四川天府银行天府惠商贷申请条件及流程，最高额度及审批时间

四川天府银行天府惠商贷个人版最高可贷300万，企业版最高可贷500万，年化利率4%起，是四川天府银行推出的面向中小微企业及各类经营主体的纯信用类流动资金贷款产品。该产品依托大数据风控技术，分场景定制授信方案，支持线上全流程操作，放款速度快且还款方式灵活，纯信用无抵押的模式大幅降低融资门槛。特别适用于批发零售门店、烟草零售商户、品牌经销商、生产制造型企业、优质供应商、纳税开票企业等有日常资金周转、旺季备货、扩大经营等资金需求的经营主体。

一、四川天府银行天府惠商贷产品详情

额度：个人版最高300万元，企业版最高500万元，不同场景子产品有对应额度上限

利息：年化利率4%起，按市场利率差异化定价，有4%、4.5%、5%、6.1%、6.8%、7.5%等档位

贷款期限：最长24个月，订单即贷单笔用款最长可至2年

还款方式：按月付息到期还本、按月等额本息，支持随借随还

提前还款：支持提前还款，无违约金，可循环使用授信额度

申请入口：天府手机银行APP、天府银行微信小程序，亦可扫码进件、网点线下进件

客服电话：24小时客服热线400-16-96869

办理方式：线上+线下结合，线上完成申请、出额，线下部分场景需下户核查，已婚需夫妻双签

担保方式：纯信用无抵押，审批金额超100万元时，需提供连带责任保证

审核方式：系统大数据智能审核+线下人工实地核查，结合企业经营数据、征信情况综合审批

审批时效：线上标准化申请最快当天出审批结果，需线下核查的5-7个工作日完成审批

放款时效：审批通过后最快10分钟提款，常规情况当天即可完成放款

放款方式：50万以内自主支付，50万及以上受托支付，资金放款至三方对公账户

二、四川天府银行天府惠商贷申请条件&准入要求

（一）个人申请条件

年龄要求：22-60周岁，中国大陆国籍，年龄与贷款期限之和不超过65岁

持股比例：①借款人为最大股东且持股比例>20%；②非最大股东需提供其他股东连带责任保证，且借款人+股东持股比例>50%；③审批金额>100万元，需另一自然人股东、配偶、直系亲属或企业提供连带责任保证；④独资企业申请金额>100万元，需借款人配偶或直系亲属提供连带责任保证

住所要求：持有申请地稳定住所证明材料，本人及直系亲属名下有房（直系亲属需提供关系证明）

变更要求：最近6个月内企业法定代表人无变更；若为股东，近6个月变更仅限“新增”；近24个月内法人、股东变更次数不超过2次

涉诉及负面：无未完结诉讼（原告除财产分割类外除外）、无失信记录、无涉刑记录，3年内无金融类借贷纠纷记录，不在失信被执行、限制高消费名单

（二）企业申请条件

企业类型：不接受集体企业、合伙企业、合作社、个体户及分公司

准入地区：一期仅支持四川省成都市范围内

成立年限：注册成立满24个月，建材批发行业需成立36个月以上

经营要求：①近24个月有15个月及以上增值税开票记录，最近12个月增值税有效开票金额/报税销售额不少于150万；②批零、生产制造类断票不超过连续3个月；③开票集中度不超过80%（下游为央国企可复议）；④近6个月内无欠税记录，近12个月内纳税无违法、违章记录，逾期申报记录不超过3条；⑤最近1年税务评级为A、B、M、C级；⑥工商及税务登记状态为正常，近12个月销售额下滑不超过50%；⑦最近一年度应纳税总额不低于5000元，应税销售收入不低于150万元

负面信息：工商无股权冻结及质押，无其他严重违法信息，关联企业无负面信息

禁入行业：两高一剩行业、金融业、房地产行业、建筑工程行业（行业划分以企业纳税申报行业为准）；重点支持批发零售、制造业、电商等实体经济领域

三、四川天府银行天府惠商贷征信要求

（一）个人征信要求

基础要求：不接受白户、类白户，征信不得出现资产处置、担保人代偿信息，信用卡账户状态无异常

逾期要求：无当前逾期，近24个月逾期记录不超过连3或累6，近6个月不超过连2或累4；所有信贷账户无呆账、止付、冻结、担保人代偿状态

查询要求：征信查询次数需低于以下标准——近1月8次、近3月9次、近6月14次、近12月20次；征信查询机构数需低于以下标准——近1月8个、近3月8个、近6月12个、近12月16个（含贷款审批、本人查询、信用卡审批）

