中原银行商易贷(个人版)申请条件及负债要求，审批时长及操作流程

中原银行商易贷（个人版）最高可贷50万元，年化利率3.65%起（限时优惠低至2.9%起），是中原银行推出的面向河南省内个体工商户、小微企业主的纯信用线上经营贷款。产品具备线上申请、分秒批贷、按日计息、随借随还的特点，还款方式灵活，无需纸质材料和抵押担保，特别适用于河南省内有营业执照且经营稳定，有扩店、囤货、应急等经营周转资金需求的个体工商户和小微企业主。

一、中原银行商易贷（个人版）产品详情

额度：最高可达50万元

利息：年化利率3.65%起（单利），限时领取8折利率券后最低2.9%起（单利）

贷款期限：最长12个月

还款方式：支持按月付息、到期还本、等额本金、等额本息，按日计息，随借随还，不用不收费

提前还款：支持提前还款，无违约金

申请入口：中原银行手机APP、「中原银行小微金融」小程序，或扫描官方推广二维码

客服电话：95186（7*24小时全国统一客服热线）

办理方式：全流程线上办理，24小时自助申请，无需提供纸质材料

担保方式：纯信用、无抵押、无担保

审核方式：系统模型自动审批，无需人工干预

审批时效：快至2分钟出额度，实时反馈审批结果

放款时效：审批通过后15分钟内放款，最快当天即可到账

二、中原银行商易贷（个人版）申请条件&准入要求

年龄要求：申请人年龄在18-65周岁之间，为中国内地居民（不含港澳台）

准入主体：个体工商户、小微企业主，经营主体真实存在且经营稳定

注册要求：经营实体注册地在河南省内

资质要求：营业执照满1年以上，有开票纳税记录或6个月以上的收款码流水

还款能力：有明确的还款来源，无重大经营风险

三、中原银行商易贷（个人版）征信要求

逾期要求：无当前逾期，近2年无“连3累6”逾期记录

查询要求：近3个月征信查询次数不超过6次

负债要求：在贷机构数不超过6家，超过2笔的建议结清至2笔以内再申请

信用卡要求：信用卡综合使用率不超过70%，尽量避免使用账单分期、现金分期、最低还款等功能

信用要求：申请人及其配偶（如有）、经营主体征信记录良好，无不良信用记录

四、中原银行商易贷（个人版）申请材料

个人基础材料：申请人本人有效身份证、个人实名手机号

经营资质材料：营业执照（注册满1年）

经营证明材料：开票纳税记录或6个月以上银联收款码流水（二选一）

其他材料：银行卡（用于收款及还款）、人脸识别核验材料

五、中原银行商易贷（个人版）申请流程操作步骤

进入申请入口：打开中原银行手机APP，点击“扫一扫”扫描官方推广二维码，或直接进入「中原银行小微金融」小程序；

选择产品类型：在小微企业专属贷款板块，选择「商易贷（个人版）」；

发起申请：点击“立即申请”，进入资料填写页面；

填写并提交信息：录入申请人姓名、身份证号、企业名称、统一社会信用代码、婚姻状况、详细地址、申请金额等信息，上传营业执照照片；

实名认证与授权：完成人脸识别核验，绑定个人实名手机号并接收验证码，阅读并同意《个人信息授权书》《个人征信查询授权书》，如有纳税记录可完成税务授权（无纳税记录可跳过）；

系统审批：提交申请后，系统自动审核，2分钟内出额度；

签约放款：审批通过后，在线签署电子贷款合同，确认还款方式及期限，提交放款申请，15分钟内资金到账至绑定银行卡。

六、中原银行商易贷（个人版）常见问题

问：没有纳税记录，只有收款码流水可以申请吗？答：可以，商易贷（个人版）要求有开票纳税记录或6个月以上收款码流水即可，二选一满足条件就能申请。

问：税务授权页面提示“账号有误”，该怎么处理？答：大概率是纳税识别号、统一社会信用代码与税局预留不一致，或未在税局备案信息，需前往税局核实更新，确保信息同步至省税局系统后再重新申请。

问：如何领取8折利率折扣券？答：活动期间（2025年10月27日-2026年4月30日），符合条件的客户可通过中原银行活动页面领取，需微信绑定手机号与中原银行手机银行预留手机号一致并完成绑卡，领券后可在APP“我的-卡券”中查看。

问：页面提示“工商数据查询不到”，是什么原因？答：可能是企业注册不满12个月、属于民办非企业（非工商局注册），或工商数据未同步；排除前两点后，可反馈银行联系总行维护数据，维护完成后再申请。

问：申请时提示“客户信息异常”，该怎么办？答：可能是申请人在中原银行已有存量客户信息但与本次申请不一致，或存在多个客户号；需前往中原银行柜台维护客户信息，完成客户号合并或信息更新后再申请。

