小雨点雨商贷申请条件及征信负债要求，客服电话及办理流程

小雨点雨商贷最高200万，年化13.99%-24%，是重庆小雨点小额贷款有限公司推出的面向小微企业及个体工商户的纯信用经营性贷款产品，支持法人及持股股东申请，纯线上操作、审批高效、当天即可放款，息费透明，无需抵押担保。特别适用于经营满2年、开票稳定，有短期资金周转需求的有限责任公司、个体工商户、个人独资企业等市场主体。

一、小雨点雨商贷产品详情

额度：单户最高200万元，优质客户可提升至更高额度

利息：年化13.99%-24%（部分资金方还款计划包含担保费）

贷款期限：12期、18期（以客户页面显示为准）

还款方式：等额本息，支持随借随还

提前还款：3期内不允许提前结清；3期后可提前还款，违约金为剩余本金3%（新网、锡商、客商三家资金方不收违约金）

申请入口：官方渠道申请二维码、“小雨点金融”公众号/小程序

客服电话：4000188299

办理方式：纯线上办理，申请、认证、审批、提款全程线上完成

担保方式：纯信用，无需抵押、无需担保

审核方式：系统自动审核为主，部分情况需人工复核及电话/视频电核

审批时效：最快1分钟出结果，常规30分钟内完成审批，人工电核需2-3小时

放款时效：审批通过后提款实时到账，单笔超50万分次提款可当日全部放款

二、小雨点雨商贷申请条件&准入要求

年龄要求：申请人年龄25-63周岁（均含）

身份要求：具备完全民事行为能力的中国公民（不含港、澳、台）；企业法人（无持股要求）或持股比例≥20%的第一大股东

户籍与涉诉要求：户籍地址非新疆、西藏、青海、内蒙古；无“民间借贷”类案件诉讼，无重大涉诉案件及金融借贷纠纷

企业要求

• 企业性质：有限责任公司、个体工商户、个人独资企业、合伙企业、股份有限公司

• 经营时长：营业执照注册时长≥24个月（非本地户籍申请人需≥36个月）

• 工商变更：近6个月无法定代表人或第一大股东变更

• 欠税要求：当前欠税金额＜3000元

开票要求

• 年开票额：50万元≤年开票额≤1.5亿元

• 开票时长：企业最早开票日期距今≥12个月

• 开票稳定性：近12个月有效开票月数＞8个月，断票≤4个月，近60天建议有开票记录，连续不开票天数＜60天

准入区域：全国（除新疆、西藏、青海、内蒙古、黑龙江、吉林、辽宁及港澳台地区）

禁入行业：采矿业、金融业、房地产业、卫生和社会工作、公共管理、社会保障和社会组织、国际组织、水上运输业、农业（种植业相关）、废弃资源综合利用业、非培训性质的教育业、娱乐业、煤炭及制品批发、石油及制品批发、非金属矿及制品批发、金属及金属矿批发（仅钢贸类）；高污染、高能耗行业，国家限制类及淘汰类行业

偏好行业：批发零售业、食品快消类、建筑工程类、制造业（有专利技术）、医药/快消品贸易、塑化行业

三、小雨点雨商贷征信要求

逾期要求：贷款、担保、信用卡无当前逾期（单笔金额＜1000元可豁免）；近6个月无30天+逾期（征信显示2）；近12个月贷款、贷记卡逾期各无3或2次2；近24个月贷款、贷记卡逾期各无3，无3次2，无6次1；历史单次逾期金额/合同金额＜50%