（二）企业征信要求

基础要求：接受空白企业征信，无当前逾期，逾期记录不超过连3或累6

五级分类：未结清借款的五级分类不得出现“关注、次级、可疑、损失”；过去24个月已结清借款的五级分类亦不得出现上述状态；借款有展期、资产重组、垫付结清、借新还旧等情况的，直接拒件

其他预警：未结清的对外担保数量、未结清贷款余额将作为审批预警指标

四、四川天府银行天府惠商贷申请材料

（一）个人相关材料

申请人及配偶的身份证、户口簿原件及复印件，已婚提供结婚证，离异提供离婚证及离婚协议/判决书

稳定住所证明材料（房产证、不动产证等），直系亲属名下房产需提供亲属关系证明

个人征信查询授权书，本人一类储蓄卡账户信息

连带责任保证人相关材料（身份证、征信授权书、担保承诺书，如需提供）

（二）企业相关材料

企业营业执照、统一社会信用代码证、税务登记证等合法经营证明文件

企业近24个月增值税开票记录、近12个月银行对公流水、纳税申报表及完税证明

企业工商信息查询单、税务评级证明，近6个月无欠税、无违法违章纳税的相关证明

企业持股证明、法人及股东变更记录（如有），工商无股权冻结及质押的证明

特定场景补充材料：烟草零售商户提供烟草专卖许可证；品牌经销商提供订货流水；优质供应商提供优质订单/历史中标数据；生产制造企业提供用电及纳税证明

本行结算客户可提供线上流水授权证明，简化纸质流水材料

五、四川天府银行天府惠商贷申请流程操作步骤

前期准备：整理个人及企业相关申请材料，确认企业经营数据、征信状态符合准入要求，确定贷款申请额度及期限

线上进件：①天府手机银行APP/微信小程序：登录后找到天府惠商贷板块，选择对应场景子产品，按系统提示填写个人及企业信息，上传申请材料，提交申请；②扫码进件：扫描银行官方进件二维码，按指引完成信息填写及材料上传

系统初审：银行通过大数据风控系统对申请信息、企业经营数据、个人及企业征信进行智能审核，最快当天出预审批额度

线下核查：预审批通过后，银行安排客户经理上门下户核查，核实企业实际经营状况、经营场所、材料真实性等信息

额度确认：线下核查通过后，银行综合审核结果确定最终授信额度及利率，告知申请人审批结果

签约确认：申请人到银行网点或线上完成贷款合同签署，已婚申请人需夫妻双签，需提供连带责任保证的完成担保手续签署

放款支用：合同签署完成后，银行按约定放款方式进行放款，50万以内最快10分钟提款，资金到账后可按经营需求支用，支持随借随还

六、四川天府银行天府惠商贷常见问题

问：烟草零售商户申请天府惠商贷，有哪些专属要求？答：烟草零售商户需申请“烟草商户即贷”子产品，除满足基础准入条件外，还需营业执照办理满1年，且持有有效的烟草专卖许可证，该子产品最高可贷100万元，纯信用无抵押。

问：企业开票集中度超过80%，还能申请该产品吗？答：可以申请，若企业开票下游为央国企，可向银行提交复议申请，提供与央国企的合作合同、交易流水等证明材料，银行审核通过后可正常准入。

问：审批金额超过100万元，连带责任保证人可以是哪些主体？答：不论借款人持股比例多少，审批金额超100万元时，保证人可为企业的另一自然人股东、借款人的配偶/直系亲属，也可以是其他合规经营的企业主体。

问：本行结算客户申请，有哪些材料可以简化？答：本行结算客户可通过线上授权的方式，向银行开放企业经营流水、账户交易数据，无需再提供纸质的银行对公流水明细，大幅简化材料准备流程。