问：贷款资金可以用于购买商铺吗？答：可以，商易贷资金用途包含购置办公场地、商铺、厂房等房产，还可用于补充流动资金、扩大生产、技术改造等合法经营用途。

问：30万以上额度是否有额外费用？答：部分地区政策显示，30万以上额度需收取0.9%的担保费，30万以内无担保费，具体以当地平台政策为准。

七、中原银行商易贷（个人版）的优势及特点

额度充足：最高50万额度，能充分满足个体工商户、小微企业主的经营周转需求；

利率优惠：年化3.65%起，限时领取8折券后低至2.9%起，融资成本低；

纯线上办理：24小时自助申请，无需跑网点、无需纸质材料，全程线上操作，省时高效；

审批放款快：2分钟出额度，15分钟内放款，快速解决紧急资金需求；

无抵押无担保：纯信用贷款，无需提供抵押物或第三方担保，降低申请门槛；

还款灵活：支持按月付息、到期还本等多种还款方式，按日计息、随借随还，不用不收费，资金利用率高；

申请门槛低：营业执照满1年，有纳税记录或6个月收款码流水即可申请，覆盖广。

八、中原银行商易贷（个人版）最新政策

限时利率优惠：2025年10月27日-2026年4月30日，推出8折利率折扣券活动，领取后优惠期90天，最低年化利率2.9%起（单利），每人限领1次；

审批效率升级：优化系统审批模型，快至2分钟出额度、15分钟放款，进一步提升审批放款速度；

申请渠道完善：新增官方推广二维码申请入口，与APP、小程序形成多渠道覆盖，申请更便捷；

客群服务扩容：针对烟草经营等特定行业小微商户，推出专项适配服务，保持50万最高额度及优惠利率；

还款政策优化：明确提前还款无违约金，支持随借随还，进一步降低用户资金使用成本；

信息授权简化：无纳税记录的客户可直接跳过税务授权步骤，减少申请流程，提升办理效率。

九、实操技巧建议及真实案例

（一）实操技巧建议

优化征信状态：申请前结清所有逾期欠款，确保当前无逾期；近3个月避免频繁申请贷款、信用卡，控制征信查询次数不超过6次；

完善经营材料：优先提供连续6个月以上的收款码流水（流水金额稳定、笔数多更佳），或完整的开票纳税记录，证明经营稳定性；

确认资质达标：确保营业执照注册满1年，经营实体注册地在河南省内，避免因资质不符被驳回；

规范个人信息：填写的姓名、身份证号、企业信息等需与营业执照、身份证一致，手机号与税局预留一致（如有纳税记录）；

控制负债规模：将名下在贷机构数缩减至2家以内，信用卡使用率控制在50%-70%，避免使用分期、最低还款功能。

提升流水质量：申请前1-3个月，保持收款码流水金额稳定增长、交易笔数充足，流水越多越易获得高额度；

领取利率优惠券：在活动期间（2025年10月27日-2026年4月30日）及时领取8折利率券，享受最低2.9%的优惠利率；

成为银行存量客户：在中原银行开立个人或企业账户，办理日常结算业务，提升客户等级，可获得额度倾斜和利率优惠；

选择合适还款方式：选择按月付息、到期还本方式，能向银行展示资金规划能力，有助于提高审批额度。

其他办理注意事项

• 通过正规渠道申请：仅通过中原银行APP、官方小程序或推广二维码申请，切勿相信中介机构，避免泄露信息或被收取额外费用；

• 确保材料真实有效：营业执照、流水等材料需真实，严禁提供虚假材料，否则会影响征信并被拒绝贷款；

• 规范资金用途：贷款资金需用于合法经营用途，不得用于购房、炒股、赌博等违规领域，银行会进行贷后跟踪；

• 设置自动还款：绑定常用银行卡并开启自动还款功能，避免忘记还款导致逾期，影响个人及经营主体征信；

• 及时处理系统提示错误：申请过程中遇到税务授权失败、信息异常等提示，按解决方案及时处理，不要盲目重复申请。

（二）真实案例

案例1：郑州个体工商户领券享2.9%利率，获批50万最高额度郑州一家开了3年的便利店店主（个体工商户），营业执照满3年，有稳定的收款码流水，因春节前囤货需要50万资金，申请商易贷（个人版）。他在活动期间领取了8折利率券，提交身份证、营业执照及6个月收款码流水后，系统2分钟出额度，获批50万最高额度，年化利率2.9%，选择12期按月付息、到期还本，15分钟资金到账，大幅降低了囤货资金成本。

案例2：洛阳小微企业主无纳税记录，凭收款码流水获批30万洛阳一家小型餐饮企业主，营业执照满2年，无开票纳税记录，但有连续8个月的银联收款码流水（每月流水约15万元），因装修门店需要30万资金。申请商易贷（个人版）时，他上传了营业执照和收款码流水，系统审核通过后获批30万额度，年化利率3.65%，选择等额本息12期还款，每月还款压力适中，装修完成后门店客流量提升40%。

案例3：新乡个体商户征信优化后，从20万提额至45万新乡一家服装店主（个体工商户），首次申请商易贷（个人版）时，因名下有3家在贷机构，获批20万额度，年化利率3.85%。使用6个月后，他结清了1家机构的贷款，信用卡使用率控制在60%以内，再次申请提额并领取了8折利率券，最终提额至45万，年化利率降至3.1%，满足了扩大经营规模的资金需求。

案例4：南阳小微企业主应急借款，15分钟放款解燃眉之急南阳一家五金店小微企业主，营业执照满1年半，有开票纳税记录，因突发设备故障需要15万紧急维修资金。他通过中原银行APP申请商易贷（个人版），全程线上操作，提交材料后2分钟出审批结果，15分钟内15万资金到账，年化利率3.65%，按日计息，设备维修完成后仅使用1个月就提前还款，仅支付少量利息，灵活解决了应急需求。