到期后还能续贷吗？授信到期前可提前向银行申请年审，通过年审后可重新续期授信，继续循环使用额度。

单笔支用的3年期限可以自由缩短吗？在20年总授信有效期内，单笔用款期限可在1-3年之间自主选择，按需搭配回款周期。

已经在其他银行有抵押，还能再办理厦e贷吗？房产存在在先抵押无法办理，需结清原有抵押解押后，才可作为抵押物申请本产品。

提款必须去银行网点操作吗？不用，审批和抵押完成后，全部提款、还款操作均可在小程序线上自助办理。

七、厦e贷的优势及特点

授信周期超长，20年总授信大幅匹配中小企业长期经营发展周期，不用频繁重复申请续贷；

全线上化操作，申请、查额度、提款、还款依托小程序完成，减少往返银行次数；

审批效率突出，资料齐全最快当日出额度，对比传统线下抵押贷审批周期大幅压缩；

抵押比例优厚，房产最高80%抵押率，最大化盘活企业不动产资产价值；

额度循环复用，授信有效期内随借随还，用多少支多少，闲置额度不计息，资金使用成本可控；

利率定价偏低，普惠导向年化3.4%起步，优质企业可额外享受利率下调福利。

八、厦e贷最新政策

持续放宽优质制造业、产业链配套商贸企业准入标准，部分优质白名单企业可简化部分流水材料；

优化房产评估机制，优质地段住宅类抵押物可适度上浮抵押成数；

针对连续正常纳税3年以上的企业，执行专属降息政策；

开通专精特新、科技型小微企业绿色审批通道，压缩尽调及审批耗时。

九、实操技巧建议及真实案例

实操技巧建议

提前整理完整连续近12个月对公及法人流水，避免流水断档、大额进出无备注；申请前3个月暂停各类网贷、信用卡分期申办，减少征信硬查询；提前结清名下当前逾期欠款，修复征信瑕疵；提交真实有效的上下游合同，佐证企业稳定订单来源。

优先选用地段优质、房龄较新的住宅房产作为抵押物，商用房产可搭配企业大额购销合同提升估值；补充企业全年完整纳税数据，纳税金额越高越利于提额；法人名下额外提供个人资产证明，辅助提升整体授信评估。

连续完整提供3年纳税记录，纳税稳定达标可申请利率优惠；纳入本地产业链名录的配套企业主动向客户经理报备，享受专项降息政策；优先选择住宅类房产抵押，相较商铺抵押更容易拿到基准优惠利率。

注意事项：贷款资金仅限企业原材料采购、设备添置等实体经营，严禁流入理财、房产、股票等禁入领域；妥善保管抵押物相关证件，抵押到期续贷前提前1个月对接银行；每期本息按时足额还款，避免逾期影响后续续贷与利率。

真实案例

案例1：泉州石狮纺织加工厂 企业主营布料织造与服装面料供货，注册满2年，名下自有市区住宅房产，因秋冬备货需要采购大批棉纱，资金缺口620万。企业整理全年纳税报表、与本地服装厂长期供货合同，通过小程序提交厦e贷申请，客户经理3个工作日完成上门尽调，房产评估780万，按79%抵押率审批615万授信，年化3.45%，授信20年、单笔用款3年，按月付息到期还本。企业拿到资金后顺利完成原材料备货，次年货款回笼后线上提前部分还款，节省闲置利息支出。

案例2：重庆五金配件制造企业 企业为当地大型机械厂商配套生产五金零件，经营满3年，名下临街商铺一套，计划更新生产线需要900万资金。企业连续3年A级纳税，补充常年固定供货协议，提交申请后系统自动初审，线下尽调确认订单稳定，商铺评估1150万，获批920万授信，年化3.4%，20年循环授信。企业分两笔提款，第一笔700万用于设备采购，剩余额度留存备用，后续接到新增订单时直接线上支取剩余额度，不用重复走审批流程。

案例3：厦门岛内食品商贸公司 主营休闲食品区域经销，成立满14个月，差2个月满2年原本不符合准入，企业为本地商超长期供应商，大额年流水稳定，客户经理结合优质合作资质协助企业延后2个月进件。期满后提交住宅抵押物材料，审批获批280万，年化3.5%，单笔支用2年，匹配商超账期回款节奏，依托循环授信每逢节庆备货按需提款，资金周转灵活。

案例4：福州建材贸易小微企业 企业此前因短时间密集申办3笔小额贷款，征信查询偏多，首次申请厦e贷审批被拒。企业暂停3个月所有信贷申请，结清名下两笔高息小额负债，补齐全年完整进销货单据，3个月后二次进件，使用自有住宅抵押，最终获批350万授信，年化3.48%，顺利解决建材囤货资金难题。