查询要求：近1个月本人贷款查询次数≤3次

负债要求：近12个月新增信用贷款机构数≤8家；未结清小额贷款公司贷款≤2家

信用要求：不能是征信白户；无呆账、冻结、止付等严重不良记录；近24个月逾期31+次数≤5次；信用卡使用率低于70%为佳

四、小雨点雨商贷申请材料

申请人身份证正反面照片

企业营业执照（需在有效期内）

企业近12个月开票记录（系统可自动核验，部分需手动上传）

申请人实名手机号（实名制入网满1个月以上）

申请人一类储蓄卡（用于收款及还款）

股东申请需提供持股证明（佐证持股≥20%且为第一大股东）

部分客户需补充税务数据授权（非强制，可提升审批通过率）

五、小雨点雨商贷申请流程操作步骤

线上申请：通过官方渠道获取申请二维码，或登录“小雨点金融”公众号/小程序，填写实名手机号完成登录；

身份认证：上传身份证正反面照片，按系统提示完成人脸识别验证，确保为本人操作；

企业认证：输入营业执照信息，补充法人或股东相关信息，系统自动匹配企业经营数据；

信息补充与授权：按需完成税务数据授权（非强制），确认贷款相关信息及授权协议；

额度审批：系统综合评估企业开票、纳税、征信等数据，实时反馈审批结果，部分客户需配合人工电核或视频审核；

签署协议：审批通过后，在线签署贷款合同及相关协议；

自主提款：点击“提款”，输入借款金额（单笔最低2万、最高50万），选择贷款期限，完成人脸识别验证后，资金实时到账绑定银行卡；单笔超50万分多次提款即可。

六、小雨点雨商贷常见问题

问：股东申请雨商贷需要法人配合吗？答：需要，股东申请须法人知情并配合，需录入法人手机号码，法人通过短信或链接完成企业授权后，才能进入下一步审批。

问：非本地户籍申请人，企业注册满2年可以申请吗？答：不可以，非本地户籍申请人需满足企业营业执照注册时长≥36个月，本地户籍申请人注册满2年即可。

问：审批通过后，额度有效期是多久？答：额度有效期为1个月，需在获批后30天内完成提款，超过有效期未提款需重新授信审批。

问：单笔提款限额50万，批款120万该如何操作？答：可分多次提款，例如50万+50万+20万，当日累计提款无次数限制，所有提款均可当日到账。

问：贷款资金可以发放到企业对公账户吗？答：不可以，资金直接发放至申请人个人一类储蓄卡，无论批款金额多少，均放款至个人卡。

问：逾期1次但金额不足1000元，会影响申请吗？答：不影响，当前逾期单笔金额＜1000元可豁免，满足其他征信要求即可正常申请。

问：提前还款的违约金怎么计算？答：3期内不允许提前结清；3期后提前还款，违约金为剩余本金的3%，新网、锡商、客商三家资金方不收违约金。

七、小雨点雨商贷的优势及特点

申请主体灵活：支持企业法人（无持股要求）及持股≥20%的第一大股东申请，适配更多小微企业融资需求；

额度高且够用：最高200万额度，优质客户可提额，能充分满足小微企业短期周转、备货采购等资金需求；

纯线上高效办理：申请、审批、提款全程线上完成，最快1分钟出审批结果，当日即可放款，无需线下跑网点；

纯信用无抵押：无需提供抵押物、担保人，仅凭企业经营及开票数据即可授信，降低融资门槛；

开票要求宽松：年开票50万即可申请，近12个月有效开票月数＞8个月即可，适配中小微企业经营特点；

还款方式灵活：支持等额本息、随借随还，3期后可提前还款，部分资金方无违约金，资金使用效率高；

息费透明：年化利率明确公示，无隐性费用，部分资金方包含的担保费会提前告知，让申请人明明白白借款。

八、小雨点雨商贷最新政策

担保提额功能上线：2025年12月正式推出担保提额服务，企业或申请人提供合规担保材料，可在原有审批额度基础上提升30%-50%，进一步满足大额资金需求；

优质客户利率优惠：对年开票额≥800万元、与国央企/上市公司有稳定合作的优质企业，年化利率可下浮1%-2%，降低优质客户融资成本；

