商e借商户流水贷线上申请入口、条件、材料及办理流程图文详解

商e借商户流水贷是面向实体经营商户推出的纯信用经营性贷款，最高可贷100万，年化7.44%起（月息0.62%起），支持微信、支付宝、银联等多渠道收款流水核验，采用线上测额+线下终审的办理模式，审批高效、放款便捷，还款方式灵活且优质客户可享前三期先息后本，专为餐饮、零售、五金等实体商户解决经营周转、货品采购、门店维护等资金需求，适配全国多地区有稳定收款流水的个体户及私企法人。

一、线上官方申请入口

专属测额二维码入口：向合作机构报备法人身份证及姓名，完成白名单录入后获取专属测额初筛二维码，微信扫码即可进入线上申请专区

指定小程序入口：科脉老板通小程序用户可直接点击首页“商e借”banner，选择经营门店后进入商e借专属小程序完成申请

线上审批放款入口：测额及初审通过后，在指定官方App完成终审材料上传、身份核验及最终提款操作，全程线上操作无需线下跑办

二、线上申请核心条件

（一）基础身份与年龄要求

申请人为个体户法人或私企法定代表人，为实际经营控制人

年龄：女性25-50岁，男性25-55岁，无刑事、失信被执行、限高、民间借贷案件等违法行为

（二）经营准入要求

• 营业执照注册时间12个月以上，近半年无法人及经营范围变更，经营状态正常无异常

• 拥有实体经营场所，且有微信/支付宝/银联收款码，收款码流水满12个月以上

• 月累计收款流水超2万，最近自然月有流水记录，最近三个月每月收款天数≥10天

• 准入地区：湖南、湖北、江西、江苏、河北、浙江、安徽、陕西、山西、上海、天津、广东全境；山东全境（东营、日照、滨州部分县域除外）

（三）行业准入要求

• 准入行业：餐饮店、奶茶店、超市、烟酒店、水果店、五金店、服装店、灯具店等有正规收款码的实体经营行业

• 禁入行业：法律禁止及公检法类、金融类、房地产、娱乐行业（ktv、酒吧、洗浴等）、农业（农林牧渔相关）

（四）征信核心要求

• 信用历史≥12个月，非白户/准白户，当前无未结清逾期，无账户状态异常、呆账、被追偿/催收记录

• 近2年无“4”类逾期，近1年无“3”类逾期，近半年无“2”类逾期，无连三累六不良记录

• 近1个月征信查询≤4次，近6个月≤15次，非银机构查询次数越少越优

• 信用类负债不超150万，信用卡使用率控制在80%之内更易获得审批优势

• 小额/网贷数量不超5家，未结清信贷笔数不超10笔

三、线上申请必备材料

（一）线上初申基础材料（扫码测额阶段）

• 法人身份证正反面照片（清晰无遮挡，信息与营业执照一致）

• 营业执照原件照片（有效期内，含统一社会信用代码）

• 法人本人实名手机号（与征信、银行卡预留手机号一致）

• 法人本人名下银行卡（一类卡，支持放款及还款）

• 已婚申请人需提供配偶身份证号码（配偶征信为审核参考项）

（二）线上终审补充材料（测额通过后上传）

• 近12个月收款流水证明：微信/支付宝/银行银联流水PDF文件（选择“证明材料用途”生成，官方渠道直接导出）

• 经营证明材料：6张清晰经营照片（门头照、银联收款码照、经营场地内景照、货架照、门头左右商户照、法人与银联码合照）

• 资产证明材料（可选，提升额度及审批通过率）：按揭房房产证、车辆行驶证、企业存货清单及照片等

• 经营场所证明：经营场地租赁合同（租期1年以上）

五、全流程线上办理操作步骤

第一步：前期报备，获取申请入口

向合作机构报备法人身份证号及姓名，机构完成白名单录入后，生成专属线上测额初筛二维码，微信扫码进入商e借商户流水贷申请专区

第二步：线上初筛，完成额度测算

扫码进入后选择对应经营行业及产品类型，填写法人基本信息、经营地址、流水情况等基础内容

完成身份核验（上传身份证照片），同意流水数据授权协议，系统自动核验收款流水信息

10-60秒内出初筛结果，测额通过后以短信形式发送获批预授信额度，进入终审阶段

第三步：上传材料，完成线上终审

凭预授信额度短信进入指定官方App，按要求上传终审补充材料（流水PDF、经营照片、资产证明等）

流水文件需按规范操作：从微信/支付宝/手机银行官方渠道导出PDF格式流水，直接发送至指定官方邮箱，再回到App填写流水数量、解压码并上传发送成功截图

机构结合线上材料进行人工审核，部分高额度申请会同步进行线下经营场地远程核查，审核时效约48小时

第四步：终审通过，线上提款放款

终审通过后，App内会显示最终获批额度、利率及贷款期限，确认后完成线上签约

选择还款方式（等额本息/先息后本，优质客户自动匹配前三期先息后本），绑定本人收款银行卡

点击“立即提款”，资金最快10分钟内到账，全程线上操作，放款后可在App查看还款计划及资金使用明细

六、线上申请关键注意事项

流水文件仅认可PDF格式，且需为“证明材料用途”生成，转发、截图、照片格式流水均不予审核，需由官方渠道直接发送至指定邮箱

申请过程中保持通讯畅通，及时接听020、057、0755及132、186开头的审核核查电话，准确回答经营细节

线上提交的所有材料需真实有效，营业执照、身份证、经营照片等信息需保持一致，虚假材料将直接拒贷并影响后续征信

预授信额度有有效期，需在规定时间内完成终审材料上传及签约提款，逾期未操作则额度失效需重新申请

贷款资金仅可用于合法实体经营周转，严禁流入房市、股市、理财等非经营领域，违规使用将被收回额度并追究责任

七、线上申请常见问题解答

问：线上测额通过后，终审一定会通过吗？答：测额仅为初筛额度，终审需审核材料真实性、流水合规性及经营真实性，材料齐全、信息一致且经营正常的情况下终审通过率极高，材料缺失或信息不符会被驳回。

问：微信/支付宝流水如何导出规范的PDF文件？答：微信：我的服务-钱包-消费者保护-帮助中心-交易疑问-账单流水疑问-证明材料下载；支付宝：账单-右上角三点-开具流水证明-用于证明材料，直接导出即可。

问：线上申请可以选择贷款期限吗？答：可选择，贷款期限支持6期、9期、12期，最长24期，申请人可根据经营资金需求在终审签约阶段自主选择，额度及利率会根据期限略有调整。

问：优质客户的前三期先息后本政策是自动匹配吗？答：是系统自动匹配，优质客户判定依据为流水稳定性、征信状况、经营年限及资产证明，符合条件的申请人签约时会自动显示该还款优惠，无需额外申请。

问：线上申请被拒后，多久可以重新申请？答：材料缺失/填错信息的，补正材料后1个月可重新申请；流水不达标、征信查询过多的，优化资质（提升流水、降低查询）后3个月可申请；征信逾期等严重问题的，需修复征信后至少6个月再申请。

问：不同收款渠道的流水可以合并计算吗？答：可以，微信、支付宝、银联、银行储蓄卡等多渠道收款流水均可合并核验，合并后流水越高，获批额度越高，更易满足申请条件。