中原银行房抵永续贷最新政策及申请条件，提款方式及办理流程

中原银行永续贷经营贷最高可贷1000万、消费贷最高500万，经营贷支小年化低至2.65%（月息2.2厘），是中原银行推出的面向河南省内有房产抵押需求的小微企业主、个体工商户及有消费需求的个人的房产抵押类贷款产品，具备利率低、额度高、支持新办执照、线上线下双审批、随借随还的特点，还拥有无还本续贷机制，能有效满足经营资金周转和个人消费的资金需求。特别适用于河南省内有合规住宅抵押物、需要灵活使用资金的小微企业主、个体工商户以及有大额消费需求的个人。

一、中原银行永续贷产品详情

额度：经营贷最高1000万，消费贷最高500万

利息：经营贷3年期2.65%（支小，月息2.2厘），实际控制人年化3.85%（月息3.2厘）；消费贷3年期3.35%（月息2.79厘）

贷款期限：授信10年期，三年或五年还一次本金，单笔用款最长5年，每3年一循环

还款方式：先息后本，随借随还，按日计息，按月还息，到期还本

提前还款：随借随还模式下可灵活提前还款，无违约金，按实际用款天数计息

申请入口：中原银行手机银行APP永续贷专属页面、线下银行网点

客服电话：中原银行全国统一官方客服热线95186

办理方式：线上+线下结合，郑州部分区域可线上推送抵押，巩义、新密等四区及河南省内其他网点区域需线下办理

担保方式：住宅房产抵押，商铺也可抵押（抵押成数5成）

审核方式：线上系统初审+线下客户经理实地核查结合，查询次数超标的可走纯线下审批

放款时效：资料齐全审核通过后最快当天放款

计息方式：按日计息，贷款资金未使用时不计息，使用后按实际用款天数计算利息

二、中原银行永续贷申请条件&准入要求

年龄要求：借款人及抵押人年龄22-65岁，具有完全民事行为能力，中国国籍（不含港、澳、台）

准入地区：河南省内有中原银行网点的区域；郑州区域中，市内八区、新郑、龙湖镇等片区可线上抵押，巩义、新密、上街、登封四区仅支持线下抵押

房产要求

• 产权：已取得房屋所有权证/不动产权证，产权清晰无纠纷

• 面积与房龄：原则上60平米以上、20年以内房产；郑州市区学区房、三环内房产房龄可放宽至25年；郊县房产房龄要求15年内

• 新房本：房产持有不满一年（新房本），抵押成数最高6成，按契税发票、购房合同、系统价三价就低原则核定

• 特殊房产：房改房、经济适用房需补齐差价及土地出让金后方可抵押

经营要求

• 办理经营贷需提供营业执照，新办执照可准入，个体工商户、公司形式皆可

• 借款人需有稳定收入来源，具备按时偿还贷款本息的能力

其他要求：顶楼、一楼、毛坯房均可抵押，涉诉结案的房产抵押额度不受影响

三、中原银行永续贷征信要求

逾期要求：近半年内无逾期，近两年内无连三累六的逾期记录，征信五级分类正常

查询要求：征信查询次数近三个月不超过5次，超出该次数可走线下审批通道

负债要求：信用卡使用率不超过95%，避免过度透支

信用要求：个人及企业（经营贷）无严重不良信用记录，后台系统已优化信用卡透支、信贷需求过多、涉诉、逾期相关审核规则

涉诉要求：涉诉案件已结案的不影响审批，未结案涉诉需根据实际情况审核

四、中原银行永续贷申请材料

基础四证：夫妻双方身份证、户口本、结婚证/离婚证（单身无需提供）、抵押房产的房本（不动产权证/房屋所有权证）

收入证明材料：夫妻任意一方近一年银行流水（流水要求可沟通）、个人/企业收入证明

经营贷专属材料：营业执照（新办可），需拍摄8张经营实体照片（手持营业执照3张含门头、室内，室内不同角度5张）

其他材料：中原银行卡（收款卡），抵押房产的契税发票、购房合同（新房本需提供）

五、中原银行永续贷申请流程操作步骤

线上初审：登录中原银行手机银行APP，进入永续贷页面，填写房产、个人信息并提交申请，完成线上系统初审及征信授权

资料提交：按要求上传/提交身份证、房本、流水等证件照片，经营贷同步提交营业执照及经营实体照片

实地核查：客户经理上门下户看房并拍照核实房产情况，确认房产实际状态与申报信息一致

合同签订：携带申请材料原件前往中原银行线下网点，与银行签订贷款合同、抵押合同等相关法律文件

贷款审批：银行对申请资料、房产评估、征信情况进行综合审核，查询次数超标的走线下专项审批

放款使用：审批通过后最快当天放款，经营贷资金需通过对应经营范围的POS机刷卡使用，确保资金用途合规

抵押登记：前往不动产登记中心办理房产抵押登记手续，郑州部分区域可线上推送完成抵押，其余区域线下办理

六、中原银行永续贷常见问题

问：新办的营业执照可以申请中原银行永续贷经营贷吗？答：可以，该产品对营业执照要求宽松，新办执照可直接准入，个体工商户和公司形式的营业执照均支持，仅需按要求提供经营实体照片即可。

问：征信查询次数近三个月超过5次，还能申请该产品吗？答：可以，线上系统初审会受影响，但可选择线下审批通道，提交资料后由银行线下综合审核，不影响最终申请资格。

问：郑州三环内的老房子，房龄23年，能申请永续贷吗？答：可以，郑州市区三环内的房产房龄要求可放宽至25年，23年房龄符合要求，只要面积60平米以上、产权清晰即可申请。

问：永续贷的随借随还是什么意思，资金不用会产生利息吗？答：随借随还即获批额度后可灵活支取资金，用款时计息、不用款时不计息，按实际用款天数计算利息，可随时提前还款且无违约金。

问：新房本不满一年，申请永续贷的抵押成数是多少？答：新房本持有不满一年的，抵押成数最高6成，银行会按契税发票、购房合同、系统价三价就低的原则核定房产价值及可贷额度。

问：经济适用房可以作为抵押物申请永续贷吗？答：可以，但需先补齐房产差价及土地出让金，完成产权相关手续后，抵押成数按6成核定，其余申请条件与普通住宅一致。

问：永续贷授信10年，还款时需要每年归还本金吗？答：不需要，授信10年期内三年或五年还一次本金，其余时间仅需按月支付利息，本金到期后可办理无还本续贷，继续使用额度。