电核流程优化：2026年简化人工电核流程，明确电核核心问题，缩短电核时长，减少申请人等待时间；

准入区域微调：进一步扩大准入覆盖范围，部分此前限制的经济活跃县域已纳入准入，具体以申请页面显示为准；

加分项扩容：征信记录中有未结清按揭贷款或房贷的申请人，审批通过率及额度提升概率显著增加，成为重要加分项。

九、实操技巧建议及真实案例

（一）实操技巧建议

优化开票数据：申请前确保近60天有开票记录，近12个月有效开票月数＞8个月，避免连续60天无开票，断票月份控制在4个月内；

清理征信瑕疵：申请前结清当前逾期欠款（单笔＜1000元除外），近1个月内不申请其他贷款，控制贷款查询次数≤3次；

控制小额贷款数量：提前结清多余的小额贷款公司贷款，确保未结清数量≤2家，降低负债压力；

完善企业信息：确保营业执照信息与系统录入一致，近6个月无工商变更，欠税金额＜3000元，避免因企业信息异常被拒；

配合电核流程：保持申请手机号畅通，接到电核电话时如实回答企业经营情况，明确贷款用途为“资金周转/购买原材料”，否认存在额外收费情况。

提升开票规模：年开票额越高，获批额度越接近200万上限，年开票≥800万元可申请利率优惠，进一步降低融资成本；

强化经营实力：提供与国央企、上市公司的合作协议，或制造业企业的专利技术证明，成为优质客户画像，助力提额降息；

展示资产实力：征信记录中有未结清按揭贷款或房贷，可显著提升额度审批概率，部分优质资产可间接助力利率下浮；

保持低信用卡使用率：将信用卡使用率控制在70%以下，优化个人征信负债结构，让系统判定为优质客户；

选择合适申请时机：企业开票旺季（如年底备货期）申请，开票数据更优，审批额度更高，且此时资金需求合理，通过率也会提升。

确保材料真实：严禁伪造营业执照、开票记录等材料，系统会通过多渠道核验真实性，造假会被列入黑名单，影响后续融资；

确认收款账户：绑定本人一类储蓄卡，确保银行卡状态正常、手机号与申请手机号一致，避免提款失败；

重视视频审核：收到视频审核通知后，提前整理好经营场地环境，确保申请人本人出镜，配合工作人员完成核验；

按时还款维护信用：还款日前确保绑定银行卡余额充足，避免扣款失败产生逾期，良好的还款记录有助于后续再次申请；

再次申请时机：贷款结清后需间隔90天才能再次申请，提前规划资金使用周期，避免资金断档。

（二）真实案例

案例1：广东深圳一家食品快消类个体工商户，本地户籍，企业注册满3年，年开票额120万元，近12个月有效开票10个月，法人征信良好无逾期。通过“小雨点金融”小程序申请雨商贷，15分钟审批通过，获得80万元授信额度，执行年化15.99%，选择12期等额本息还款，资金用于旺季备货，提款后实时到账，有效保障了销售旺季的库存供应。

案例2：浙江杭州一家制造业企业（有专利技术），企业注册满4年，年开票额900万元，股东持股30%（第一大股东），申请时提供了持股证明及专利证书。审批通过获得180万元额度，因符合优质客户标准，执行年化13.99%优惠利率，选择18期还款，资金用于设备更新，3期后因资金回笼提前还款，无违约金，大幅节省了利息成本。

案例3：江苏苏州一家贸易公司，非本地户籍，企业注册满3年6个月，年开票额60万元，近1个月贷款查询2次，未结清小额贷款1家。首次申请因未补充税务授权审批额度较低，补充税务授权后二次申请，获批50万元额度，年化17.99%，12期还款，资金用于支付上游货款，避免了订单违约。

案例4：山东济南一家建筑工程类企业，企业注册满5年，年开票额500万元，法人有未结清房贷，征信记录良好。申请雨商贷时凭借优质经营数据及资产加分项，30分钟审批通过，获得120万元额度，执行年化16.99%，选择18期还款，资金用于项目前期垫资，提款时分3笔（50万+50万+20万）操作，当日全部到账，满足了项目资金需求。