问：企业为建材批发行业，成立刚满2年，能申请天府惠商贷吗？答：不能，建材批发行业属于特殊行业，要求企业注册成立满36个月以上，需待企业满足成立年限要求后，再提交申请。

问：申请后系统显示预审批额度，最终获批额度会有变化吗？答：可能会有变化，预审批额度为系统智能测算结果，最终获批额度需结合线下客户经理的实地核查结果、企业实际经营状况综合确定，部分企业可能会出现最终额度低于预审批额度的情况。

问：贷款资金可以自主支付的额度上限是多少，超出后如何支付？答：50万元以内可自主支付，直接用于企业经营周转；50万元及以上需采用受托支付方式，银行将资金放款至三方对公账户，根据企业的采购合同、订单等资料划转资金。

七、四川天府银行天府惠商贷的优势及特点

纯信用无抵押，融资门槛低：全程无需提供房产、设备等抵押物，仅凭企业经营数据、个人信用即可申请，大幅降低中小微企业的融资门槛，适配轻资产经营主体。

额度档位丰富，贴合不同需求：分个人版300万、企业版500万核心额度，同时按经营场景设置100万、500万等子产品额度，批发零售、烟草、制造、供应商等不同客群均可匹配对应额度。

线上操作便捷，放款速度极快：支持APP、小程序、扫码等多种线上申请方式，无需多次跑网点，系统初审最快当天出额，审批通过后最快10分钟提款，高效解决企业“短小频急”的资金需求。

还款方式灵活，资金使用率高：支持按月付息到期还本、等额本息两种核心还款方式，且可随借随还、循环使用授信额度，企业可根据经营回款节奏灵活调配资金，降低资金使用成本。

场景定制化，适配性强：针对批发零售、烟草、品牌经销、生产制造、优质供应等不同经营场景，定制专属的授信及申请要求，无需统一标准，更贴合各行业经营特点。

大数据风控，审批效率高：依托互联网、大数据风控技术，结合企业纳税、开票、流水、用电等多维度数据综合审批，减少人工审核环节，审批时效大幅提升。

收费透明，无隐形成本：仅收取合同约定的贷款利息，无中介费、手续费、担保费等隐形费用，提前还款无违约金，企业融资成本清晰可控。

八、四川天府银行天府惠商贷最新政策

利率优惠与财政贴息：2025年推出利率福利，部分符合条件的实体经济企业年化利率可低至3.95%起，同时纳入地方“政银担”政策体系，符合要求的企业可享受年化1.5%的财政贴息，进一步降低融资成本。

白户友好政策：针对无征信记录但经营流水真实、稳定的企业，推出专项准入政策，打破“征信白户无法贷款”的限制，仅凭企业经营流水即可申请授信，拓宽普惠金融覆盖范围。

流程数字化升级：2026年进一步优化线上办理流程，实现贷款申请、审批、签约、放款全流程线上化，搭建移动展业平台，客户经理可线下移动完成核查、材料上传，大幅缩短办理周期。

普惠金融扩面：深化普惠金融服务体系，将天府惠商贷纳入小微企业重点支持产品，扩大对科技创新、高端制造、批发零售等实体经济领域的支持力度，普惠型小微企业贷款增速持续高于全行平均增速。

子产品优化：对各场景子产品的准入要求进行微调，简化烟草商户、品牌经销商的申请材料，取消部分冗余的证明文件，同时提高订货流水、中标数据的认可度，让场景授信更精准。

九、实操技巧建议及真实案例

（一）实操技巧建议

申请前6个月内，保持企业法人、股东信息稳定，避免非必要的变更，确保持股比例、住所证明等材料符合准入要求，减少审批异议点。

整理完整的经营数据材料，确保增值税开票记录、纳税证明、对公流水的一致性，提前结清企业及个人的当前逾期欠款，将征信查询次数控制在准入标准内。

若企业开票集中度超80%，提前准备与下游央国企的合作合同、交易凭证等材料，主动提交复议申请；涉诉金额3万以下且不影响经营的，提前准备法院文书及经营无影响的佐证资料。