七、中原银行永续贷的优势及特点

利率极低且计息灵活：经营贷支小月息低至2.2厘（年化2.65%），行业内处于低位；按日计息随借随还，资金未使用不计息，大幅降低融资成本。

额度高覆盖需求广：经营贷最高1000万、消费贷最高500万，能充分满足小微企业大额经营周转和个人大额消费的资金需求，商铺也可抵押。

期限长且还款压力小：授信最长10年，三年/五年还一次本金，单笔用款最长5年，支持无还本续贷，理论上可长期循环使用，每月仅需还息。

准入门槛宽松：支持新办营业执照办理经营贷，无经营年限要求；顶楼、一楼、毛坯房均可抵押，涉诉结案房产额度不受影响，房龄放宽政策覆盖郑州核心区域。

审批放款高效：线上线下双审批通道，查询次数超标可走线下审批；资料齐全后最快当天放款，郑州部分区域支持线上抵押，简化办理流程。

手续简便资料少：基础申请仅需四证，流水要求可沟通，无需复杂的财务报表等材料，个人和企业均可轻松申请。

区域覆盖广：河南省内所有有中原银行网点的区域均可办理，郑州分区域实行线上/线下抵押，适配不同区域客户的办理需求。

提前还款无成本：随借随还模式下可灵活提前还款，无违约金，按实际用款天数计息，资金使用灵活性拉满。

八、中原银行永续贷最新政策

征信审核规则优化：后台系统对信用卡透支、信贷需求过多、涉诉、逾期等审核规则进行优化，审核标准更贴合客户实际情况，提高审批通过率。

房龄放宽政策落地：郑州市区学区房、三环内住宅房龄从20年放宽至25年，郊县房产房龄要求15年内，进一步扩大抵押物准入范围。

线下审批通道优化：针对征信查询次数近三个月超5次的客户，优化线下审批流程，简化审核资料，缩短审批时间，确保此类客户高效审批。

无还本续贷机制升级：授信期内本金到期后，只要客户征信良好、经营正常，可直接办理无还本续贷，新贷款自动偿还旧贷款本金，无需自筹资金，实现额度长期循环使用。

经营贷执照要求放宽：进一步明确新办营业执照可直接准入，无需经营流水佐证，仅需提供经营实体照片即可，降低创业初期及新办企业的融资门槛。

线上抵押区域扩容：郑州新增象湖片区为线上抵押区域，市内八区+新郑、龙湖镇等多片区可线上推送抵押，无需线下跑窗，简化抵押登记流程。

九、实操技巧建议及真实案例

（一）实操技巧建议

征信提前优化：申请前结清小额逾期，将信用卡使用率控制在95%以内；查询次数超5次的，直接主动申请线下审批通道，避免线上初审被拒。

房产材料准备：提前整理房本、契税发票、购房合同等原件，新房本需确认三价就低的核定价值，房改房/经济适用房提前补齐差价和土地出让金。

经营资料规范：新办营业执照的客户，按要求拍摄8张经营实体照片，确保门头、室内照片清晰，体现真实的经营场景，避免因照片不达标影响审核。

流水灵活沟通：若无足额一年银行流水，提前与客户经理沟通，可提供微信/支付宝流水、工程合同/进销货合同等补充证明收入能力。

优选优质抵押物：优先选择郑州三环内、学区房等房龄放宽区域的房产，此类房产评估价更高，抵押成数可达7-8成；尽量选择面积大、地段好的住宅，提升评估价值。