优先选择线上进件方式，本行结算客户通过线上授权流水、税务数据，简化材料流程，系统审核通过率更高；已婚申请人提前准备夫妻双签材料，避免因签约问题延误审批。

线下核查环节，主动向客户经理展示企业实际经营场所、库存、订单等实物及资料，清晰说明企业经营规划和资金用途，让银行全面了解企业经营稳定性。

申请时提供企业额外的经营佐证材料，如与核心企业的长期合作合同、年度订货流水、历史中标数据等，充分证明企业的经营规模和还款能力，助力提高授信额度。

保持企业税务评级为A/B级，按时完成纳税申报和缴款，避免欠税、逾期申报记录，税务评级越优质，可享受的利率档位越低，部分A级企业可直接获批4%的基础年化利率。

成为四川天府银行结算客户，将企业日常经营资金归集至本行账户，增加与银行的业务合作度，银行会对合作度高的客户给予额度加成和利率倾斜。

若申请额度超100万元，选择实力较强的连带责任保证人（如经营状况良好的企业、资产稳定的直系亲属），提升银行对还款保障的认可度，有助于提高审批额度。

合理规划贷款申请额度，避免过度申请，结合企业实际资金需求和经营收入确定额度，负债率合理的企业更易获得银行的额度和利率优惠。

明确贷款资金用途，仅可用于企业生产经营周转，如备货、采购原材料、设备升级、支付货款等，严禁将资金用于房地产投资、炒股、理财等违规领域，否则银行将收回贷款。

签订贷款合同时，仔细核对额度、利率、还款方式、放款方式等关键条款，确认连带责任保证的相关约定（如需），避免因条款误解产生后续纠纷。

贷款支用后，按时还款，保持良好的还款记录，不仅能避免产生逾期罚息和不良征信，还能为企业后续续贷、提额奠定基础；若经营回款延迟，提前与银行沟通，申请调整还款计划。

关注银行最新的财政贴息政策，及时准备贴息申请材料，符合条件的企业可申请年化1.5%的财政贴息，进一步降低实际融资成本。

贷款到期后若需续贷，提前3个月整理企业最新的经营数据、开票记录、纳税证明，确保企业经营状况无大幅下滑，续贷审批效率更高。

（二）真实案例

案例一：成都某烟草零售商户，经营5年，营业执照满3年，持有烟草专卖许可证，因旺季备货需要50万资金。商户通过天府银行微信小程序申请“烟草商户即贷”，上传身份证、营业执照、烟草专卖许可证等材料，系统当天完成初审并给出50万预审批额度，无需要线下核查，签约后10分钟即完成放款，年化利率4.5%，贷款期限12个月，选择按月付息到期还本，顺利完成旺季备货，后续经营回款稳定，按时还款无逾期。

案例二：成都某电子制造企业，成立3年，税务评级B级，近12个月开票金额300万，因生产线升级需要200万资金。企业为天府银行结算客户，通过手机银行APP申请企业版天府惠商贷，线上授权流水和税务数据，系统给出180万预审批额度，客户经理上门下户核查后，最终获批200万额度，因税务评级优质，年化利率4%，贷款期限24个月，选择等额本息还款。因企业符合地方“政银担”贴息政策，后续成功申请年化1.5%的财政贴息，实际融资成本大幅降低。

案例三：成都某品牌食品经销商，成立2年半，近12个月订货流水500万，因增加备货品类需要150万资金。因申请额度超100万，经销商让配偶提供连带责任保证，通过扫码进件提交申请，系统初审给出140万预审批额度，线下核查后最终获批150万额度，年化利率4.8%，贷款期限20个月，放款方式为受托支付，资金直接划转至上游供应商账户，顺利完成备货品类升级，企业经营规模进一步扩大。

案例四：成都某建材批发企业，成立4年，近12个月开票金额400万，因扩大仓库需要300万资金。企业按要求准备了完整的开票记录、纳税证明、对公流水，因开票下游为央企，开票集中度90%的情况顺利通过复议，通过银行网点线下进件申请，系统初审给出280万预审批额度，线下核查后获批300万个人版最高额度，年化利率5%，贷款期限24个月，支持随借随还，企业根据仓库建设进度灵活支用资金，资金使用率大幅提升。