申请支小经营贷：符合支小条件的小微企业主，优先申请支小经营贷，可享受年化2.65%（月息2.2厘）的最低利率，远低于实际控制人档位利率。

附加资产证明：申请时提供额外资产证明，如大额存单、理财、另一套房产的房本等，证明还款能力，银行会根据资产情况适当提高抵押成数和审批额度。

保持征信良好：无逾期、低查询、信用卡低透支的优质征信客户，不仅审批通过率高，还可在利率定价、额度核定上享受更多优惠，部分优质客户可提升至8成最高抵押成数。

其他注意事项

• 确认办理区域：申请前确认所属区域为线上还是线下抵押，郑州巩义等四区仅支持线下，提前准备好材料前往网点办理，避免耽误时间。

• 资金用途合规：经营贷资金需通过对应经营范围的POS机刷卡使用，确保用于企业经营，切勿流入股市、房市等违规领域，否则银行有权提前收贷。

• 收款卡准备：提前办理中原银行储蓄卡作为收款卡，确保银行卡状态正常，无冻结、挂失等情况，避免影响放款。

• 续贷提前规划：本金到期前3个月与客户经理沟通，确认自身征信、经营情况是否符合无还本续贷条件，提前准备相关材料，确保续贷流程顺畅。

（二）真实案例

案例1：郑州金水区某餐饮小店主李先生，40岁，新办个体工商户营业执照，名下有一套三环内住宅（房龄22年，评估价200万），需100万资金用于店铺装修。李先生征信良好（近3个月查询3次，信用卡使用率80%），按要求拍摄了店铺门头、室内照片，申请永续贷支小经营贷，因房产为三环内房龄放宽区域，获批8成抵押成数，额度160万，年化2.65%（月息2.2厘），授信10年，三年还一次本金，资料齐全后当天放款，顺利完成店铺装修。

案例2：郑州新郑市某建材贸易公司实际控制人张女士，52岁，公司经营3年，名下有一套新郑住宅（房龄10年，评估价300万），需200万资金用于备货，其征信近3个月查询7次，线上初审未通过。张女士按客户经理建议走线下审批通道，提供了公司流水、进销货合同，最终获批180万额度，年化3.85%（月息3.2厘），授信10年，五年还一次本金，线下审批3个工作日完成，第4天放款，资金通过建材经营POS机刷卡使用。

案例3：洛阳涧西区某上班族王先生，35岁，名下有一套洛阳核心区域住宅（房龄15年，评估价150万），需80万资金用于家庭装修+子女教育，申请永续贷消费贷。王先生征信无逾期，信用卡使用率70%，提供了夫妻双方的银行流水和收入证明，获批7成抵押成数，额度105万，年化3.35%（月息2.79厘），授信10年，三年还一次本金，洛阳线下办理抵押后当天放款，随借随还，仅支取80万使用，剩余额度未计息。

案例4：郑州登封市某农机销售个体户赵先生，48岁，名下有一套登封住宅（房龄8年，评估价180万），新办营业执照，需120万资金用于农机采购，登封为郑州线下抵押区域。赵先生提前整理好房产材料和经营实体照片，征信近3个月查询4次，申请永续贷支小经营贷，获批7成抵押成数，额度126万，年化2.65%（月息2.2厘），线下办理抵押和审批后2天放款，资金通过农机销售POS机刷卡使用，每月仅需支付利息，还款压力极小。